АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ дело № 11-49/2011 Именем Российской Федерации х.хх. 2011 года Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Володиной А.А., с участием истца Кожевникова В.Т., при секретаре Цветковой Ю.Н., рассмотрев в порядке апелляции гражданское дело по иску Кожевникова В.Т. к АКБ о защите прав потребителя у с т а н о в и л : Кожевников В.Т. обратились в суд с иском к АКБ о защите прав потребителей - взыскании денежных средств, уплаченных истцом по кредитному договору за обслуживание ссудного счета. Решением мирового судьи судебного участка № 3 Выксунского района требования истца удовлетворены. С ответчика взыскан единовременный платеж за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере х рублей х копейки, компенсация морального вред в размере х рублей, а всего взыскано х рублей хкопейки. От ответчика АКБ поступила апелляционная жалоба на указанное решение мирового судьи, в которой ответчик просит отменить решение мирового судьи и принять новое решение, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований. Истец Кожевников В.Т. в судебном заседании исковые требования поддержал, жалобу АКБ считает необоснованной. Представитель ответчика АКБ в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении настоящего гражданского дела без участия их представителя, доводы апелляционной жалобы поддерживают в полном объеме. Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи и удовлетворения апелляционной жалобы по следующим основаниям. Материалами дела установлено, что х.хх.хххх г. между АКБ и Кожевниковым В.А. был заключен кредитный договор №х, в который банком был включен пункт х, содержащий условие предоставление кредита - банк открывает заемщику ссудный счет, за выдачу кредита последний уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере х рублей. Указанная сумма была уплачена истцом перед выдачей кредита. Уплата платежа истцом подтверждается копией приходного кассового ордера, данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. Согласно ст. 9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п.1 ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утв. Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из толкования ст. ст. 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», усматривается, что наряду с процентными ставками допускается установление договором комиссионного вознаграждения по операциям кредитной организации, иных платежей заемщика - физического лица по кредиту, связанных с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежей указанного заемщика в пользу третьих лиц. Из этого следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» к иным нормативным правовым актам не относятся. Письмо Центрального банка России от 01.06.2007 г. №78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 г. №254-П", в соответствии с которым, взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию суды, неосновательна, поскольку данное письмо к нормативным правовым актам РФ также не относится. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Это правило и относится к отдельным условиям сделки, в частности к указанным пунктам договора, что не влечет ничтожность всей сделки в целом. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его части; при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из процентной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Учитывая, что денежные средства в виде единовременного платежа (тарифа), уплаченного за открытие и обслуживание ссудного счета, были получены ответчиком необоснованно, на данную сумму подлежат начислению проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ. Компенсация морального вреда, предусмотренная ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», взыскана в разумных пределах. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что мировым судьей установлены все имеющие значение для правильного рассмотрения дела обстоятельства, дана правильная оценка представленным сторонами доказательствам, правильно применены нормы материального и процессуального права и вынесено законное и обоснованное решение. Руководствуясь ст. ст. 327- 330 ГПК РФ, суд о п р е д е л и л : Решение мирового судьи судебного участка № 3 Выксунского района Нижегородской области от х.хх.хххх года по иску Кожевникова В.Т. к АКБ о защите прав потребителей - взыскании денежных средств, оставить без изменения, а апелляционную жалобу АКБ без удовлетворения. Определение вступает в законную силу со дня вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Судья - Володина А.А.