Дело № 2-612/2011
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
х.хх. 2011 г. г. Выкса
Выксунский городской суд в составе председательствующего судьи М.Н. Илюшкова, при секретаре В.А. Лукиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-612/2011 г. по иску
Ярцевой Н.А. к ОАО «С» - о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л:
Истец Ярцева Н.А. обратилась в суд с требованиями о взыскании с ответчика суммы, оплаченного при заключении кредитного договора единовременного платежа в размере х руб. х коп., мотивируя свои требования тем, что х.хх.хххх г. между ней и «С» был заключен кредитный договор № х, в который банком был включен пункт х, содержащий условие о том, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого последний уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере х руб. х коп. Указанная сумма была истцом уплачена перед выдачей кредита. Включение в кредитный договор условия нарушает права истца как потребителя, поскольку обуславливает получение одной услуги обязательным приобретением другой, и просит взыскать указанную сумму.
Судом в качестве надлежащего третьего лица было привлечено ТОУ Роспотребнадзор.
В судебное заседание истец Ярцева Н.А. не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие согласно ст. 167 ГПК РФ, исковые требования поддержала, просила удовлетворить.
Представитель ответчика ОАО «С», также представитель третьего лица ТОУ Роспотребнадзора в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом - судебным извещением. Причина неявки представителей ответчика и третьего лица в судебное заседание, суду не известна. Заявлений, содержащих просьбу о рассмотрении дела в их отсутствие, суду представлено не было. Суд счел причину неявки представителя ответчика и представителя третьего лица в судебное заседание неуважительной, определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Третье лицо Ярцев И.Е. в судебное заседание не явился, от него представлено заявление, согласно которому он просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
Суд, исследовав юридически значимые обстоятельства по делу в их совокупности, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований или возражений. Бремя доказывания между сторонами распределено. Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п.1 ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
С учетом положений ст.779 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также преамбулы Закона "О защите прав потребителей" под услугами понимается совершение за плату определенных действий или осуществление определенной деятельности по заданию гражданина для удовлетворения личных (бытовых) нужд (услуги по перевозке, связи, консультационные, образовательные и т.п.).
Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" указал на то, что при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли-продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой стороны. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать в том числе из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.
Судом установлено, что между Ярцевой Н.А. и АК «С» (ОАО) был заключен кредитный договор № х от х.хх.хххх года, что следует из представленной копии договора.
Из текста договора следует вывод, что указанный кредит был предоставлен истцу в сумме х рублей, под х % годовых на приобретение …., а именно, предоставлена услуга. Положения о предоставлении услуг регулируются нормами Закона «О защите прав потребителей».
Согласно п.х кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет № х. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере х руб. х коп., не позднее даты выдачи кредита.
Согласно п.х указанного кредитного договора выдача кредита производится после уплаты заемщиками (тарифа).
Уплата платежа истцом подтверждается копией приходного кассового ордера №х от х.хх.хххх г
В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор в данном случае, возмещаются исполнителем в полном объеме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утв. Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из толкования ст. ст. 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», усматривается, что наряду с процентными ставками допускается установление договором комиссионного вознаграждения по операциям кредитной организации, иных платежей заемщика - физического лица по кредиту, связанных с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежей указанного заемщика в пользу третьих лиц. Из этого следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Указанный вид комиссий не имеет нормативного, то есть общеобязательного характера для одной сторон договора - потребителя, нормами ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Это правило и относится к отдельным условиям сделки, в частности к указанным пунктам договора, что не влечет ничтожность всей сделки в целом.
Закон не запрещает банку в соответствии с внутренними документами открывать ссудный счет для ведения учета операций по кредиту. Однако условие о возмездности открытия ссудного счета, включенное в договор, является ничтожным, как несоответствующее требованиям закона, то есть недействительным с момента подписания договора и не требует признания его таковым, не порождает обязательств для сторон сделки.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить нормы ст.16 Закона «О защите прав потребителей» - если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме и удовлетворить требования истцов, взыскать с ответчика сумму единовременного платежа (тарифа), уплаченную истцами.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Поскольку при поступлении иска данной категории дел истец освобождается от уплаты государственной пошлины, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета государственную пошлину в размере х руб. х коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
р е ш и л:
Исковые требования Ярцевой Н.А. удовлетворить.
Взыскать с ОАО «С» в пользу Ярцевой Н.А. денежную сумму в размере х руб. х коп.
Взыскать с ОАО «С» госпошлину в доход государства в размере х руб. х коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение 10 дней.
Судья- Илюшков М.Н.