Решение по делу № 2-353/2011

Дело № 2-353/2011.

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ.

г. Вичуга. 05.08.2011 год.

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Беззубова В.Н., при секретаре Бойцовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к гражданке Солодухиной Галине Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору -

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» (ООО «РУСФИНАНС БАНК», истец, кредитор) обратилось в суд с иском к гражданке Солодухиной Галине Борисовне (ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Из искового заявления ООО «РУСФИНАНС БАНК» известно, что ДД.ММ.ГГГГ истец Солодухина Г.Б. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении кредита в размере № рублей. Данное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептировало данную оферту путем открытия заёмщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер №. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 4 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся частью кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик была обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемых ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.

Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф.

Ответчик в нарушение условий п.п. 3.4. кредитного договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. Истец просил взыскать с ответчика № рубля, в том числе:

- № рублей в счет долга по уплате комиссии;

- № рубля в счет текущего долга по кредиту;

- № рубля, в счет срочных процентов на сумму текущего долга;

- № рублей в счет просроченного кредита;

- № рублей в счет просроченных процентов.

Ответчик - гражданка Солодухина Г.Б. для участия в судебном заседании не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие. Из заявления гражданки Солодухиной Г.Б. следует, что с иском ООО «РУСФИНАНС БАНК» она согласна частично, не согласна с взысканием с неё суммы комиссии за ведение ссудного счета. Также в заявлении указано, что заявитель просит зачесть уже уплаченные суммы комиссии за ведение ссудного счета в счет уменьшения основного долга по кредиту.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» обоснованны, но подлежат удовлетворению частично.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Солодухина Г.Б. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита. Ответчик указала, что данное заявление следует рассматривать как её предложение на заключение кредитного договора. Ответчик была ознакомлена с общими условиями предоставления истцом нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, обязалась данные условия выполнять.

Истцом оферта ответчика была акцептирована путем открытия заемщику текущего счета и зачисления кредита в сумме № рублей на данный счет. Кредит ответчику был предоставлен сроком на № месяцев до ДД.ММ.ГГГГ года. Таким образом кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен, ему был присвоен номер №. Ответчик обязался погашать кредит в соответствии с графиком ежемесячных платежей, являющегося частью кредитного договора, уплачивать начисленные проценты.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемых ООО «РУСФИНАНС БАНК» заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установлено для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № деньги в сумме № рублей были зачислены на счет ответчика, то есть истцом условия кредитного договора были выполнены. Ответчик Солодухина Г.Б. в нарушение условий кредитного договора обязательств по кредитному договору не выполнила, оплату по кредиту производила нерегулярно, в меньших суммах, чем это было предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Истцом представлен расчет из которого известно, что сумма задолженности ответчика перед ООО «РУСФИНАНС БАНК» составляет № рубля и складывается из составляющих: № рублей, долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета; № рубля, текущий долг по кредиту; № рубля, долг по уплате срочных процентов на сумму текущего долга; № рублей, долг по просроченному кредиту; № рублей, долг по просроченным процентам.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В связи с тем, что ответчик Солодухина Г.Б. в одностороннем порядке отказалась от взятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора, с неё должны быть взысканы следующие суммы: № рубля - текущий долг по кредиту, № рубля - долг по уплате срочных процентов на сумму текущего долга, № рублей - долг по просроченному кредиту, № рублей - долг по просроченным процентам. Всего с ответчика в пользу истца в счет обязательств по кредитному договору следует взыскать № рубля.

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» в части взыскания с ответчика суммы № рублей в счет долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Ответчик Солодухина Г.Б. по отношению к истцу ООО «РУСФИНАНС БАНК» является потребителем услуг по предоставлению кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ № 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». В соответствии с п. 2.1.2. Положения клиентам банка - физическим лицам денежные средства предоставляются в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действия кредитора по открытию и ведению ссудного счёта нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку указанный вид комиссий ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Соответственно условие кредитного договора в части обязанности заемщика уплатить комиссию за открытие ссудного недействительно. Признание ничтожным данного условия кредитного договора, не влечёт признание недействительным самого кредитного договора.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Условия кредитного договора (п. 2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета), заключенного между истцом и ответчиком в части обязанности ответчика уплачивать комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными. Следовательно, задолженность ответчика по уплате комиссии за ведение ссудного счета не может быть с неё взыскана.

В своем заявлении, представленном суду, ответчик просила зачесть в счет долга уже уплаченную ей комиссию за ведение ссудного счета. Данное требование истца могло быть рассмотрено в случае подачи встречного иска. Заявление истца не является встречным исковым заявлением и следовательно, зачет уплаченной ей комиссии в счет долга по кредиту не возможен.

Требования истца о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины подлежат удовлетворению частично. При подаче искового заявления ООО «РУСФИНАНС БАНК» была оплачена государственная пошлина в сумме № рубля. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, не имеющих отношения к настоящему делу. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворены частично. Судебные расходы по оплате государственной пошлины также должны быть возмещены частично. Произведя соответствующие расчёты, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины следует взыскать № рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к гражданке Солодухиной Галине Борисовне удовлетворить частично.

Взыскать с гражданки Солодухиной Галины Борисовны в счет Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК», № (<данные изъяты>) рублей № копеек, в том числе:

- № рубля в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ;

- № рубля, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании с гражданки Солодухиной Галины Борисовны комиссии за ведение судного счета в сумме № рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения.

Судья: В.Н. Беззубов.