Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Ветлуга 30 июля 2010 года

Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пашкевич Л.Д., при секретаре Соколовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайцевой Марины Савельевны к закрытому акционерному обществу (ЗАО) «ДжиИ Мани Банк» о признании договора банковского вклада частично недействительным, возмещении убытков, взыскании пени и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Зайцева М.С. обратилась в суд с иском к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о признании договора банковского вклада частично недействительным, возмещении убытков в сумме ***.** рублей, взыскании неустойки (пени) и компенсации морального вреда, оцененного в ***.** рублей.

В обоснование заявленных требований истица ссылается на то, что **.**.**** года она заключила с ответчиком договор о предоставлении потребительского кредита в сумме ***.** рублей на условиях, указанных в приложении №* к кредитному договору. Она считает, что с нее незаконно взыскивались комиссионные в размере 1.5% от суммы кредита за обслуживание банковского счета и 1% за предоставление кредита. Ежемесячно с нее незаконно удерживалась сумма *** рублей. За период с **.**.****г. по **.**.****г. она необоснованно, сверх возврата кредита и процентов по нему, заплатила банку ***.** руб., указанную сумму просит взыскать в ее пользу с ответчика. Она пыталась урегулировать спор в досудебном порядке и с этой целью обращалась к ответчику с письмом, которое было получено им **.**.****г. Обращение осталось без ответа, поэтому в соответствии с требованиями ст. 13 и 22 ФЗ «О защите прав потребителей» за отказ от добровольного удовлетворения предъявленных требований она просит взыскать с банка неустойку в размере 1% от предъявленной к взысканию суммы за каждый день просрочки, что за период с **.**.****г. по **.**.****г. составило ***.** руб., всего просит взыскать с ответчика в ее пользу ***.** рублей и компенсировать ей моральный вред в размере ***.** рублей, поскольку она одна воспитывает двоих детей и переплата денежных средств по кредитному договору повлекла ущемление прав ее семьи, вынужденной экономить и отказываться от приобретения необходимых вещей и продуктов питания.

В судебном заседании Зайцева М.С. и ее представитель Ветюгова Л.Н. исковые требования поддержали в полном объеме, просят суд признать договор банковского кредита в части взыскания комиссии за предоставление кредита и обслуживание банковского счета незаконным; взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу истицы: убытки в размере ***.** руб.; пени за отказ от добровольного возмещения убытков в сумме ***.** руб. и компенсацию морального вреда в размере ***.** рублей.

Ответчик - представитель ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие л.д.104). В отзыве на имя суда иск не признал, кредитный договор, заключенный с Зайцевой М.С., считает смешанным договором, включающим в себя предоставление кредита, открытие и ведение банковского счета на возмездной основе, что предусмотрено ст. 851 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Суд, выслушав истца, его представителя, оценив доводы сторон и представленные доказательства, приходит к следующему.

**.**.****г. стороны заключили кредитный договор, по условиям которого ЗАО «ДжиИ Мани Банк» предоставило Зайцевой М.С. кредит в размере ***.** рублей сроком до **.**.****г. с процентной ставкой 25% годовых. Договор также предусматривает выплату эффективной процентной ставки в размере 68.07% годовых. В расчет эффективной процентной ставки включена, в том числе, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, составляющая 1.5% от суммы предоставленного кредита, и комиссия за предоставление кредита в размере 1% от суммы предоставляемого кредита л.д.5-7).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 9 ФЗ от **.**.**** N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу закона гражданин, пользующийся услугами кредитных учреждений, является субъектом правоотношений, регулируемых ФЗ «О защите прав потребителей».

Согласно п.1 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита и комиссия за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Поскольку включение в договор условия об оплате комиссии за предоставление и обслуживание кредита нарушает права Зайцевой М.С., указанное условие должно быть признано недействительным.

Доводы представителя ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о том, что открытие текущего счета не является самостоятельной услугой, а предоставляется в рамках смешанного договора, несостоятельны.

Открытие и ведение банком ссудного счета предусмотрено Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком России 26.03.2007г. № 302-П. Ссудные счета открываются для внутреннего пользования кредитной организации и используются в целях осуществления контроля за соблюдением сроков возврата кредита, предусмотренных кредитным договором. Банковской услугой открытие текущего счета не является.

Статья 167 п.2 ГК РФ предусматривает, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Выписками по кредитному счету №***** л.д.10-27), открытому на имя Зайцевой М.С., установлено, что за период с **.**.****г. по **.**.****г. за предоставление и обслуживание кредита истица заплатила ЗАО «ДжиИ Мани Банк» ***.** рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Зайцевой М.С.

Зайцева М.С. претендует на взыскание с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в ее пользу неустойки (пени) в размере 1% за каждый день просрочки возврата суммы, предъявленной к взысканию, просит взыскать в ее пользу ***.** руб. л.д.103).

В силу п.1 ст.23 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

По смыслу закона неустойка (пени) взыскивается в случае продажи потребителю товара (оказания услуги) ненадлежащего качества и на правоотношения, по поводу которых возник спор между сторонами, не распространяется.

Следовательно, требование Зайцевой М.С. о взыскании неустойки (пени) удовлетворению не подлежит.

Истица также претендует на компенсацию морального вреда, связанного с необходимостью уменьшения расходов на потребительские нужды семьи в связи с излишними платежами по кредитному договору.

В соответствии с требованиями ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание, что включение ответчиком в кредитный договор условий, заведомо ущемляющих права Зайцевой М.С., повлекло для ее семьи вынужденные материальные ограничения и связанные с этим обстоятельством нравственные страдания, требование о компенсации морального вреда суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере ***.** рублей.

Таким образом, исковые требования Зайцевой М.С. суд находит обоснованными, но подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 103 п.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Зайцева М.С. от уплаты государственной пошлины освобождена в силу п.3 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей». Ответчик от уплаты судебных расходов не освобожден. Размер государственной пошлины, от уплаты которой истец был освобожден, определяется требованиями ст. 339.19 Налогового кодекса Российской Федерации и составляет *** рублей (4% от суммы ***.** руб. +*** руб. за удовлетворение требования о компенсации морального вреда). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в федеральный бюджет.

На основании ст.167, 422, 819 ГК РФ; ст. 15, 16, 23 ФЗ «О защите прав потребителей и руководствуясь ст. 12, 67, 103, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с закрытого акционерного общества «ДжиИ Мани Банк» в пользу Зайцевой Марины Савельевны ***.** (****) рублей ** коп. в возмещение убытков и *** (***) рублей в качестве компенсации морального вреда.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с закрытого акционерного общества «ДжиИ Мани Банк» в федеральный бюджет *** (***) рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения районным судом.

Судья: Л.Д. Пашкевич.