Дело № 2-246\2010 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2010 года г. Весьегонск
Весьегонский районный суд Тверской области в составе:
Председательствующего судьи Прохорова Ф.А.,
С участием ответчика Антипина А.В.,
при секретаре Соловьевой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Антипину Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Антипину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивируют тем, что 15 апреля 2008 года в соответствии с кредитным договором № 492451-ф, заключенным между обществом и Антипиным, ответчику был предоставлен кредит на сумму 162000 рублей на срок до 15 апреля 2011 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако в нарушение п. 10 кредитного договора Антипин неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед обществом подтверждается кредитным договором, платежным поручением, историей всех погашений клиента.
Сумма задолженности Антипина А.В. по кредитному договору составляет 87002 рубля 60 копеек, из которых: текущий долг по кредиту – 58184 рубля 93 копейки; срочные проценты на сумму текущего долга – 239 рублей 12 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 21600 рублей 95 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3314 рублей 20 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 3318 рублей 27 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 345 рублей 13 копеек.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного просят суд взыскать с Антипина А.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 87002 рубля 60 копеек и взыскать уплаченную государственную пошлину в сумме 2810 рублей 08 копеек.
Представитель истца – ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, хотя о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно представленного суду письменного ходатайства просил уменьшить сумму исковых требований на 10000 рублей в связи с погашением данной суммы кредитной задолженности ответчиком после подачи искового заявления в суд – 27.08.2010г.
Ответчик Антипин А.В. в судебном заседании исковые требования признал и суду пояснил, что задолженность по кредитному договору во время не гасил потому, что не было работы. Сейчас он устроился на работу и будет гасить кредит как положено и даже в большем размере. Возражений по существу иска у него нет.
Изучив ходатайство представителя истца об уменьшении исковых требований, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Так, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из кредитного договора № 492451-ф от 15 апреля 2008 года следует, что ООО «Русфинанс Банк» обязуется предоставить Антипину А.В. кредит в сумме 162000 рублей под 30 % годовых для покупки подержанного автотранспортного средства. Договором предусмотрены порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредиту, а именно, ежемесячной частичной его выплаты в сумме 6877 рублей 16 копеек не позднее последнего рабочего дня, и штрафные санкции в размере 0,50 % за несвоевременную уплату процентов и несвоевременный возврат кредита. Пунктом 26 договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата суммы кредита, в том числе, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению части кредита.
Заявлением Антипина А.В. от 15 апреля 2008 года и платежным поручением от 16 апреля 2008 года подтверждается, что деньги в сумме 162000 рублей из ООО «Русфинанс Банк» перечислены в Санкт-Петербургский филиал КМБ-Банка(ЗАО) г. Санкт-Петербург.
Из договора купли-продажи № 30012 от 15 апреля 2008 года следует, что Антипин А.В. приобрел в ООО «КФК Авто» автомашину Номер обезличен.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ООО «Русфинанс Банк» полностью выполнило условия кредитного договора с Антипиным А.В..
Доказательствами, в том числе кредитной историей Антипина А.В. подтверждается, что в нарушение условий договора о ежемесячном частичном возврате кредита и процентов по нему, ответчик за период с апреля 2008 года по июнь 2010 года, неоднократно не исполнял взятые на себя обязательства по частичному погашению кредита, а именно не исполнял указанные обязательства в дни погашений 30.10.2009г., 30.11.2009г., 31.12.2009г., 29.01.2010г., 27.02.2010г., 31.03.2010г., 30.04.2010г., 31.05.2010г, 30.06.2010г..
Из реестра на отправление заказных писем и копией претензии следует, что 08 июля 2010 года ООО «Русфинанс Банк» на имя Антипина А.В. была направлена претензия о систематическом неисполнении обязательств, взятых при заключении кредитного договора.
Из расчета задолженности по кредиту, выданному Антипину А.В., представленным ООО «Русфинанс Банк» и проверенным судом, следует, что общая задолженность ответчика по состоянию на 27 июля 2010 года составляет 87002 рубля 60 копеек, из которых: текущий долг по кредиту – 58184 рубля 93 копейки; срочные проценты на сумму текущего долга – 239 рублей 12 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 21600 рублей 95 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 3314 рублей 20 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 3318 рублей 27 копеек; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 345 рублей 13 копеек.
Вместе с тем из условий кредитного договора, заключенного между Банком и Антипиным А.В. следует, что Банком с Антипина А.В. взимается единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 3000 рублей. Из расчета задолженности по кредиту следует, что в соответствии с условиями кредитного договора за ведение и обслуживание ссудного счета взимается единовременная комиссия в размере 3000 рублей и уплачивается в первый платеж, Антипиным А.В. данная единовременная комиссия в размере 3000 рублей была уплачена 19.05.2008г., что подтверждается историей погашений.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Исходя из ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденному Банком России 26.03.2007 г. N 302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем, условие кредитного договора между ООО «Русфинансбанк» и Антипиным А.В. о взимание единовременной комиссии за выдачу кредита является ничтожным. Сумма уплаченной Антипиным А.В. единовременной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 3000 рублей подлежит исключению из общей суммы задолженности. В связи с чем, подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности подлежит уменьшению на 3000 рублей, то есть с 87002 рублей 60 копеек до 84002 рублей 60 копеек.
Представитель ООО «Русфинанс Банк» просил уменьшить исковые требования на 10000 рублей в связи с поступлением от ответчика 27.08.2010г. после подачи искового заявления в суд данной суммы на счет банка. Указанное ходатайство суд находит обоснованным и уменьшает подлежащую взысканию с ответчика сумму в размере 84002 рубля 60 копеек на 10000 рублей, то есть до 74002 рублей 60 копеек.
При таких обстоятельствах, требования истца к Антипину А.В. о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в сумме 74002 рубля 60 копеек суд находит обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика.
Учитывая изложенное, в остальной части заявленных исковых требований, а именно в части требований на сумму 3000 рублей, надлежит отказать.
Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Платежным поручением от 25 августа 2010 года подтверждается, что ООО «Русфинанс Банк» за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 2810 рубля 08 копеек. В связи с частичным удовлетворением исковых требований, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме 2713 рублей 18 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Антипину Андрею Владимировичу удовлетворить частично.
Взыскать с Антипина Андрея Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № 492451-ф от 15 апреля 2008 года в размере 74002 рубля 60 копеек (семьдесят четыре тысячи два рубля 60 копеек).
В части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Антипину А.В. на сумму 3000 рублей (три тысячи рублей 00 копеек) – отказать.
Взыскать с Антипина Андрея Владимировича в пользу ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме 2713 рублей 18 копеек (две тысячи семьсот тринадцать рублей 18 копеек).
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Весьегонский районный суд в течение 10-ти суток со дня его принятия.
Председательствующий Прохоров Ф.А.