Дело № 2-337\2010 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 декабря 2010 года г. Весьегонск
Весьегонский районный суд Тверской области в составе:
Председательствующего судьи Прохорова Ф.А.,
при секретаре Голубевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Любушкину Андрею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Любушкину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с кредитным договором № №, заключенным между обществом и Любушкиным, ответчику был предоставлен кредит на сумму 140750 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако в нарушение п. 10 кредитного договора Любушкин А.Ю. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед обществом подтверждается кредитным договором, платежным поручением, историей всех погашений клиента.
Сумма задолженности Любушкина А.Ю. по кредитному договору составляет 118872 рубля 51 копейка, из которых: текущий долг по кредиту – 68861 рубль 58 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга – 369 рублей 78 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 23501 рубль 88 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 11554 рубля 81 копейка; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 9559 рублей 43 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 5025 рублей 03 копейки.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного просят суд взыскать с Любушкина А.Ю. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 118872 рубля 51 копейка и взыскать уплаченную государственную пошлину в сумме 3577 рублей 45 копеек.
Представитель истца – ООО «Русфинанс Банк» в суд не явился, хотя о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Любушкин А.Ю., надлежащим образом извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил. Согласно справки ТП УФМС РФ в Весьегонском районе Любушкин А.Ю. зарегистрирован постоянно по месту жительства <адрес>. Судебная повестка, направленная по месту жительства Любушкина А.Ю. вернулась с отметкой, адресат по месту жительства отсутствует. Из рапорта службы судебных приставов следует, что Любушкин А.Ю. около месяца назад уехал в г. <адрес>, адрес его не известен. Телеграмма, направленная по последнему известному суду месту жительства ответчика в г. <адрес>, вернулась с отметкой, что адресат по данному адресу не проживает.
Из содержания ст. 119 ГПК РФ следует, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. В связи с чем, поскольку судом получены сведения с последнего известного места жительства ответчика, суд считает уведомление ответчика надлежащим и приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в его отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Так, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что ООО «Русфинанс Банк» обязуется предоставить Любушкину А.Ю. кредит в сумме 140750 рублей под 28 % годовых для покупки подержанного автотранспортного средства. Договором предусмотрены порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредиту, а именно, ежемесячной частичной его выплаты в сумме 5821 рубль 92 копейки не позднее последнего рабочего дня, и штрафные санкции в размере 0,50 % за несвоевременную уплату процентов и несвоевременный возврат кредита. Пунктом 26 договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата суммы кредита, в том числе, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению части кредита.
Заявлением Любушкина А.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ года и платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ года подтверждается, что деньги в сумме 140750 рублей из ООО «Русфинанс Банк» перечислены в <данные изъяты>» г. <адрес>.
Из договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что Любушкин А.Ю. приобрел в <данные изъяты>» автомашину <данные изъяты>.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ООО «Русфинанс Банк» полностью выполнило условия кредитного договора с Любушкиным А.Ю..
Доказательствами, в том числе кредитной историей Любушкина А.Ю. подтверждается, что в нарушение условий договора о ежемесячном частичном возврате кредита и процентов по нему, ответчик за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, неоднократно не исполнял взятые на себя обязательства по частичному погашению кредита, а именно не исполнял указанные обязательства в дни погашений ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ.
Из реестра на отправление заказных писем и копией претензии следует, что ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Русфинанс Банк» на имя Любушкина А.Ю. по месту его жительства была направлена претензия о систематическом неисполнении обязательств, взятых при заключении кредитного договора.
Из расчета задолженности по кредиту, выданному Любушкину А.Ю., представленным ООО «Русфинанс Банк» и проверенным судом, следует, что общая задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 118872 рубля 51 копейка, из которых: текущий долг по кредиту – 68861 рубль 58 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга – 369 рублей 78 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 23501 рубль 88 копеек; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 11554 рубля 81 копейка; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 9559 рублей 43 копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 5025 рублей 03 копейки.
Вместе с тем из условий кредитного договора, заключенного между Банком и Любушкиным А.Ю. следует, что Банком с Любушкина А.Ю. взимается единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 4000 рублей. Из расчета задолженности по кредиту следует, что в соответствии с условиями кредитного договора за ведение и обслуживание ссудного счета взимается единовременная комиссия в размере 4000 рублей и уплачивается в первый платеж, Любушкиным А.Ю. данная единовременная комиссия в размере 4000 рублей была уплачена ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается историей погашений.
В соответствии со ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Исходя из ст.9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденному Банком России 26.03.2007г. N302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем, условие кредитного договора между ООО «Русфинанс Банк» и Любушкиным А.Ю. о взимание единовременной комиссии за выдачу кредита является ничтожным. Сумма уплаченной Любушкиным А.Ю. единовременной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 4000 рублей подлежит исключению из общей суммы задолженности. В связи с чем, подлежащая взысканию с ответчика сумма задолженности подлежит уменьшению на 4000 рублей, то есть с 118872 рубля 51 копейка до 114872 рубля 51 копейка.
При таких обстоятельствах, требования истца к Любушкину А.Ю. о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в сумме 114872 рубля 51 копейка суд находит обоснованными и подлежащими взысканию с ответчика.
Учитывая изложенное, в остальной части заявленных исковых требований, а именно в части требований на сумму 4000 рублей, надлежит отказать.
Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Платежным поручением от 16 июля 2010 года подтверждается, что ООО «Русфинанс Банк» за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 3577 рублей 45 копеек. В связи с частичным удовлетворением исковых требований, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в сумме 3497 рублей 45 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Любушкину Андрею Юрьевичу удовлетворить частично.
Взыскать с Любушкина Андрея Юрьевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 114872 рубля 51 копейка (сто четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят два рубля 51 копейка).
В части исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Любушкину А.Ю. на сумму 4000 рублей (четыре тысячи рублей 00 копеек) – отказать.
Взыскать с Любушкина Андрея Юрьевича в пользу ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме 3497 рублей 45 копеек (три тысячи четыреста девяносто семь рублей 45 копеек).
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Весьегонский районный суд в течение 10-ти суток со дня его принятия.
Председательствующий Прохоров Ф.А.