Дело № 2-786/11

                РЕШЕНИЕ

           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхняя Пышма        07 Июня 2011 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи - Мочаловой Н.Н.

при секретаре - Игнатюк Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Пасохиной (Сучковой) Юлии Александровне, Сучкову Александру Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

              УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Пасохиной (Сучковой) Юлии Александровне, Сучкову Александру Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>., в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих исковых требований ОАО «Альфа-банк» ссылается на то, что вышеуказанный кредитный договор был заключен между ОАО «Северная казна» и Сучковой (Пасохиной) Ю.А., в соответствии с которым Сучковой (Пасохиной) Ю.А. был предоставлен кредит в <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой процентов за пользование кредитом, из расчета <данные изъяты>. Погашение кредита должно было осуществляться Сучковой (Пасохиной) Ю.А. ежемесячно, 5 числа каждого месяца, равными долями, с уплатой процентов, также 5 числа каждого месяца.

В обеспечение исполнения обязательств Сучковой Ю.А. по погашению предоставленного кредита и уплате процентов, 21.03.2007. банком был заключен договор поручительства с Сучковым А.Н. В соответствии с п.1.3. договора поручительства, поручитель обязался нести ответственность за заемщика по кредитному договору, в случае полного или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе, за погашение процентов и пени. Пунктом 4.1. договора поручительства установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя перед банком, в связи с чем, заемщик и поручитель являются солидарными должниками.

Банк свои обязательства по договору, заключенному с заемщиком кредитному договору, выполнил в полном объеме. На имя Сучковой (Пасохиной) Ю.А. в банке был открыт счет №, на который зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., и выпиской по этому счету.

ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «Банк Северная казна» уступил ОАО «Альфа-Банк» права требования к заемщику по договору, заключенному с Пасохиной (Сучковой) Ю.А., перешли к ОАО «Альфа-Банк», в том числе, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

Пасохина (Сучкова) Ю.А. проценты за пользование кредитом выплачивала не регулярно, прекратив, в дальнейшем, погашать как сумму кредита, так и выплату процентов.

Условиями п.п.8.2.-8.3. кредитного договора предусмотрено, что при просрочке погашения кредита, а также, при просрочке и неуплате процентов за пользование кредитом, за каждый день начисляется штрафная неустойка в размере <данные изъяты> от сумму просроченной ссудной задолженности (просроченных процентов).

Согласно расчету, задолженность заемщика по кредитному договору, составила на ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>, из них: сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>; неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>; неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом требований ч.ч.3,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мнения представителя ответчика, суд счел возможным и рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики: Пасохина (Сучкова) Ю.А. и Сучков А.Н. в судебное заседание не явились, хотя надлежащим образом были извещены о времени, дате и месте рассмотрения данного дела. Просили рассмотреть дело в их отсутствие, представив суду письменные заявления.

С учетом требований ч.1 ст.48, ч.ч.4,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мнения представителя ответчика Пасохиной (Сучковой) Ю.А., суд счел возможным и рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, с участием представителя ответчика Пасохиной (Сучковой) Ю.А.

Представитель ответчика Пасохиной (Сучковой) Ю.А. - Ядрышников А.Л., действующий на основании доверенности <данные изъяты>., исковые требования признал частично, в части взыскания: суммы основного долга - <данные изъяты>; суммы процентов в размере <данные изъяты>. В остальной части исковые требования не признал. Просил уменьшить сумму неустойки, в связи с ее несоразмерностью, неисполнению обязательства, и наличия того обстоятельства, что Пасохина (Сучкова) Ю.А. не работает, находилась в отпуске по беременности и родам, в настоящее время находится в отпуске по уходу за ребенком.

Выслушав представителя ответчика Пасохиной (Сучковой) А.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ст. с. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик, согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие неисполнения денежного обязательства за просрочку платежа подлежат уплате проценты. Размер процентов при этом определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска. Данные правила применяются, если иной процент не установлен договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации, и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, N 14 от 08.10.98 «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ «О процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п.16 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Если договором, согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено возвращение суммы по частям, то при нарушении срока возвращения суммы в очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник, согласно ч.1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель, согласно ч.2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Как следует из п.1.1.договора № <данные изъяты> о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО Банк «Северная казна» и Сучковой Юлией Александровной, выступающей в качестве заемщика, банк предоставляет Сучковой Ю.А. кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.3.1. вышеуказанного договора, заемщик обязуется уплатить банку плату за пользование кредитом, состоящую из единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита в размере 1% от суммы кредита и процентов в размере <данные изъяты>.

Из п.3.2.,3.3. договора о предоставлении потребительского кредита, следует, что проценты уплачиваются заемщиком на основании расчета банка - кредитора: ежемесячно 5 числа текущего месяца, начиная с месяца, в котором предоставлен кредит, и при наступлении срока возврата кредита - одновременно с погашением кредита. Из п.4.1. договора следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями 5 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Последний платеж производится до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.8.2. договора о предоставлении потребительского кредита, при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом банк - кредитор вправе предъявить к взысканию, а заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. Согласно п.8.3. вышеуказанного договора, по истечении сроков погашения кредита, с учетом п.п.1.1.,1.4., сумма непогашенной в установленный срок ссудной задолженности по кредиту считается просроченной, банк-кредитор вправе взыскать дополнительно к процентам за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Из п.8.4. договора следует, что санкции, предусмотренные п.п.8.2.,8.3 данного договора, носят в каждом конкретном случае характер штрафных и взыскиваются помимо возникших- у банка-кредитора убытков.

В материалах дела имеется договор поручительства № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО Банк «Северная казна» и Сучковым Александром Николаевичем, из п.1.3. которого, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, в том числе, за погашение суммы кредита, включая сумму пени и неустоек. Ответственность поручителя и заемщика, согласно п.1.4. договора, является солидарной. Согласно п.2.1.,2.2., поручитель обязуется исполнить за заемщика его обязательства по кредитному договору, в случае частичного или полного невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Как следует из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ., на счет Сучковой (Пасохиной)_ Юлии Александровны, открытый в ОАО Банк «Северная казна» в по кредитному договору № <данные изъяты>., перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты>.

Согласно сведениям выписки из лицевого счета заемщика, Сучковой (Пасохиной) Ю.А. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. имело место нарушение сроков гашения кредита и уплаты процентов.

Согласно расчету задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ.,составленного экономистом ОАО «Банк Северная казна» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сумма неуплаченного основного долга - <данные изъяты>, сумма неуплаченных процентов - <данные изъяты>, в том числе, сумма просроченных процентов - <данные изъяты>, задолженность по уплате пени - <данные изъяты>, из низ: по основному долгу - <данные изъяты>, на просроченные проценты - <данные изъяты>, на просроченные проценты по кредиту - <данные изъяты>.

Как следует из соглашения об уступке права требования от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО Банк «Севреная казна», выступающего в качестве цедента, и ОАО «Альфа-Банк», выступающего в качестве цессионария, цедент уступил цессионарию право требования уплаты денежных средств, к заемщикам по кредитным договорам (п.1.1.), в том числе, по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Сучковой Ю.А.(приложение к соглашению).

Из расчета задолженности по вышеуказанному кредитному договору, составленному специалистом ОАО «Альфа-Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., сумма основного долга составила - <данные изъяты>, сумма копейки; сумма процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>; неустойка (пени) за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>; неустойка (пени) за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>, итого - <данные изъяты>.

          Таким образом, исследовав все доказательства по делу, в их совокупности, на основе полного, объективного, всестороннего и непосредственного исследования, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании установлено, что Пасохина (Сучкова) Ю.А., являясь заемщиком по договору потребительского кредита, свои обязательства надлежащим образом не исполняет, несмотря на то, что денежные средства в качестве кредита в размере <данные изъяты>, банком предоставлены, и ответчиком получены.

Сумма задолженности ответчика перед истцом подтверждена доказательствами, которые суд, оценив с точки зрения относимости и допустимости, принимает во внимание как достоверные доказательства и достаточные для удовлетворения иска. Расчет суммы задолженности обоснован, исследован и проверен судом. Расчет подписан специалистами банка: как ранее составленный ОАО «Банк Северная казна», так и после уступки права требования по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ. специалистом ОАО «Альфа-банк», не вызывает у суда сомнений, так как формула, по которой расчет составлен, с учетом исходных данных о сумме кредита, полученного ответчиком, процентах за пользование кредитом, количестве дней, процентах (пеней) за просрочку уплаты кредита, количестве дней просрочки, соответствует общей сумме задолженности, указанной в исковом заявлении, на взыскании которой истец настаивает.

           Исковые требования о взыскании суммы задолженности, предъявленные к поручителю, также подлежат удовлетворению, так как согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п.1.3.,1.4., 2.1. и 2.2. договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора заемщиком, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, пеней, неустойки и судебных расходов, при этом ответственность поручителя и заемщика перед кредитором является солидарной.

При принятии решения по данному гражданскому делу, суд учитывает частичное признание иска ответчиком Пасохиной (Сучковой) Ю.А.

В соответствии с ч.2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск.

Как следует из заявления представителя ответчика Пасохиной (Сучковой) Ю.А. - Ядрышникова А.Л., действующего на основании доверенности от 11.04.2011.,, имеющегося в материалах дела, ответчик Пасохина (Сучкова) Ю.А. исковые требования признает частично, в части взыскания: суммы основного долга - <данные изъяты>; суммы процентов в размере <данные изъяты>.

Суд, в соответствии с ч.2 ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает признание иска, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает частичное признание иска ответчиком Пасохиной (Сучковой) Ю.А., так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

При признании ответчиком части иска, и принятия его судом, согласно ч.3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в части признания иска ответчиком.

Что касается исковых требований в части взыскания с ответчиков сумму пени, то связи с тем, что обязательства ответчиком по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: основной суммы и суммы процентов за пользование кредитом от ответчика не поступали, истцом правомерно, в соответствии с требованиями закона и условиями договора были начислены пени за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако при принятии решения в части взыскания с ответчиков суммы неустойки (пени), суд считает возможным применить требования ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить сумму неустойки.

Как следует из искового заявления, истец просит взыскать с ответчиков сумму неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>, однако, сумма основного долга, предъявленная к взысканию, составляет <данные изъяты>. Суд считает, что вышеуказанная сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата суммы основного долга, является несоразмерной последствиям нарушения заемщиком основного обязательства. Кроме того, суду представлены доказательства тому обстоятельству, что начало неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, связано с нахождением в отпуске по беременности и родам. В настоящее время, ответчик Пасохина (Сучкова) Ю.А. находится в отпуске по уходу за ребенком. Суд считает возможным учесть данное обстоятельство, в числе вышеуказанных обстоятельств, и снизить размер неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга до размере суммы основного долга, <данные изъяты>.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк», судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в размере <данные изъяты>: по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 12, 67, ч.1 ст.98, ч.3 ст. 173, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

        РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Пасохиной (Сучковой) Юлии Александровне, Сучкову Александру Николаевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Пасохиной (Сучковой) Юлии Александровны, Сучкова Александра Николаевича, солидарно, в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» в счет погашения задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № <данные изъяты>. - <данные изъяты>, из них:

-сумму основного долга - <данные изъяты>;

-сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - <данные изъяты>.

-сумму неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты>;

-сумму неустойки (пени) за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Пасохиной (Сучковой) Юлии Александровны, Сучкова Александра Николаевича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-банк» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>: по <данные изъяты>, с каждого.

     Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 (десяти) дней через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.

      Мотивированное решение изготовлено 10 Июня 2011 года.

Судья                                           Н.Н. Мочалова