<данные изъяты> Дело №2-460/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Село Верхний Услон 02 августа 2012 года Республики Татарстан Верхнеуслонский районный суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Тюфтиной О.М., при секретаре Батмановой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» к Хайруллиной Ф.Х. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» обратился в суд с иском к Хайруллиной Ф.Х. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании указав, что 23 августа 2007 года между Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в качестве кредитора и Хайруллиной Ф.Р. в качестве Заемщика был заключен кредитный договор №04-1/14587КИ на приобретение в собственность гражданки Хайруллиной Ф.Р. квартиры, находящейся по адресу: РТ г. Казань, Ново-Савиновский район, ул. Адоратского, д.52, кВ.68. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 календарных месяцев (15 лет), процентная ставка <данные изъяты> годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору между Банком и Хайруллиной Ф.Р. 23 августа 2007 года был заключен договор об ипотеке приобретаемой квартиры. На дату подписания договора об ипотеке указанная квартира принадлежала на праве собственности Хайруллиной Ф.Г.. В соответствии с п.1.5 договора ипотеки от 23 августа 2007 года на дату заключения договора стороны оценили квартиру как предмет ипотеки в 1 913 000 рублей. На основании договора купли-продажи закладных от 21 сентября 2011 года, заключенного между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» права Залогодержателя по закладной перешли к ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1». Письмом от 22 сентября 2011 года прежний владелец закладной КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уведомил залогодателя о переходе прав по обязательству к новому владельцу закладной ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1». Заемщик обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячными платежами, в размере, указанном в графике погашения кредита и уплаты процентов, в размере ежемесячного аннуитетного платежа установленному Графиком погашения задолженности. При этом, в период действия договора, Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению долга. 30 сентября 2008 года Хайруллина Ф.Р. умерла, квартиру, являющуюся предметом ипотеки приняла в наследство мать умершей - Хайруллина Ф.Х.. После смети Хайруллиной Ф.Р. наследник, принявший имущество частично исполнял обязательства по возврату задолженности по кредитному договору, при этом, исполнение производилось не систематично и не в полном объеме. Так как обязательства по кредитному договору лицом, принявшим имущество в наследство, не исполняются надлежащим образом, а именно допускаются просрочки по оплате ежемесячных платежей, в адрес Хайруллиной Ф.Х. 27 января 2012 года ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» направило требование о досрочном истребовании задолженности по договору. По состоянию на 25 мая 2012 года задолженность по Кредитному договору не погашается, согласно произведенному Расчету задолженности общая сумма просроченного долга составляет <данные изъяты>, из них сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рубля, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты> рубль, сумма задолженности по пеням и штрафам - <данные изъяты> рубля, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор №04-1/14587КИ от 23 августа 2007 года, заключенный между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Хайруллиной Фирдаус Раисовной, переданный по Закладной ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1». Взыскать с наследника, принявшего в наследство имущество умершей Хайруллиной Фарзаны Хакимовны задолженность по кредитному договору №04-1/14587КИ от 23 августа 2007 года, по состоянию на 25 мая 2012 года в сумме <данные изъяты> рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рубля, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты> рубль, сумма задолженности по пеням и штрафам - <данные изъяты> рубля. Обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: РТ, г. Казань, ул. Адоратского, д.52, кВ.68. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> 000 рублей, установленную при заключении договора в соответствии с п.1.5 договора об ипотеке. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Представитель истца, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал. Ответчик Хайруллина Ф.Х. в суд не явилась, надлежащим образом извещена, о чем имеется расписка в материалах дела, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает. Третье лицо - нотариус нотариальной палата РТ Ибрагимова Г.Н. в суд не явилась, надлежащим образом извещена, от нее поступило письмо с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, против исковых требований возражений не имеет. Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает иск правомерным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со тс.450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.13 Закона «Об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств… В соответствии со ст.48 Закона «Об ипотеке», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. В соответствии со ст. 50 указанного закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика… В соответствии со ст. 56 указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», Установлено, что 23 августа 2007 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) и Хайруллиной Ф.Х. заключен кредитный договор №04-1/14587КИ, согласно которого кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев, а Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется под залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью с учетом лоджий, балконов и других летних помещений 43,60 кв.м., общей площадью без учета лоджий, балконов, и других летних помещений 41,60 кв.м., в том числе жилой площадью 24,30 кв.м., расположенной на 7 этаже 9-этажного дома. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу договора. На момент подписания договора квартира как предмет ипотеки в силу договора оценивается Сторонами в <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.1.5 договора, Права Кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога квартиры) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п.3.1 Договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.3.3.4 Договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора составляет 13 317,41 рубль. В соответствии со ст.3.3.10 Договора, при просрочке в исполнении обязательств Заемщиком по настоящему Договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафных санкций. В соответствии с п.4.1 Договора, Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора. В соответствии с п.4.4.2 Договора, Кредитор имеет право в случае смерти Хайруллиной Ф.Х., застрахованной в соответствии с условиями п.4.1.6 настоящего Договора, потребовать от наследников Заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о частичном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае, если сумма причитающегося страхового возмещения меньше полного объема требований по настоящему договору. В соответствии с п.п.5.1, 5.2, 5.3 указанного Договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В этот же день между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) и Хайруллиной Ф.Х. заключен договор об ипотеке квартиры, согласно которому залогодатель в обеспечение обязательств, принятых на себя по кредитному договору, передает в ипотеку (залог) залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Согласно п.1.5 указанного договора, на момент подписания настоящего Договора, квартира оценивается сторонами как предмет ипотеки в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.п.3.1,3.3 указанного договора, Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях: а) при неудовлетворении залогодателем требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного закладной, в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; б) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В случае принятия решения об обращении взыскания на квартиру в судебном порядке, начальная продажная цена устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ. 30 сентября 2008 года Хайруллина Ф.Х. умерла, о чем свидетельствует свидетельство о смерти серии 11-КБ №660067 (ло.д.87). Согласно данным нотариуса нотариальной палаты РТ Ибрагимовой Г.Н., единственным наследником, принявшим наследство, является мать умершей - Хайруллина Ф.Х.. 30 марта 2009 года Хайруллиной Ф.Х. выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти Хайруллиной Ф.Р., согласно которому наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью с учетом лоджий, балконов и других летних помещений 43,60 кв.м., общей площадью без учета лоджий, балконов, и других летних помещений 41,60 кв.м., в том числе жилой площадью 24,30 кв.м., расположенной на 7 этаже (л.д.88). По пояснениям представителя истца, наследник Хайруллиной Ф.Р. - Хайруллина Ф.Х. исполнение по кредитному договору производила не систематично и не в полном объеме. 21 сентября 2011 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) и закрытым акционерным обществом «Ипотечный агент ВТБ24-1» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которому КИТ Финанс Инвестиционный банк передал в собственность ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» закладные с полным объемом прав. Согласно приложению № к договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, в собственность ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» передана закладная по кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ Хайруллиной Ф.Р. (порядковый номер 2020). ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» в адрес Хайруллиной Ф.Х. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности из-за нарушений условий кредитного договора в размере 492 023,81 рубль (л.д.71-72). Согласно расчету задолженности за период с 23 августа 2007 года по 25 мая 2012 года с учетом штрафных санкций, задолженность по кредитному договору №04-1/14587КИ составила <данные изъяты> рублей, из них сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рубля, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты> рубль, сумма задолженности по пеням и штрафам - <данные изъяты> рубля. Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на квартиру, а также возврата уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» к Хайруллиной Ф.Х. удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №КИ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Хайруллиной Ф.Х., переданный по Закладной ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1». Взыскать с Хайруллиной Ф.Х. задолженность по кредитному договору №КИ в сумме <данные изъяты> рублей, из них: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> рубля, сумма задолженности по плановым процентам - <данные изъяты> рубль, сумма задолженности по пеням и штрафам - <данные изъяты> рубля. Обратить взыскание на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью с учетом лоджий, балконов и других летних помещений 43,60 кв.м., общей площадью без учета лоджий, балконов, и других летних помещений 41,60 кв.м., в том числе жилой площадью 24,30 кв.м., расположенной на 7 этаже 9-этажного дома. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика Хайруллиной Ф.Х. в пользу истца ЗАО «Ипотечный агент ВТБ24-1» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через районный суд. Председательствующий: О.М.Тюфтина
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
в состав наследства входят как имущество, так и долги. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан вернуть основной долг и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.