Мотивированное решение

изготовлено в окончательном виде 07.12.2010г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2010 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Мехонцевой Е.М.,

при секретаре Гейгер Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Кравченко <Название> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование исковых требований, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. Кравченко А.С. обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операция по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета клиента.

Кроме того, в заявлении ответчик указал, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание понимает.

Своей подписью под заявлением ответчик подтвердил, что получил на руки одну копию заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов, Условий по картам и Тарифов по Картам.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, в Условиях и Тарифах, тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцептования истцом оферты ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 100 000 руб.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

В соответствии с условиями кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет - 23 % годовых (л.д. 81).

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа (4 % от лимита по договору) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки (п.п. 4-17-4.20 Условий по картам).

Согласно Тарифному Плану ТП 1 при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: за 2-й пропуск подряд размер платежа - 300 руб., за 3-й пропуск подряд - 1 000 руб., за 4-й пропуск подряд - 2 000 руб.

Однако свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кравченко А.С. исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность перед банком в размере 68 866 руб. 53 коп.

Истец, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.п. 4.17-4.20. 8.15 условий договора о карте направил в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств и возврате полной суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

На основании ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с п. 4.23 Условий за неоплату суммы задолженности в полном объеме, указанной в заключительном счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от сумы задолженности указанной в таком заключительном счете -выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, за нарушение срока оплаты задолженности по выставленному заключительному требованию ответчик обязан уплатить неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 338 календарных дней в сумме 46 553 руб. 77 коп.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика Кравченко А.С. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 866 руб. 53 коп., неустойку за неисполнение обязательств по договору в размере 20 000 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 866 руб.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя ФИО3, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97), исковые требования поддержал по заявленному предмету и основаниям, просил их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Кравченко А.С. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, доказательств уважительности причин неявки не предоставил (л.д. 126-127).

С учетом мнения представителя истца, отраженного в протоколе судебного заседания, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ. Кравченко А.С. обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операция по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 15).

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета клиента (л.д. 15).

Кроме того, в заявлении ответчик указал, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание понимает.

Своей подписью под заявлением ответчик подтвердил, что получил на руки одну копию заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов, Условий по картам и Тарифов по Картам (л.д. 15).

Таким образом, при заключении договора ответчик принял на себя права и обязательства, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте самого заявления, так и в условиях, и в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, в Условиях и Тарифах, тем самым заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд приходит к выводу, что письменная форма сделки соблюдена, поскольку акцептом оферты Кравченко А.С. являются действия банка по открытию счета, перечислению денежных средств. Данный договор был оформлен не в форме одного документы, а в виде совокупности документов.

Данные обстоятельства, не являются нарушением, поскольку вся информация об условиях предоставления кредита и тарифах доводится до клиента, имеется в письменной форме и в свободном доступе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить сумму кредита в сроки и порядке, определённые договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата определённой части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В данном случае, акцептовав оферту ответчика о заключении договора, банк во исполнение свои обязательств по кредитному договору, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 19). Начина с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств в банкомате с использованием карты на общую сумму 100 000 руб. (л.д. 19).

В соответствии с условиями кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет - 23 % годовых (л.д. 81).

В соответствии с п.п. 4.17-4.20 Условий по картам погашение задолженности ответчиком должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа (4 % от лимита по договору) и их списание банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки (п.п. 4-17-4.20 Условий по картам) (л.д. 60-78).

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежно средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно Тарифному Плану ТП 1 при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: за 2-й пропуск подряд размер платежа - 300 руб., за 3-й пропуск подряд - 1 000 руб., за 4-й пропуск подряд - 2 000 руб. (л.д. 81).

Согласно п. 7.10 Условий ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам (л.д. 70).

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, открыл банковский счет на имя ответчика №, перечислил ответчику сумму в размере 100 000 руб. путем зачисления денежных средств на счет клиента, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 19) и не оспаривалось ответчиком.

Однако свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кравченко А.С. исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность перед банком в размере 68 866 руб. 53 коп., обратного ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Истец в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.п. 4.174.20, 8.15 Условий направил в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств и возврате полной суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Однако задолженность в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ, а также и до настоящего времени ответчиком не погашена, обратного ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Поэтому требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представлен истцом (л.д. 22), согласно которому сумма задолженности Кравченко А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 886 руб. 53 коп. Данный расчет проверен судом, ответчиком, согласно ст. 56 ГПК РФ, не оспорен, в связи с чем, суд взыскивает данные суммы с Кравченко А.С. в пользу истца.

Относительно требования о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с п. 4.23 Условий за неоплату суммы задолженности в полном объеме, указанной в заключительном счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от сумы задолженности указанной в таком заключительном счете -выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д. 68).

Судом установлено, что Кравченко А.С. были нарушены сроки оплаты заключительного требования об исполнении обязательств и возврате полной стоимости задолженности, обратного ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлен. В связи с чем, требования истца о взыскании неустойки законны и обоснованы.

Расчет неустойки представлен истцом (л.д. 5), согласно которому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 338 календарных дня размер неустойки оставляет 46 553 руб. 77 коп. (68 866 руб. 53 коп. * 0,2% * 388 дня = 46 553 руб. 77 коп.). Истец уменьшил размер неустойки до 20 000 руб. и именно указанную сумму росит взыскать с ответчика.

Расчет задолженности суммы неустойки ответчиком не оспорен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям в силу ст. 196 ГПК РФ, в связи с чем суд взыскивает 20 000 руб. с ответчика в пользу истца в счет неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Иных требований не заявлялось.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 866 руб., уплата которой в доход государства подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194 - 198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить полностью.

Взыскать с Кравченко <Название> в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 866 рублей 53 копейки, неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей, а также 2 866 рублей в счет возмещения затрат по уплате госпошлины.

Решение может быть отменено судом, его вынесшим, по заявлению ответчика, поданному в 7-дневный срок со дня получения копии решения, а также обжаловано в Свердловский областной суд через суд, вынесший решение, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья