Мотивированное решение изготовлено 17.05.2011 г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 13 мая 2011 года Верх- Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Огородниковой Е.Г., при секретаре Бараевой Н.К. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Калганову <Иные данные> о взыскании задолженности по кредиту, расходов, расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением в обоснование которого указал следующее. ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Калганов В.С. заключили кредитный договор №, состоящий из правил предоставления потребительского кредита и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № (в порядке ст. 428 ГК РФ). В соответствии с заключенным договором банк обязался предоставить заемщику кредит на сумму <Иные данные> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование им в размере <Иные данные>% годовых. В соответствии с п. 2.8 правил и согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере <Иные данные>% в день от суммы невыполненных обязательств. Банк исполнил свои обязательства и предоставил ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <Иные данные> рублей путем зачисления их на счет клиента. Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно всю сумму представленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, не позднее ДД.ММ.ГГГГ (требование о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ). Однако, до настоящего времени задолженность должником не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет <Иные данные> руб., в том числе, задолженность по основному долгу - <Иные данные> руб., задолженность по плановым процентам- <Иные данные> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в сумме <Иные данные> руб., пени по просроченному основному долгу - 348 <Иные данные> руб.. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не выполняет свои обязательства по заключенному договору. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение должником условий кредитного договора является существенным. На основании изложенного, истец, просил взыскать с Калганова В.С. задолженность по кредитному договору № в размере <Иные данные> руб., в том числе, задолженность по основному долгу - <Иные данные> руб., задолженность по плановым процентам- <Иные данные> руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в сумме <Иные данные> руб., пени по просроченному основному долгу - <Иные данные> руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме <Иные данные> руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В судебное заседание представитель истца не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем в материалы дела представлено заявление. В судебном заседании ответчик исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов не оспаривал, не возражал против расторжения договора, не оспаривал факт подписания согласия на кредит, заполнения им анкеты-заявления на получение кредита, получения денежных средств по кредиту, график погашения кредита, наличия у ответчика задолженности по кредитному договору, однако просил снизить размер взыскиваемой неустойки до <Иные данные> рублей, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Также указал, что он не работает длительное время (с ДД.ММ.ГГГГ), иных доходов не имеет, на работу устроиться не может, живет на денежные средства своей матери, просрочка образовалась в период трудной экономической обстановки в стране. Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. На основании ч.1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации - договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договором в целом. В соответствии с ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации - договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации - договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита без обеспечения по банковскому продукту «корпоративная программа потребительского кредитования» в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.35-37), Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанного представителем банка и заемщиком Калгановым В.С. (л.д. 9), Калганову В.С. предоставлен кредит в размере <Иные данные> руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под <Иные данные>% годовых; платежная дата - ежемесячно 30 числа каждого месяца; аннуитетный платеж - <Иные данные> руб. <Иные данные> коп.; пени за просрочку обязательств по кредиту - <Иные данные>% в день от суммы невыполненных обязательств; сумма частичного досрочного погашения (не менее) - <Иные данные> руб.. В соответствии с вышеуказанным согласием на кредит, Калганов В.С. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Также, как следует из указанных условий, Калганов В.С. подтверждает, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере суммы кредита и сроке кредита, экземпляр правил им получен, о чем имеется подпись. Также из расписки получения Калгановым В.С. банковской карты ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.31) следует, что Калганов В.С. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из правил обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24(ЗАО); тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24(ЗАО), условия названного договора обязуется неукоснительно соблюдать, о чем имеется его подпись. В соответствии с п.2.2. Правил потребительского кредитования (л.д.24-26), заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит ( л.д. 10- 13). Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Калгановым В.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор в установленной законом форме №, состоящий из правил предоставления потребительского кредита и согласия на кредит и содержащий все существенные условия договора, с которыми ответчик ознакомлен и согласен. Иного ответчиком не доказано. Данный договор оформлен не в форме одного документа, а в виде совокупности документов, что предусмотрено действующим законодательством. Ответчиком в судебном заседании не оспорен факт получения ДД.ММ.ГГГГ денежных средств по указанному кредитному договору в размере <Иные данные> рублей путем активации карты. По данному кредитному договору ответчик до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) производил платежи по кредиту, что также свидетельствует о согласии ответчика с условиями предоставления кредита, тарифами банка и графиком погашения задолженности по кредитному договору. В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации- заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как установлено судом ранее, и не оспаривается сторонами, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ответчику кредит в сумме <Иные данные> рублей. Согласно указанным Правилам потребительского кредитования без обеспечения, Согласию на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № Калганов В.С. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, а также проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, состоящего из Правил и Согласия, и подлежащие оплате одновременно с платежами по основному долгу. На основании п.3.2.3. указанных Правил, банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе, нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п.4.1 Правил, Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные договором. Согласно п.4.1 Правил, Заемщик возвращает Банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные договором. В силу ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации - требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. На основании ч.2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации - при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Судом установлено, что заемщик Калганов В.С. своих обязательств перед кредитором по ежемесячному погашению основного долга по кредиту и процентам не выполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.16-22), с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не осуществляет погашение задолженности по кредиту. Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму задолженности предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Также до обращения в суд с настоящим иском банк направлял требование о намерении расторгнуть договор, что подтверждается уведомлением ( л.д.25). До настоящего времени, ответчиком задолженность не погашена. При таких обстоятельствах, требование представителя истца о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № является обоснованным и подлежит удовлетворению. В этом случае, с ответчика Калганова В.С. подлежат взысканию задолженность по кредиту, проценты за пользование кредитом, предусмотренные настоящим договором. Расчет суммы задолженности по данному кредитному договору ответчиком не оспорен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, в связи с чем, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и как следствие взыскивает с Калганова В.С. по данному кредитному договору в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере <Иные данные> руб., задолженность по плановым процентам в размере <Иные данные> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Что касается требований истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в сумме <Иные данные> руб., пени по просроченному основному долгу - <Иные данные> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то суд исходит из следующего. Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации -неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Как следует из условий кредитного договора, заключенного между сторонами- в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере <Иные данные>% от суммы невыполненных обязательств. Как установлено судом все условия о начислении неустойки, согласованы сторонами. Иного ответчиком не доказано. Ответчик доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, доводов об оспаривании периода заявленного при взыскании неустойки, не приводил. Однако, согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, полагает, что заявленная ко взысканию неустойка - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в сумме <Иные данные> руб., пени по просроченному основному долгу - <Иные данные> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, учитывая все фактические обстоятельства по делу, учитывая период просрочки и размер просроченных платежей, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом, суд принимает во внимание доводы ответчика о том, что действительно задолженность ответчика перед банком образовалась в период трудной экономической обстановки в стране, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не работает, что подтверждается копией трудовой книжки. Данное обстоятельство свидетельствует о затруднительном материальном положении Калганова В.С. В связи с изложенным, суд считает возможным взыскать с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере <Иные данные> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному основному долгу в размере <Иные данные> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Калганова В.С. в пользу истца Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) подлежит взысканию госпошлина. Суд взыскивает госпошлину в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек. Уплата банком госпошлины подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.7,8). Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено. Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Калганову <Иные данные> о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту, расходов, удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Калгановым <Иные данные>. Взыскать с Калганова <Иные данные> в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по сумме основного долга <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, задолженность по плановым процентам в сумме <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в сумме <Иные данные> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному основному долгу в сумме <Иные данные> рублей за период с с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в сумме <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек. В остальной части иска Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Калганову <Иные данные> о взыскании пени, расходов по оплате госпошлины, отказать. Решение в течение 10 дней со дня вынесения решения в мотивированном виде может быть обжаловано в Свердловский областной суд через суд, вынесший решение. Судья: