Мотивированное решение изготовлено 30.08.2011 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Екатеринбург 25 августа 2011 года Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Яковенко М.В., при секретаре судебного заседания Журавлевой Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Екатеринбургского филиала № к Ермолину <Иные данные> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ ЗАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ермолиным Л.Н. заключен кредитный договор №, состоящий из Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). Согласно кредитному договору заемщику предоставлен денежный кредит в размере <Иные данные> рублей под <Иные данные>% годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности по кредиту согласно условиям кредитного договора должно было осуществляться заемщиком путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно. Принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены, денежные средства в размере <Иные данные> рублей были перечислены на банковский счет клиента, открытый на имя Ермолина Л.Н. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и выплаты процентов не исполнялись. С учетом изложенного, истец просил расторгнуть заключенный с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по основному долгу по кредиту в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, плановые проценты по кредиту в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, пени в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, задолженность по комиссиям в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек; а также расходы по уплате государственной пошлины. Представитель истца, действующий на основании доверенности (л.д. 44), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 51). Ответчик Ермолин Л.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомил, об отложении дела слушанием не просил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял. При указанных обстоятельствах в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает. Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о возможности удовлетворить заявленные исковые требования частично по следующим основаниям. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ермолиным Л.Н. заключен кредитный договор №, состоящий из Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ и Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), в соответствии с которым заемщику предоставлен денежный кредит в размере <Иные данные> рублей под <Иные данные>% годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-17). Согласно условиям настоящего кредитного договора погашение заемщиком кредита производится путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно (л.д. 13). Согласно пункту 2.12. Правил потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж (л.д. 13). В соответствии с пунктом 2.9. вышеуказанных Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно (л.д. 12). В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Факт исполнения банком обязанности по предоставлению Ермолину Л.Н. денежного кредита на сумму <Иные данные> рублей подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 32). В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу пункта 3.2.3. Правил потребительского кредитования без обеспечения Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушении заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 14). Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору подтверждается расчетом ссудной задолженности (л.д.18-23). В силу пункта 2.13. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно) (л.д. 14). При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору, процентов за пользование кредитом является обоснованным и подлежит удовлетворению. Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 18-23), согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по основному долгу по кредиту составляет <Иные данные> рублей, размер плановых процентов за пользование кредитом - <Иные данные> рублей <Иные данные>, ответчиком не оспорен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, в связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика в пользу истца. Учитывая то, что размер пени снижен истцом до <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, суд удовлетворяет требования истца в данной части и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по пени в указанном размере. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям в размере <Иные данные> рублей. В силу статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Согласно пункту 2 данной нормы Закона в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 171-ФЗ информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг). В соответствии с частью 9 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о взимании с заемщика комиссии за предоставление кредита, а также комиссии за коллективное страхование не основано на законе и является нарушением прав потребителя. При названных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика Ермолина Л.Н. задолженности по комиссиям в размере <Иные данные> рублей является необоснованным и удовлетворению не подлежит. В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Судом установлено, что заемщик Ермолин Л.Н. своих обязательств перед кредитором по ежемесячному погашению основного долга по кредиту и уплате процентов не выполнил, что подтверждается расчетом ссудной задолженности (л.д. 18-23). При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для кредитора ЗАО «Банк ВТБ 24» существенным нарушением заключенного с ответчиком кредитного договора. В соответствии с частью 2 статьи 452 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ермолина Л.Н. направлено уведомление о необходимости досрочного возврата суммы выданного кредита и погашения штрафных санкций в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также о намерении Банка расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36). Как следует из искового заявления, изложенные в данном уведомлении требования ответчиком до настоящего времени не выполнены, доказательств обратному суду не представлено. Таким образом, учитывая то, что досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и расторгает кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Ермолиным Л.Н. В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копейки, уплата которой подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено. На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, РЕШИЛ Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Екатеринбургского филиала № удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Ермолиным <Иные данные>. Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Екатеринбургского филиала № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: задолженность по основному долгу по кредиту в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, плановые проценты в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, пени в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <Иные данные> рублей <Иные данные> копейки. В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Екатеринбургского филиала № отказать. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга. Ответчик Ермолин <Иные данные> вправе обратиться в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга с заявлением об отмене настоящего решения в течение 7 дней с момента его получения. Судья: