Дело № 2-119-2012 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2012 г. с. Кыштовка
Судья Венгеровского районного суда Новосибирской области Климова М.А.,
при секретаре Савиных О.В.,
с участием ответчика Агафуровой Н.Л., представителя ответчика – адвоката Кушаева Р.К. (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ),
рассмотрев гражданское дело по иску ОАО «Бинбанк» к Агафуровой Н.Л., Евдокимовой Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Бинбанк» обратилось в суд с иском к Агафуровой Н.Л., Евдокимовой Д.С., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Агафуровой Н.Л. был заключен кредитный договор.
Согласно п.п. 1.1., 1.2. кредитного договора ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на потребительские нужды с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.4.1. кредитного договора ответчик был обязан осуществлять погашения кредита в соответствии с графиком погашения кредита.
В соответствии с п.8.1. кредитного договора невыполнение заёмщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, в том числе неполучение истцом какого-либо из причитающихся по кредитному договору платежей в течение трёх рабочих дней с даты, установленной кредитным договором, является основанием для досрочного исполнения заёмщиком обязательства по кредитному договору. При этом под платежами, причитающимися по кредитному договору, следует принимать в частности, проценты по кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с заёмщика в связи с исполнением кредитного договора.
В нарушение своих обязательств ответчик с ДД.ММ.ГГГГ прекратил осуществлять платежи по возврату кредита и процентов.
На ДД.ММ.ГГГГ сумма основной задолженности ответчика по кредиту составила <данные изъяты> руб., по уплате процентов <данные изъяты> руб.
В соответствии с п.6.2. кредитного договора в случае нарушения заёмщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов заёмщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере <данные изъяты> руб. за первый день просрочки; пеню в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.
Задолженность ответчика по пене на ДД.ММ.ГГГГ за просрочку уплаты основного долга <данные изъяты> руб., за просрочку уплаты процентов <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просрочки – <данные изъяты> руб.
В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору был заключён договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с Евдокимовой Д.С.
Согласно п.п.1.1., 1.2. договора поручительства поручитель в полном объёме отвечает перед банком за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с заёмщиком.
Просит взыскать солидарно с Агафуровой Н.Л., Евдокимовой Д.С. в пользу ОАО «Бинбанк» <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины – <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчица Агафурова Н.Л. иск признала частично, в письменных возражениях на исковое заявление указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключён кредитный договор на предоставление ей кредита в размере <данные изъяты> рублей. Не согласна, что исковые требования предъявляются к поручителю, поскольку предъявление банком требования об исполнении обязательства по истечении одного года со дня наступления срока возврата долга является основанием для отказа в удовлетворении его требований в связи с пропуском установленного п.4 ст.367 ГК РФ годичного срока предъявления требований к поручителю. Также не согласна с размерами начисленных ей пени, штрафа и госпошлины, поскольку их размеры являются крайне завышенными, несоразмерными последствиям нарушения обязательств (л.д. 78-80). Дополнительно ответчица пояснила, что признаёт факт получение ей кредита в размере <данные изъяты> руб. в день заключения договора, согласна с начисленной ей суммой задолженности по основному долгу, по процентам за пользвание кредитом.
Представитель ответчицы Кушаев Р.К. письменные возражения, объяснение Агафуровой Н.Л. поддержал.
Ответчик Евдокимова Д.С., будучи надлежащим образом уведомлённый о месте и времени судебных заседаний (почтовые уведомления на л.д.75,83), не явилась в судебные заседания ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, доказательств уважительности причин неявки не представила, о разбирательстве дела в её отсутствии не просила. В связи с чем, в соответствии с п.4 ст.167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии данного ответчика.
Заслушав ответчика Агафурову Н.Л., её представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии с ч.ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (ч.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Так, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Бинбанк» и Агафуровой Н.Л. был заключен кредитный договор № (л.д.8-14), согласно которому Агафуровой Н.Л. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) года под <данные изъяты> годовых на потребительские нужды, при условиях: погасить кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно), погашать задолженность по кредиту в соответствии с графиком погашения кредита (п.1.1., 1.2., 4.1. кредитного договора).
В соответствии с п.п. 6.1., 6.2. кредитного договора просроченной задолженностью заёмщика перед банком считается любой предусмотренный договором платёж, не оплаченный заёмщиком в сроки, предусмотренные договором. В случае нарушения заёмщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заёмщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере <данные изъяты> руб., пеню в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки.
Основанием для досрочного исполнения заёмщиком обязательств по договору является невыполнение заёмщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе, неполучение банком любого из причитающихся по договору платежа в течение трёх рабочих дней с даты, установленной договором. Под платежами, причитающимися по договору, следует понимать, в частности, проценты по кредиту, сумму основного долга, а также иные платежи, причитающиеся с заёмщика в связи с исполнением договора (п.п. 8.1., 8.1.1. кредитного договора).
Обеспечением обязательств заёмщика по договору является поручительство Евдокимовой Д.С. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
Данный договор в указанной части не противоречит требованиям параграфов 1,2 главы 42 ГК РФ о займе и кредите, параграфа 2 главы 23 о неустойке.
Согласно выписке из лицевого счета на имя Агафуровой Н.Л., объяснению Агафуровой Н.Л. вышеуказанные денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> руб. получены последней ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-23).
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершён в письменной форме.
Исходя из договора поручительства <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ОАО «Бинбанк» и Евдокимовой Д.С., поручитель в полном объёме отвечает перед банком за исполнение Агафуровой Н.Л. обязательств по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между банком и Агафуровой Н.Л. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Агафуровой Н.Л. обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с Агафуровой Н.Л. (п.п.1.1., 1.2. договора поручительства). Поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Агафуровой Н.Л., вытекающих из кредитного договора, включая: возврат полученных по кредитному договору денежных средств в размере <данные изъяты> руб.; выплату процентов, начисленных за пользование денежных средств из расчёта <данные изъяты> годовых; выплату неустойки (пени) в размере <данные изъяты> годовых от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки; возмещение убытков, причинённых неисполнением или ненадлежащим исполнением Агафуровой Н.Л. обязательств по кредитному договору; возмещение всех других понесённых банком расходов (п.1.3. договора поручительства) (л.д.15-17).
Данный договор в указанной части не противоречит требованиям параграфа 5 главы 23 ГК РФ о поручительстве.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).
Из искового заявления, графика погашения кредита, лицевого счёта на имя Агафуровой Н.Л., расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, объяснения Агафуровой Н.Л. следует, что последняя не исполняет обязанности, предусмотренные кредитным договором, в части своевременного погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Последний платёж произведен ДД.ММ.ГГГГ Очередной платёж подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ Задолженность до настоящего времени не погашена.
Данные факты свидетельствуют о неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком Агафуровой Н.Л. обязательств по кредитному договору и являются основанием для взыскания судом задолженности по кредитному договору солидарно с неё и поручителя Евдокимовой Д.С., однако в иных размерах, чем указано в исковом заявлении, в связи со следующим.
Согласно расчетам задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ г. составила: основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредита – <данные изъяты> руб.; неустойка в форме пени за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты> руб.; неустойка в форме пени за несвоевременный возврат процентов – <данные изъяты> руб., неустойка в форме штрафа за возникновение просрочки – <данные изъяты> руб. (л.д.18-21).
Правильность произведённых истцом расчётов ответчиками не оспаривается. Расчёты на иную, более позднюю дату, истцом не представлены.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Как указано выше, в соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст.190 ГК РФ установленный законом или иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу ч.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года не предъявил иска к поручителю.
Срок возврата кредита, предоставленного Агафуровой Н.Л. по кредитному договору, определён датой – ДД.ММ.ГГГГ
Вышеуказанный договор поручительства, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между банком и поручителем Евдокимовой Д.С., условие о сроке его действия не содержит.
По условиям кредитного договора, графика погашения кредита, погашение кредита, процентов за пользование кредитом должно производиться заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком являющимся приложением к кредитному договору.
Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст.311 ГК РФ).
Очередной платёж по кредитному договору согласно графику должен был последовать ДД.ММ.ГГГГ, однако, начиная с данной даты до настоящего времени погашение Агафуровой Н.Л. основной суммы долга и процентов не производится, т.е. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. С этой даты у истца возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заёмщика и поручителя.
По данному делу иск заявлен банком только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу ч.4 ст.367 ГК РФ после прекращения действия договора поручительства.
При этом договор поручительства, заключённый между банком и Евдокимовой Д.С., нельзя считать прекращённым в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита, процентов за пользование кредитом до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства (очередного платежа) и касается периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
С учётом изложенного сумма подлежащая солидарному взысканию с Агафуровой Н.Л. и Евдокимовой Д.С. по очередным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. составляет <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу и <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом. Сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию непосредственно с Агафуровой Н.Л., составляет <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу и <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ (дату заявленную истцом).
Что же касается требования истца о взыскании с ответчиков сумм неустойки в виде пени и штрафа, то оно подлежит удовлетворению частично в связи со следующим.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как указано выше, в соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Учитывая, что договором поручительства не предусмотрено обеспечение исполнения поручителем Евдокимовой Д.С. обязательства Агафуровой Н.Л. по кредитному договору в части выплаты неустойки в форме штрафа, размер заявленной истцом неустойки в общей сумме <данные изъяты> начисленной в форме пени за несвоевременный возврат кредита (<данные изъяты>.), процентов за пользование кредитом (<данные изъяты> в форме штрафа за возникновение просрочки <данные изъяты> явно несоразмерен последствиям нарушения данных обязательств, суд считает необходимым не взыскивать неустойку в виде штрафа и уменьшить неустойку в виде пени до <данные изъяты> при этом взыскав неустойку солидарно с ответчиков и непосредственно с ответчицы Агафуровой Н.Л. в размерах пропорциональных взыскиваемых с них сумм задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, а именно солидарно с ответчиков – в сумме <данные изъяты> с ответчицы Агафуровой Н.Л. – в сумме <данные изъяты>
Таким образом, всего взысканию в пользу ОАО «Бинбанк» подлежит задолженность по кредитному договору солидарно с Агафуровой Н.Л. и Евдокимовой Д.С. в размере <данные изъяты> непосредственно с Агафуровой Н.Л. – в размере <данные изъяты> а также, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённых судом требований: солидарно с ответчиц в размере <данные изъяты> с Агафуровой Н.Л. – в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ОАО «Бинбанк» к Агафуровой Н.Л., Евдокимовой Д.С. удовлетворить частично.
Взыскать с солидарно с Агафуровой Н. Л., Евдокимовой Д. С. в пользу ОАО «Бинбанк»:
- задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
- расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Взыскать с Агафуровой Н. Л. в пользу ОАО «Бинбанк»:
- задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
- расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в коллегию судей по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Судья