ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Пестерева С.А.,

при секретаре Белых С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вельске 25 мая 2011 года гражданское дело по иску Юдина Л.В. к акционерному коммерческому банку о применении последствий ничтожности кредитного договора в части, взыскании убытков и процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Юдин Л.В. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку (далее по тексту Банк) о возмещении убытков по комиссии за ведение ссудного счета и возложении обязанности производить начисления без учета комиссии.

Обосновывает требования тем, что **года между истцом и Банком был заключен кредитный договор. Условиями п.5.1 договора предусматривалось взимание комиссии в размере *-*копейка ежемесячно. В период с **по **года выплатил **, кроме того ежемесячно уплачивает комиссию за зачисление денежных средств на банковский специальный счет в размере **рублей, сумма которой за тот же период составила **рублей. Считает, что условия договора об уплате указанных комиссий противоречат закону и ущемляют его права как потребителя. Установление комиссии за выдачу кредита и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. В силу ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» такие убытки подлежат возмещению. А поэтому просит взыскать с ответчика *** в счет возврата уплаченной комиссии за ведение ссудного счета и зачисление наличных денежных средств на банковский специальный счет, обязать ответчика производить ежемесячные платежи без учета названных комиссий по кредитному договору, а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере **.

В последующем истец увеличил исковые требования и просил взыскать с Банка в его пользу **копеек в счет возврата уплаченной комиссии за ведение ссудного счета и зачисление наличных денежных средств на банковский специальный счет, проценты за пользование чужими денежными средствами в период с **года по **года в сумме **, обязать ответчика производить ежемесячные платежи без учета названных комиссий по кредитному договору.

Затем истец уточнил исковые требования и просит применить последствия ничтожности кредитного договора от **года в части пункта 5.1, взыскав с ответчика в его пользу**. в счет убытков, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме**., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд.

В судебном заседании Юдин Л.В. настоял на удовлетворении уточненных исковых требованиях по тем же основаниям, пояснив, что действия Банка по открытию и обслуживанию ссудного счета незаконно.

Представитель ответчика ОАО АКБ на судебное заседание не явился, согласно представленному заявлению просят рассмотреть дело без участия их представителя, иск не признают по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д.63,64).

Представитель третьего лица дополнительный офис ОАО АКБ на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.57).

Суд рассматривает данное дело в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав Юдина Л.В., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В судебном заседании установлено, что **года между Банком и Юдиным Л.В. был заключен кредитный договор № ** на сумму **, сроком по **года под 11 процентов годовых. Кредит предоставлен для приобретения автотранспортного средства (л.д. 8-11).

Согласно п.5.1 данного кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита.

Также пунктами 1.2 и 2.5 этого договора и раздела «Параметры кредита» Заявления-оферты предусмотрено, что истец обязан осуществлять уплату ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в размере ** и за совершение операций по счету.

По условиям кредита определен порядок возврата кредита, процентов, а также комиссии за ведение ссудного счета путем внесения ежемесячных платежей (л.д.9,10).

Ссудный счет кредитором был открыт, а истцом в период исполнения договора уплачено **, что подтверждается приходными кассовыми ордерами и информационным графиком платежей по кредитному договору, что сторонами не оспаривается, то этот факт, суд считает установленным (л.д.12-30).

Следовательно, истец исполняет принятые на себя денежные обязательства от **года, в соответствии с условиями договора в полном их объеме.

Проанализировав исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и дав им оценку, суд считает, что требования истца основаны на Законе и подлежат удовлетворению.

К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Так согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Открытие счета для учета ссудной задолженности зачисление денежных средств на банковский специальный счет является обязанностью кредитной организации на основании вышеперечисленных нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05 декабря 2002 года № 205-П и от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета и зачисление денежных средств на банковский специальный счет - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги – заемщика, то есть истца по данному делу.

В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета и зачисление денежных средств на банковский специальный счет применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета и за зачисление денежных средств на банковский специальный счет взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

С учетом изложенного исковые требования Юдина Л.В. о применении последствий ничтожности кредитного договора в части пункта 5.1., взыскании с ответчика в пользу истца понесенных убытков денежных средств в сумме **подлежат удовлетворению.

Поскольку сумма **подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, то суд считает обоснованными и требования, касающиеся взыскания суммы процентов за пользование чужими денежными средствами согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, применительно к сумме комиссии за обслуживание ссудного счета и за совершение операций по счету. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами рассчитанная истцом в размере **, исходя из учетной ставки рефинансирования, установленной Центральным банком РФ, за период с ** года по день предъявления искового заявления, подлежит взысканию с ответчика, расчет которой ответчиком не оспорен и контррасчет не предоставлен. При этом суд не выходит за рамки заявленных требований, поскольку согласно 39 ГПК РФ предмет и основание иска определяет истец, то суд рассмотрел данное дело в пределах заявленных требований.

В соответствии со ст.ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере**, в доход бюджета муниципального образования «Вельский муниципальный район» в размере**.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Юдина Л.В. - удовлетворить.

Применить последствия ничтожности кредитного договора №** от ** года в части пункта 5.1.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) в пользу Юдина Л.В. денежные средства в сумме **рубля в счет возмещения понесенных убытков, **рублей в счет процентов за пользование чужими денежными средствами и в счет возврата государственную пошлину уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере**, а всего***.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка в пользу бюджета муниципального образования «Вельский муниципальный район» государственную пошлину в размере **.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Архангельском областном суде путем подачи жалобы через Вельский районный суд.

Председательствующий С.А. Пестерев