Дело № 2-53/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Г. Велиж 30 марта 2011 года
Велижский районный суд Смоленской области
В составе:
Председательствующего (судьи) Корнева В.В.,
при секретаре: Доценко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Гогия Г.И. о взыскании 82 417 руб. 87 коп. задолженности по банковской карте,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Гогия Г.И. о взыскании задолженности по банковской карте, на общую сумму 82 417 руб. 87 коп., из которых:
- просроченная ссуда - 72 803 руб. 79 коп.,
- просроченные проценты - 2 194 руб. 08 коп.,
- неустойка за просроченную ссуду - 7 420 руб..
В обоснование иска сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику Гогия Г.И. была выдана банковская карта по счету №. По условиям использования данной банковской карты, в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, считается, что банк предоставил держателю карты кредит в форме овердрафта. Задолженность в пределах лимита, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате в течение 30 календарных дней. Банк имеет право при образовании овердрафта на счете держателя карты начислить на эту сумму проценты по ставке, установленной тарифами банка. Должник нарушил указанные условия использования международных карт и допустил образование задолженности, которая им в добровольном порядке погашена не была и продолжает нарастать. Размер ущерба составил выше указанную сумму иска. Поэтому просит суд взыскать задолжность с ответчика в принудительном порядке и компенсировать судебные расходы по госпошлине в размере 2 449 руб. 94 коп..
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом; просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 16), что не является препятствием к рассмотрению дела судом по существу (ч. 5 ст. 167 ГПК РФ).
Ответчик Гогия Г.И. в судебное заседание также не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, что при таких обстоятельствах не является препятствием к рассмотрению дела по существу (ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ).
В тоже время при подготовке дела к судебному разбирательству ответчик иск признавал и соглашался возместить задолжность банку к концу текущего месяца (л.д. 15).
Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд считает, что иск ОАО «Сбербанк России» подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в сроки, определенные договором.
Статья 809 ГК предоставляет право кредитору на получение с заемщика процентов в порядке и размерах, определенных договором.
В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 850ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2)
Основное обязательство.
Как следует из письменных материалов дела:
ДД.ММ.ГГГГ Гогия Г.И. обратился в банк с заявлением о выпуске привилегированной международной банковской карты VISAGOLD c лимитом овердрафта по карте в 75 000 руб. (л.д. 6).
ДД.ММ.ГГГГ ему была выдана такая банковская карта с лимитом овердрафта в 75 000 руб. по счету №, с номером карты №, со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6 оборот).
При заключении договора ответчику были разъяснены условия использования им международных карт Сбербанка России, а также расчет эффективной процентной ставки, с которыми он согласился, проставив в подтверждение принятия условий банка собственноручные подписи.
В силу п. 2.6 Условий использования международных карт Сбербанка России, в случае превышения держателем карты лимита овердрафта, на счете образуется задолженность, подлежащая оплате, включая плату в соответствии с тарифами банка.
Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30 календарных дней с даты отчета.
При образовании овердрафта на счете держателя банк имеет право начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами Банка (л.д. 21-22).
Из представленных банком документов видно, что факт выдачи банковской карты и образование задолженности по ней ответчиком не отрицается.
Согласно выписке по счету, последняя расходная операция по банковской карте, выданной на имя Гогия Г.И., была проведена ДД.ММ.ГГГГ, в последующем никаких операций с банковской картой не производилось (л.д. 19-20).
Согласно выписке из лицевого счета, задолженность по банковской карте составила 72 803 руб. 79 коп. (32 803 руб. 79 коп. + 40 000 руб.).
Задолженность до настоящего времени не погашена (л.д. 20-27).
Таким образом, ответчик Гогия Г.И. не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, не производил уплату суммы по кредиту в
установленные сроки, в результате чего возникла денежная задолжность, которую он обязан возместить в размере - 72 803 руб. 79 коп..
Проценты.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что при образовании на счете держателя овердрафта, на сумму задолженности начисляются проценты, по ставке, установленной тарифами банка. В данном случае такой размер процентов составлял 20% годовых (л.д. 5). Данный размер процентов не оспаривался ответчиком и с его размером он был согласен при заключении договора.
Судом был проверен расчет невыплаченных сумм процентов на сумму долга, и он соответствует условиям и правилам расчета, установленным кредитным договором и равен - 2 194 руб. 08 коп. (л.д. 5, 20-27)
Неустойка.
В силу п. 1 ст. 329, ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Анализ правоотношений сторон позволяет сделать вывод, что
ни в условиях использования международных карт Сбербанка России,
ни в тесте самого кредитного договора,
ни в соглашении к договору (отдельного письменного соглашения о неустойке не составлялось),
отсутствуют, какие либо сведения о неустойке, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательства.
При таких обстоятельствах, оснований для возложения на него такого вида ответственности, не имеется, а потому в иске в этой части - о взыскании неустойки за просроченную ссуду в размере 7 420 руб., банку следует отказать.
Судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по госпошлине пропорционально части удовлетворенных требований, а именно - 2 449 руб. 94 коп. (л.д. 4).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Гогия Г.И. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России»:
- 72 803 (семьдесят две тысячи восемьсот три) рубля 79 копеек просроченной ссуды;
- 2 194 (две тысячи сто девяносто четыре) рубля 08 копеек просроченных процентов;
- 2 449 (две тысячи четыреста сорок девять) рублей 94 копейки в возврат госпошлины.
В иске ОАО «Сбербанк России» к Гогия Г.И. о взыскании неустойки за просроченную ссуду в размере 7 420 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение 10 дней.
Председательствующий: