Дело №2-951/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Великие Луки 24 августа 2010 года
Великолукский городской суд Псковской области в составе
председательствующего федерального судьи Гаркуши Е.Г.
при секретаре Парфеевой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческого банка «ВАКОБАНК» к Комиссаровой Н.Г., Корниловой О.С., Крыковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
у с т а н о в и л:
ОАО КБ «ВАКОБАНК» обратился в суд с иском к Комисаровой Н.Г., Корниловой О.С. и Крыковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 111111 рублей 04 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 16 % годовых в размере 7354 рубля 64 копейки, а также проценты по ставке 32% годовых начиная с 16 июля 2010 года.
В обоснование иска указывает, что 14 октября 2008 года между истцом и Комиссаровой Н.Г. заключен кредитный договор на предоставление кредита в сумме 200000 рублей под 16% годовых. В этот же день в качестве обеспечения исполнения обязательств Комиссаровой Н.Г. по кредитному договору, между банком, Крыковой Т.В. и Корниловой О.С. заключены договоры поручительства. С 31 марта 2010 года Комиссарова Н.Г. прекратила производить гашение основного долга и начисленных процентов. 14 мая 2010 года истец направил ответчикам требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 31 мая 2010 года. Однако требование банка не исполнено. В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита плата за пользование им повышается до 32% годовых. Полагает возможным взыскать проценты по ставке 32% годовых по день фактической уплаты основного долга кредитору.
В судебном заседании представитель истца – Ковалев Д.В. иск поддержал. Представил суду расчет иска по состоянию на 24 августа 2010 года. Просил суд взыскать с ответчиков 111111 рублей 04 копейки – основной долг, 7111 рублей 11 копеек проценты за пользование кредитом, 4140 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01 июня 2010 года по 24 августа 2010 года, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 16 % начиная с 24 августа 2010 года по день фактической уплаты денежных средств.
Ответчики Комиссарова Н.Г. и Корнилова О.С. иск признали. Подтвердили обстоятельства, изложенные в иске.
Ответчик Крыкова Т.В., будучи надлежаще уведомлена о дне и месте судебного заседания, в суд не явилась. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила. Не ходатайствовала об отложении судебного заседания. Свою позицию по делу суду не представила.
Выслушав лиц участвующих в деле, изучив письменные материалы, суд находит иск ОАО КБ «ВАКОБАНК» обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Судом установлено: 14 октября 2008 года между истцом и Комиссаровой Н.Г. заключен кредитный договор №698.
По условиям договора кредитор обязан предоставить заемщику кредит в 200000 рублей сроком на три года под 16 % годовых.
Заемщик обязуется в срок по 14 октября 2011 года возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору поручительство Крыковой Т.В. и Корниловой О.С..
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
14 октября 2008 года ОАО КБ «ВАКОБАНК» заключил с ответчицами Крыковой Т.В. и Корниловой О.С. договоры поручительства № 1570 и №1569.
По условиям договоров поручители отвечают перед банком за выполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору №698 от 14 октября 2008 года в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основанного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга.
Судом установлено, 14 октября 2008 года банк выполнил свои обязательства по договору и выдал Комиссаровой Н.Г. кредит в размер 200000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №234 от 14 октября 2008 года.
Заемщик Комиссарова Н.Г. до 31 марта 2010 года исполняла свои обязательства перед кредитором согласно условиям договора.
С 31 марта 2010 года Комиссарова Н.Г. прекратила гашение суммы кредита и процентов по нему, нарушив исполнение обязательств по кредитному договору.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 4.3 кредитного договора Банк имеет право предъявить требование о досрочном исполнении обязательств по договору в случае нарушения заемщиком сроков платежей и других условий, предусмотренных договором.
Тот факт, что заемщик Комиссарова Н.Г. ненадлежаще исполняет свои обязательства по погашению кредита, подтверждается пояснением представителя истца и не оспаривается ответчиками.
Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Требование ОАО КБ «ВАКОБАНК» о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 31 мая 2010 года, направленное ответчикам Комиссаровой Н.Г., Крыковой Т.В. и Корниловой О.С. 14 мая 2010 года, оставлено ими без удовлетворения.
Решая вопрос о размере задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчиков, суд принимает во внимание расчет цены иска, представленный истцом по состоянию на 24 августа 2010 года.
Судом установлено, что по состоянию на 24 августа 2010 года основной долг Комиссаровой Н.Г. по кредитному договору составляет 111111 рублей 04 копейки.
Проценты на сумму займа по ставке 16 % годовых (пункт 1.1 договора) за период с 01 апреля 2010 года по 24 августа 2010 года составляют 7111 рублей 11 копеек.
Как следует из пункта 2.6 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита плата за пользование кредитом повышается до 32 % годовых.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Как следует из пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Из вышеизложенного следует, что установленные пунктом 2.6 кредитного договора № 698 от 14 августа 2008 года повышенные проценты из расчета 32% годовых, обязанность по уплате которых у ответчиков возникает в случае несвоевременного возврата суммы кредита, включают в себя как плату за пользование кредитом в размере 16% годовых, так и предусмотренную пунктом 1 статьи 395 и пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации меру гражданско-правовой ответственности, определенную договором в размере 16% годовых (32%-16%).
Таким образом, при расчете размера процентов за пользование чужими денежными средствами суд применяет ставку 16% годовых к сумме основного долга 111111 рублей 04 копейки. Определяет период, за который должны быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами с 01 июня 2010 года (даты следующей за днем, когда требование истца о досрочном возвращении кредита должно быть исполнено) по 24 августа 2010 года (день вынесения решения суда).
Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 4140 рублей 03 копейки.
В то же время, признавая за истцом право на начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты ответчиками основного долга, суд находит требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с 24 августа 2010 года по день фактической уплаты денежных средств не подлежащим удовлетворению. Возложение судом на ответчиков обязанности уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на будущее время нарушит право ответчиков требовать уменьшения размера процентов подлежащих взысканию в случае возникновения их несоразмерности последствиям нарушения обязательства, породит неоднозначность толкования судебного решения, затруднит его исполнение.
Судебные расходы истца, подтвержденные платежным поручением № 33 от 15 июля 2009 года на 3569 рублей 31 копейку, в силу статьи 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным судом требованиям.
Руководствуясь статями 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск Открытого акционерного общества коммерческого банка «ВАКОБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Комиссаровой Н.Г., Корниловой О.С., Крыковой Т.В. в пользу ОАО КБ «ВАКОБАНК» основной долг по кредитному договору 111111 рублей 04 копейки (Сто одиннадцать тысяч сто одиннадцать рублей 04 копейки), проценты на сумму займа в размере 7111 рублей 11 копеек (Семь тысяч сто одиннадцать рублей 11 копеек), процентов за пользование чужими денежными средствами денежными средствами в размере 4140 рублей 03 копейки (Четыре тысячи сто сорок рублей 03 копейки), государственную пошлину в размере 3569 рублей 31 копейку (Три тысячи пятьсот шестьдесят девять рублей 31 копейку).
Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение 10 (Десяти) дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме вынесено 27 августа 2010 года
Председательствующий: Гаркуша Е.Г.