Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
гДД.ММ.ГГГГ
Великолукский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего Андреева А.М.,
при секретаре Журавлёвой Н.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Прудникову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с Прудникова К.В. (далее ответчик) задолженности по кредитному договору, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Прудниковым К.В., взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп..
В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит № истец предоставил ответчику кредит в размере .... сроком на 24 месяца, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента №. Указанное заявление на кредит № представляет собой акцептованное Банком предложение Прудникову К.В. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления №, а также погашать предоставленный ему кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Представленное Заявление на кредит в совокупности с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов представляет собой договор, заключенный между Прудниковым К.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» посредством направления оферты ответчиком (заявления) и ее акцепта (принятия предложения) Истцом в соответствии с положениями ст.ст.432,438 ГК РФ на определенных сторонами условиях. В соответствии со ст.8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа. Указанной в заявлении на Кредит. При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита клиент обязан, в соответствии со ст.ст.8.3.1, 8.4.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан». Вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи. Подлежащие уплате Клиентом Банком, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В соответствии со ст.8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно: 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. На дату подачи настоящего искового заявления обязательства ответчиком по погашению задолженности по договору не исполнены.Таким образом, общая сумма задолженности Прудникова К.В. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом ... руб. ... коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту ... руб. ... коп., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета ... руб. ... коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ... руб. ... коп, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту ... руб. ... коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета ... руб. ... коп..
Представитель истца - Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился. В письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Прудников К.В. в судебное заседание не явился, в представленном письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, допросив свидетеля ФИО2 суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст.438 ГК РФ, согласно которого совершенное лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и п.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1.10 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан кредитный договор - это кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на кредит и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на счет клиента.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ЗАО «Райффайзенбанк» поступило заявление-оферта Прудникова К.В. на предоставление кредита в размере ... руб..
Акцетпом оферты явились действия банка по открытию счета на имя заемщика и перечисление на него денежных средств в размере в вышеуказанной сумме.
Таким образом, суд считает, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере ... руб. на 24 месяца, а последний в соответствии со ст.8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», являющихся неотъемлемой частью Договора о предоставлении кредита, принял на себя обязательства своевременно его возвратить и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на Кредит.
Как установлено в судебном заседании, взятые на себя обязательства банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства размере ... руб. на счет ответчика.
В то же время, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Прудников К.В. свои обязательства не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредиту согласно установленного графика не вносит.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 вышеуказанной статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, Клиент обязан в соответствии со ст.ст.8.3.1., 8.4.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банком, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.
Кроме того, в соответствии с о ст.8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» при просрочке возврата ежемесячного платежа Клиент уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию, а именно 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.
Таким образом, стороны договорились об ответственности, которая наступает в случае нарушения взятых на себя обязательств.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ... руб. ... коп., в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом ... руб. ... коп.,
-задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту ... руб. ... коп.,
-задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета ... руб. ... коп.,
-сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ... руб. ... коп,
- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту ... руб. ... коп.,
-сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета ... руб. ... коп..
Оценив в совокупности все представленные сторонами доказательства. Выслушав свидетеля ФИО2, которая показала, что посредствам телефонной связи ставила в известность сотрудников банка о невозможности выплаты кредита её сыном, поскольку последний находится в местах лишения свободы. Просила банк о проведении реструктуризации кредита, но ответа не получила.
Суд считает, что иск в части взыскания задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту ... руб. ... коп., задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета ... руб. ... коп., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом ... руб. ... коп., подлежит удовлетворению.
В части взыскания штрафных пеней частичному удовлетворению с учетом положений ч.1 ст.333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка «пени, штраф» явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойка как один из способов обеспечения исполнения обязательства представляет собой меру, влекущую наступление негативных последствий для лица, в отношении которого она применяется и является средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, но при этом не должна служить средством обогащения кредитора.
В рассматриваемом случае длительность неисполнение Прудниковым К.В. обязательств по кредитному договору вызвано тем, что он в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отбывал наказание по приговору <адрес>, и находясь в местах лишения свободы не имел реальной возможности исполнять указанные обязательства(л.д. 83- справка об освобождении).
Суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки ... руб. ... копейки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства должником и считает возможным ограничить размер пени суммой ... рублей.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. С учетом частичного удовлетворения иска в пользу истца с Прудникова К.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Прудниковым К.В..
Взыскать с Прудникова К.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ: основной долг по кредитному договору ... рублей ... коп., проценты за пользование кредитом в размере ... рублей ... коп., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета ... руб. ... коп., пени в сумме ... рублей).
Взыскать с Прудникова ... в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение 10 (десяти) дней со дня его изготовления в окончательной форме.
(решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ)
ПредседательствующийА.М. Андреев