Дело № 2-586/2010г.
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Чегдомын 16 ноября 2010г.
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе -
председательствующего судьи Руденко Л.В.,
с участием ответчиков Добычина А.В., Добычина С.Д.
при секретаре Якушкиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России к Добычину А.С., Добычину А.В., Добычину С.Д. о взыскании суммы долга по кредитному договорам и договорам поручительства, обращении взыскания на предмет ипотеки в виде жилого дома и земельного участка, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России обратился в суд с исковым заявлением к Добычину А.С., Добычину А.В., Добычину С.Д. о взыскании суммы долга по кредитному договору и договорам поручительства в сумме 507258 руб. 70 коп., обращении взыскания на предмет ипотеки в виде жилого дома, расположенного <адрес> и земельный участок под жилой дом и приусадебный участок, <данные изъяты> путем их продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 600000 рублей за жилой дом с земельным участком, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 272 руб. 59 коп.
Представитель истца в судебное заседание не прибыл, посредством телефонной связи просил рассмотреть дело без его участия, пояснил суду, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчики Добычин А.В., Добычин С.Д., в судебном заседании с иском не согласны, пояснив что кредит должен был оплачивать Добычин А.С. т.к. он на взятый кредит приобрел себе дом. Почему он не оплачивает кредит им не известно, он никаких пояснений не дает.
Ответчик Добычин А.С. в суд не прибыл, извещен надлежащим образом.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
Согласно Положению о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Дальневосточный банк является филиалом истца, в связи с чем иск подлежит рассмотрению в настоящем суде (л.д.6-9).
Как следует из заявления Добычина А.С. от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Добычин А.С. добровольно, на условиях, оговоренных в договоре, заключил его с истцом, обязавшись погашать заем в соответствии с графиком платежей. Согласно п.1.1 кредит имеет целевой характер и выдан на приобретение объекта недвижимости – жилого дома, состоящего <данные изъяты>. и земельного участка площадью <данные изъяты> расположенных в <адрес>. Согласно п.2.1.1 2.1.2 обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются: поручительство Добычина А.В., Добычина С.Д.; залог (ипотека) объекта недвижимости, залоговая стоимость которого установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи. В соответствии с п.5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (л.д.15, 18-20).
Выдача Банком кредита на сумму <данные изъяты>. Добычину А.С. подтверждена расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).
Как следует из договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики Добычин А.В., Добычин С.Д. приняли на себя обязательства перед истцом по погашению кредита и процентов солидарно на тех же условиях и в том же объеме, как и заемщик Добычин А.С. Согласно п.п.2.2., 2.3. раздела 2 данных договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно; поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек или других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (л.д.23, 24).
Из материалов дела следует, что между сторонами были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору и договорам поручительства, согласно которым банк предоставил заемщику отсрочку в погашении основного долга на 6 месяцев с 11.09.2009г. по 10.03.2010г. (л.д.25-27).
Из расчета задолженности по кредиту по состоянию на 23.08.2010г. усматривается, что ответчик Добычин А.С. производил платежи с нарушением графика платежей, последний платеж им произведен 22.04.2010г. в размере 15110 руб. Долг заемщика составил 507 258 руб. 70 коп. (л.д.13-14).
Ответчиком Добычиным А.С. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств, предоставленных Чегдомынским ОСБ № 5529 Сбербанка России, были приобретены в собственность за <данные изъяты> рублей жилой дом с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., и земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> расположенный по адресу: <адрес> Указанный договор прошел государственную регистрацию в Управлении Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и ЕАО 26.09.2008г. (л.д.51-52).
Право собственности Добычина А.С. на вышеуказанные жилой дом и земельный участок подтверждается свидетельствами о государственной регистрации прав, имеющихся в деле (л.д.49, 50).
В заявлении от 25.10.2010г., адресованном суду, ответчики Добычин А.В., Добычин С.Д. указали, что они, как поручители, отказываются выплачивать сумму долга по кредитному договор, так как при заключении этого договора банковский работник Лучков Е.В. ввел их в заблуждение по поводу долга по ипотечному кредиту, объяснив, что если заемщик Добычин А.С. не будет выплачивать кредит, то у него заберут дом в качестве залога, а поручители отвечать не будут (л.д.60).
Согласно платежному поручению № 95383 от 22.09.2010г. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 272 руб. 59 коп. (л.д.5).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811, 813 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
По договору поручительства, в соответствии с требованиями ст.ст.361, 362 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Ст.363 ГК РФ предусматривает ответственность поручителя, из которой следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998г. (с изменениями в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 от 04.12.2000г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п.1 ст.811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 Кодекса. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за тоже нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства. В случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п.2 ст.363 Кодекса обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02.12.1990г. №396-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Спора между сторонами о сумме задолженности нет.
Форма кредитного договора и форма договоров поручительства соблюдены.
В соответствии со ст.329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.
В соответствии со ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчику Добычину А.С. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. Просроченный основной долг, рассчитанный за период с 29.09.2008г. по 23.08.2010г., составил 485478 руб. 84 коп., что указывает на значительное нарушение заемщиком сроков и размера платежей по кредитному обязательству.
Как следует из расчета задолженности, ответчик Добычин А.С. не вносил банку платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, что указывает на систематический характер нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору.
Истец направлял в адрес ответчиков требования о возврате суммы долга, однако данные требования добровольно ответчиками удовлетворены не были (л.д.33-35).
Исходя из положений ст.335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Согласно ст.5 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:
1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона (земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
2) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
В соответствии с абз.2 ч.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Жилой дом и земельный участок, на который истец просит обратить взыскание, являются предметом залога (ипотеки) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому на указанные виды имущества судом может быть обращено взыскание.
Суд, устанавливая начальную продажную цену заложенного имущества, берет за основу стоимость предмета залога, которая указана в договоре купли-продажи жилого дома с земельным участком от 15.09.2008г., поскольку при заключении кредитного договора стороны в п. 2.1.2 согласовали, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.
Ответчики Добычин А.В., Добычин С.Д., как поручители, несут ответственность по обеспеченным поручительством обязательствам, возникшим из заключенного между Добычиным А.С. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ При этом взыскание должно быть обращено на заложенное имущество.
Доводы Добычина А.В., Добычина С.Д., содержащиеся в их заявлении от 25.10.2010г., о том, что они были введены в заблуждение при заключении договоров поручительства, не нашли своего подтверждения в судебном заседании и не влияют на их обязанности, возникшие на основании заключенных с ними договоров поручительства.
В силу п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 8 272 руб. 59 коп., в связи с оплатой истцом государственной пошлины при обращении с иском в суд.
Руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд-
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России к Добычину А.С., Добычину А.В., Добычину С.Д. о взыскании суммы долга по кредитному договорам и договорам поручительства, обращении взыскания на предмет ипотеки в виде жилого дома и земельного участка, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с Добычина А.С., Добычина А.В., Добычина С.Д. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России долг в сумме 507 258 руб. 70 коп. и возврат государственной пошлины в сумме 8 272 руб. 59 коп., а всего 515531 (пятьсот пятнадцать тысяч пятьсот тридцать один) руб. 29 коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом, общей площадью <данные изъяты>, расположенный в <адрес> земельный участок под жилой дом и приусадебный участок, <данные изъяты> расположенный в <адрес> путем из продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой 600000 рублей за жилой дом и земельный участок.
Взыскать солидарно с Добычина А.С., Добычина А.В., Добычина С.Д. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ по ставке рефинансирования Центрального Банка России, составляющей на день предъявления иска 7,75% годовых, из расчета 1/300 учетной ставки за каждый день просрочки платежа, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга 485478 руб. 84 коп., подлежащие исчислению и взысканию с даты вынесения решения суда по день фактической уплаты денежных средств в полном размере.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой через Верхнебуреинский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда изготовлено 22 ноября 2010г.
Судья Л.В. Руденко