Дело № 2-293(2011)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 30 июня 2011 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Костиной Е.В.,

при секретаре Якушкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ в лице Дальневосточного банка Сбербанка России к Ермилову Сергею Валерьевичу о взыскании суммы долга по кредитной карте № … и процентов за пользование чужими денежными средствами.

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий сберегательный банк РФ в лице Дальневосточного банка Сбербанка России обратился в суд с иском к Ермилову С.В., о взыскании суммы долга по кредитной карте № …. и процентов за пользование чужими денежными средствами, обосновав свои требования тем, что 15 октября 2010 года ОАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка Сбербанка России получил от Ермилова С.В., оферту на заключение договора «выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» в виде подписанного им заявления. Указанное заявление заемщика Банк акцептовал 03.11.2010 года и предоставил Заемщику кредитную карту «Visa Gold» № … с лимитом кредита в размере 600000 рублей, с уплатой 18,0 % годовых за пользование суммой кредита, с предоставлением Заемщику Условии выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее «Условия»), выписки из тарифов Банка на выпуск и обслуживание кредитной карты, памятки (руководства) к кредитной карте, а также подписанной Заемщиком «информации о полной стоимости кредита». Договор «выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» таким образом был заключен, т.к. согласно ст. 433 ГК РФ «договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцента». Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента-заемщика физического лица. Банк свои обязательства по договору полностью выполнил путем выдачи Заемщику кредитной карты «Visa Gold» № …, со счетом карты № …, лимита кредита, конверта с ПИН-кодом к ней, что подтверждается мемориальными ордерами № … от 03.11.2010 года. Вместе с тем, Заемщик, согласно прилагаемому расчету долга и отчету по счету кредитной карты, пользуясь предоставленным ему лимитом кредита, погашение задолженности в установленные сроки не производил, в связи с чем 10.12.2010 года на счету карты впервые образовалась просроченная задолженность, которая в дальнейшем погашена не была, чем нарушил Условия договора «выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России». На требования Банка погасить задолженность в добровольном порядке не реагировал. По состоянию на 13.04.2011 года, общая задолженность по кредитной карте «Visa Gold» № … составила 652 064 рубля 04 копейки, из них: просроченный основной долг 599912 рублей 64 копейки; просроченные проценты 36598 рублей 24 копейки; неустойка 15553 рублей 16 копеек; итого сумма задолженности составила 652064 рубля 04 копейки. Вместе с тем, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, и в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Информация об отчете по карте размещается на информационных стендах подразделений банка и web-сайте Банка. Согласно п. 3.2 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Денежные средства, поступающие на счет карты, в соответствии с п. 3.10 Условий, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности Держателя в следующей очередности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 10% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В настоящее время держатель карты в добровольном порядке возвращать денежные средства отказывается. Согласно п.п. 4.1.5 п. 4 Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. В соответствии с п.п. 4.1.6. п. 4 Условий держатель карты обязан отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту. Учитывая, что ответчик продолжает пользоваться полученными по кредитной карте денежными средствами и его долговое обязательство на дату подачи иска в суд не исполнено, а договорные проценты и неустойка ему не начисляются с даты расчета долга (т.е. с 13.04.2011 года) - истец просит взыскать с ответчика, согласно пункту 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации: «проценты за пользование чужими денежными средствами которые взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок». Датой начала исчисления процентов истец просит считать следующий день за датой прекращения начисления договорных процентов, т.е. 14.04.2011 года. Положения данной нормы разъяснены Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Согласно пункту 2 Постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Требования, предъявляемые к содержанию резолютивной части решения по делам о взыскании процентов, начисленных в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, конкретизированы в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.96 №o.6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о

денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Согласно справке о ставке рефинансирования ЦБ РФ на дату обращения с иском в суд она составляет 8 % годовых. По данному делу денежные обязательства должником перед кредитором не исполнены, в связи с чем, решение должно содержать указанные сведения. На основании выше изложенного просят суд взыскать с Ермилова С.В., в пользу филиала ОАО «Сбербанк России» Дальневосточного банка всего долг в сумме 652064 рубля 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9720 рублей 64 копеек, а всего взыскать сумму в размере 661784 рублей 68 копеек. Так же просят суд взыскать с Ермилова С.В., в пользу филиала ОАО «Сбербанк России» Дальневосточного банка: проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ по ставке рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставке), составляющей на день предъявления настоящего иска 8 % годовых, из расчета 1/300 учетной ставки за каждый день просрочки платежа, начисляемые на сумму фактического остатка долга 652064 рубля 04 копеек, подлежащие исчислению и взысканию с 14.04.2011 года по день фактической уплаты денежных средств в полном размере.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, был извещен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, предоставил телефонограмму о рассмотрении дела без его участия, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик, извещенный о дате и месте судебного заседания, в суд не прибыл, причин неявки не сообщил, обоснованных возражений по иску не предоставил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка, Дальневосточный банк Сбербанка России является филиалом истца.

Согласно платежного поручения № … от 22 апреля 2011 года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 9720 рублей 64 копейки.

Как следует из заявления Ермилова С.В., на получение кредитной карты от 15 октября 2010 года, Ермилов С.В. просит выдать кредитную карту с лимитом кредита 600 000 рублей.

Согласно мемориального ордера № … от 03.11.2010 года Ермиловым С.В., получена кредитная карта «Visa Gold» № … с лимитом кредита в размере 600 000 рублей и конвертом с ПИН-кодом к ней.

О процентной ставке за пользование денежными средствами кредитной карты в размере 18,0 % годовых Ермилов С.В., был ознакомлен в полном объеме, о чем свидетельствует его подпись в предоставлении информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, о чем свидетельствует его подпись, как был ознакомлен и с расчетом полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно имеющегося в деле расчета задолженности просроченная задолженность у Ермилова С.В., по кредитной карте образовалась 10.12.2010 года, по состоянию на 13.04.2011 года, общая задолженность по кредитной карте «Visa Gold» № ….. составила 652 064 рубля 04 копейки, из них: просроченный основной долг 599 912 рублей 64 копейки; просроченные проценты 36598 рублей 24 копейки; неустойка 15553 рублей 16 копеек; итого сумма задолженности составила 652 064 рубля 04 копейки.

Договор выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, таким образом, был заключен, т.к. согласно ст. 433 ГК РФ «договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцента».

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела 15.10.2010 года ОАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка Сбербанка России получил от Ермилова С.В. оферту на заключение договора выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в виде подписанного им заявления. Указанное заявление заемщика Банк акцептовал 03.11.2010 года и предоставил Заемщику кредитную карту «Visa Gold» № … с лимитом кредита в размере 600000 рублей, с уплатой 18,0 % годовых за пользование суммой кредита, с предоставлением Заемщику Условии выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, выписки из тарифов Банка на выпуск и обслуживание кредитной карты, памятки (руководства) к кредитной карте, а также подписанной Заемщиком «информации о полной стоимости кредита».

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен договор «выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», то есть фактически между сторонами сложились кредитные отношения, так как имеется документальное подтверждение волеизъявления обоих сторон на выдачу и получение заемных средств. Так, соответствующими доказательства кредитных отношений сторон являются оферта Заемщика на заключение договора «выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Каких либо доказательств подтверждающих в добровольном порядке возврат денежных средств по полученной ответчиком кредитной карте в суд не предоставлено.

Согласно п.п. 4.1.5 п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 13 от 08.10.1998 года (с изменениями в редакции Постановления Пленума ВС РФ № 34 от 04.12.2000 года), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из изложенного, требования истца о взыскании с ответчика долга по кредитной карте № … в сумме 652064 рубля 04 копейки подлежат удовлетворению.

Так же подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ по ставке рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставке), составляющей на день предъявления настоящего иска 8 % годовых, из расчета 1/300 учетной ставки за каждый день просрочки платежа, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга 652064 рубля 04 копейки, подлежащие исчислению и взысканию с даты вынесения судебного решения по день фактической уплаты денежных средств в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 9720 рублей 64 копейки в связи с оплатой истом государственной пошлины при обращении с иском в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ в лице Дальневосточного банка Сбербанка России удовлетворить.

Взыскать с Ермилова Сергея Валерьевича в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ в лице Дальневосточного банка Сбербанка России сумму долга по кредитной карте № … в сумме 652064 рубля 04 копейки и возврат государственной пошлины в сумме 9720 рублей 64 копейки, всего на общую сумму 661784 (шестьсот шестьдесят один рубль семьсот восемьдесят четыре) рубля 68 копеек.

Взыскать с Ермилова Сергея Валерьевича в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ в лице Дальневосточного банка Сбербанка России проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ по ставке рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставке), составляющей на день предъявления настоящего иска 8 % годовых, из расчета 1/300 учетной ставки за каждый день просрочки платежа, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга 652064 рубля 04 копейки, подлежащие исчислению и взысканию с даты вынесения судебного решения по день фактической уплаты денежных средств в полном объеме.

Ответчик вправе подать в Верхнебуреинский районный суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии данного решения.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд через данный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Костина Е.В.