№ 2-335 (2011)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 1 июля 2011 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Масловой Т.В.

с участием истца Качан В.А.

при секретаре Косоговой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Качан В.А. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий договора о взимании комиссий за открытие и ведение ссудного счета, применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде возврата сумм оплаченных комиссий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Качан В.А. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк», в котором просит признать недействительным раздел Б договора потребительского кредита № от 17.04.2007 года, заключенного между ним и ответчиком, согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты суммы <ХХХХХХ> рублей 53 копейки за открытие ссудного счета и ежемесячно суммы <ХХХХХХ> рубля 96 копеек за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, обязав ответчика произвести возврат <ХХХХХХ> рублей 53 копеек, оплаченных за открытие ссудного счета и <ХХХХХХ> рубля 04 копейки, оплаченных за ведение ссудного счета, а также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ХХХХХХ> рубля 70 копеек и компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 17 апреля 2007 года между ним и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, согласно раздела Б которого ответчик предоставил ему кредит в сумме <ХХХХХХ> рублей 53 копейки сроком погашения 17.04.2012 года под 13,9% годовых. Разделом Б настоящего договора предусмотрена оплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4% от суммы кредита, что составляет <ХХХХХХ> рубля 96 копеек ежемесячно. Также заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за открытие ссудного счета в размере <ХХХХХХ> рублей 53 копейки. Указанные виды комиссий действующим законодательством не предусмотрены. Оплачиваемые им услуги по открытию и ведению ссудного счета ответчик не оказывал. Согласно Закону РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В судебном заседании истец поддержал исковые требования, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, возражений на исковые требования не представил.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ОАО «Восточный экспресс банк» при заключении кредитного договора № № от 17.04.2007 года с Качан В.А. включил в раздел Б договора условия о ежемесячном взимании комиссий за ведение ссудного счета в размере 1,4% от суммы кредита и комиссии за открытие ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. Качан В.А. был выдан кредит в сумме <ХХХХХХ> рублей 53 копейки на срок 60 месяцев (по 17.04.2012 года) под 13,9% годовых (л.д.6).

Качан В.А. направил в адрес ответчика претензию с требованиями о признании недействительными условий кредитного договора, предусматривающих взимание комиссий за открытие и ведение ссудного счета, и возврата оплаченных сумм. Указанная претензия была поучена ответчиком 21.02.2011 года и оставлена им без удовлетворения, что подтверждается соответствующим ответом начальника УКС ОАО КБ «Восточный» от 09.03.2011 года (л.д.9-13).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

При таких обстоятельствах, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Такие виды комиссий не предусмотрены нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ.

Таким образом, условия о взимании с заемщика комиссии за открытие ссудного счета и комиссии за ведение ссудного счета, содержащиеся в разделе Б кредитного договора № от 17.04.2007 года, не основаны на законе, являются нарушением прав потребителя, а потому суд признает их ничтожными.

На основании ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Оценивая доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит их частично обоснованными по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Из материалов дела следует, что кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен 17.04.2007 года.

С учетом положений закона, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожных условий указанного кредитного договора истек 17.04.2010 года.

В суд с требованиями о применении последствий недействительности кредитного договора Качан В.А. обратился 30.05.2011 года, то есть с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Качан В.А., являясь стороной спорного кредитного договора, с момента его заключения был осведомлен об условиях договора, в то числе о взимании комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, исковые требования о применении последствий недействительности ничтожных условий договора в виде возврата уплаченных комиссий за открытие ссудного счета в сумме <ХХХХХХ> рублей 53 копейки и комиссии за ведение ссудного счета за период с 17.04.2007 года по 29.05.2009 года (за пределами срока исковой давности) в сумме <ХХХХХХ> рублей не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности.

Поскольку условия кредитного договора об уплате комиссий за открытие и ведение ссудного счета являются недействительными (ничтожными) и, учитывая, что открытие и ведение ссудного счета не являются услугами, предоставленными заемщику, уплаченные во исполнение этих условий договоров суммы подлежат взысканию в пользу истца в пределах срока исковой давности в размере <ХХХХХХ> рублей 04 копейки (<ХХХХХХ>).

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания основаны на ст.395 ГК РФ. Расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит корректировке с учетом срока исковой давности и должен быть произведен за период с 30.05.2009 года по 30.05.2011 года. Согласно расчету, произведенному судом, размер процентов за данный период должен составлять <ХХХХХХ> рублей 15 копеек. Однако суд не может выйти за рамки заявленных требований и определяет к взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ХХХХХХ> рублей 40 копеек, исходя из расчета истца за период с 17.04.2009 г. по 23.05.2011 г. (л.д.15).

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером, прав потребителя, предусмотренных Законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая объем нарушенных ответчиком прав истца, требования разумности и справедливости в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 1000 рублей.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд считает заявленные требования истца подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной истцу суммы, что составляет <ХХХХХХ> рублей 72 копейки, поскольку, как следует из материалов дела, обоснованные требования истца, содержащиеся в претензии, направленной в адрес ответчика, в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены. Указанный штраф подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края на основании пп.7 п.1 ст.46 Бюджетного кодекса РФ.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований имущественного и неимущественного характера в размере <ХХХХХХ> рублей 76 копеек в доход бюджета Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края в соответствии со ст. 61.1 Бюджетного кодекса РФ, пп.1, 3 п.1 ст.333.19, пп.1 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Качан В.А. удовлетворить частично.

Признать недействительным раздел Б кредитного договора № от 17.04.2007 года, заключенного между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Качан В.А., предусматривающий возложение на заемщика обязанностей по уплате кредитору комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Качан В.А. 51 935 рублей 04 копейки в счет возмещения уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от 17.04.2007 года, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ХХХХХХ> рублей 40 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а всего взыскать <ХХХХХХ> рублей 44 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере <ХХХХХХ> (<ХХХХХХ> рублей 76 копеек и штраф в соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере <ХХХХХХ> (<ХХХХХХ>) рублей 72 копейки в доход бюджета Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края.

Решение суда может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 1 июля 2011 года.

Судья Т.В. Маслова