№ 2-99 (2011)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Чегдомын 09 марта 2011 года
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Масловой Т.В.
с участием представителя истца Самсанкова О.Е., действующего по доверенности,
ответчиков Жировой О.И., Симоненко В.А.
при секретаре Косоговой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России к Жировой ФИО7, Симоненко ФИО8 о взыскании долга по кредитному договору и договору поручительства, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России обратился в суд с иском к Жировой О.И., Симоненко В.А. о взыскании долга по кредитному договору и договору поручительства в сумме 63 344 рубля 01 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 100 рублей 32 копейки и проценты за пользование чужими денежными средствами, обосновывая свои требования тем, что 24.09.2009 года между Сберегательным Банком РФ в лице Чегдомынского отделения № 5529 Сбербанка России и Жировой О.И. был заключен кредитный договор №12700, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 80 000 рублей на срок по 24.09.2014 года, а ответчик обязался погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные сроки и размеры. В качестве обеспечения обязательства ответчика истец одновременно заключил договор поручительства с Симоненко В.А., отвечающего по обязательствам ответчика Жировой О.И. солидарно. По состоянию на 13.01.2011 г. долг ответчика Жировой О.И. перед истцом составил 63 344 рубля 01 копейка, которые и просит взыскать с ответчиков солидарно, а также взыскать с них расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2100 рублей 32 копейки.
В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования в связи с произведенной частичной оплатой Жировой О.И. долга 07.02.2011г. в сумме 3000 рублей и 04.03.2011г. в сумме 5000 руб., просит взыскать с ответчиков солидарно долг в сумме 55 344 рубля 01 копейку и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2100 рублей 32 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ по ставке рефинансирования, составляющей на день подачи заявления 8%годовых, согласно Указания банка России №2583-У от 25.02.2011г.
Ответчик Жирова О.И. в судебном заседании признала исковые требования с учетом их уточнения.
Ответчик Симоненко В.А. в судебном заседании признала исковые требования с учетом их уточнения.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно Положению о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Дальневосточный банк является филиалом истца и представляет интересы Банка, осуществляет их защиту в судах (л.д.5-11).
24.09.2009г. между АК СБ РФ и Жировой О.И. заключен кредитный договор № 127000 на условиях, оговоренных в нем, на сумму 80000 рублей под 19 процентов годовых на цели личного потребления на срок по 24.09.2014г., согласно которому заемщик Жирова О.В. взяла на себя обязательство, погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом п.5.2.4 кредитного договора предусматривает, что заемщик вправе потребовать досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д.24, 25, 26-29).
Поручителем по кредитному договору выступила Симоненко В.А., что подтверждается договором поручительства №12700/1 от 24.09.2009 г. Как следует из указанного договора поручительства ответчик Симоненко В.А. приняла на себя обязательство перед истцом по погашению кредита и процентов солидарно на тех же условиях и в том же объеме, как и заемщик Жирова О.И. (л.д.30).
Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.11.2010г. полная задолженность по кредиту ответчика Жировой О.И. составляла 69844 руб. 01 коп., из которой неустойка за просроченный основной долг составила 237, 52 руб., просроченные проценты - 1821 руб. 92 коп., просроченный основной долг 67784 руб. 57 коп. По состоянию на 13.01.2011г. согласно истории операций по кредитному договору №12700 от 24.09.2009г. ответчиком Жировой О.И. произведены платежи в счет погашения долга 07.12.2010г. в сумме 3500 руб. и 12.01.2011г. в сумме 3000 руб. (л.д. 15-23). Таким образом, основной долг по состоянию на 13 января 2011г. ответчика Жировой О.В. перед истцом составила 63344 руб. 01 коп.
По состоянию на 03.03.2011г. согласно истории операций по кредитному договору №12700 от 24.09.2009г. ответчик Жирова О.В. 07.02.2011г. в счёт погашения долга произвела платежи в сумме 3000 руб. (л.д.51).
Как следует из представленного ответчиком Жировой О.И. чека-ордера от 04.03.2011г. следует, что в счет погашения долга по кредитному договору №12700 произвела платеж в сумме 5000 руб. То есть на момент рассмотрения искового заявления сумма долга составляет 55344 руб. 01 коп.
Истцом в адрес ответчиков направлялись требования (уведомления) о необходимости оплаты задолженности по кредитному договору (л.д.33, 34).
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.
В соответствии с ст.ст. 819 - 821 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
В соответствии с ст. ст. 807, 809, 810, 811, 813 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства. Пунктом 2 статьи 839 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а не востребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. В связи с этим необходимо учитывать, что в случае увеличения вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада проценты, предусмотренные пунктом 1статьи 395 ГК РФ, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 ГК РФ обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из справки филиала ОАО «Сбербанк России» Дальневосточного банка следует, что Указанием ЦБР от 25 февраля 2011г. №2583-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» начиная с 28 февраля 2011 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 процента годовых (л.д.50).
Статья 395 ГК РФ предусматривает начисление процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.1, 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998г.N13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст.395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги. С момента, когда решение суда вступило в законную силу, если иной момент не указан в законе, на сумму, определенную в решении при просрочке ее уплаты должником, кредитор вправе начислить проценты на основании п.1 ст.395 Кодекса.
Исковые требования в части взыскания с ответчиков в порядке ч. 1 ст. 395 ГК РФ процентов по кредитному договору, начиная с даты вынесения решения суда, то есть с 09 марта 2011г. по день фактической уплаты денежных средств не могут быть удовлетворены судом, в связи с тем, что истец должен указать конкретную сумму процентов, о взыскании которой он просит. Данные исковые требования носят неопределенный характер, что в последующем будет препятствовать исполнению решения суда. После фактического возврата долга банк вправе обратиться в суд с исковыми требованиями к ответчикам о взыскании процентов в порядке ч. 1 ст. 395 ГК РФ.
Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Как следует из расчета просроченного основного долга (л.д.20) и установлено в судебном заседании, ответчик Жирова О.В. несвоевременно вносила ежемесячные платежи по погашению основного долга по кредиту, чем нарушила взятые на себя обязательства, предусмотренные п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора погашать кредит ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем; уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в связи, с чем истец правомерно обратился в суд о досрочном возврате всей суммы кредита.
Долг ответчиков перед истцом составляет 55344 рубля 01 копейка, который подлежит взысканию с ответчиков солидарно в полном объеме.
Формы кредитного договора и договоров поручительства соблюдены.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию солидарно в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной им государственной пошлины в размере 2 100 рублей 32 копейки. Факт уплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением (л.д.4).
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России удовлетворить частично
Взыскать солидарно с Жировой ФИО9, Симоненко ФИО10 долг в сумме 55 344 рубля 01 копейку, судебные расходы, состоящие из уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины, в сумме 2100 рублей 32 копейки, а всего 57 444 (пятьдесят семь тысяч четыреста сорок четыре) рубля 33 копейки в пользу Акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Дальневосточного банка Сбербанка России о взыскании с Жировой ФИО11, Симоненко ФИО12 процентов в порядке ст. 395 ГК РФ отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда изготовлено 10 марта 2011 года.
Судья Т.В. Маслова