Дело № 13-50/11 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Судья Ванинского районного суда Шорохов М.В. с участием истца Коваленок Любови Леонидовны представителя ответчика ОАО «Далькомбанк» Ивиной А.Д., действующей на основании доверенности при секретаре Коваль Е.А. рассмотрев гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО «Далькомбанк» на решение мирового судьи участка № от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Коваленок Любови Леонидовны к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк « Далькомбанк» о взыскании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Коваленок Л.Л. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. Решением мирового судьи судебного участка № Ванинского района Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Коваленок Л.Л. удовлетворены частично, с ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» ее пользу взыскано: комиссия за открытие ссудного счета 2400 рублей, за обслуживание ссудного счета в сумме 14400 рублей, за пользование чужими денежными средствами 5287 рублей 57 копеек, компенсация морального вреда 500 рублей, а всего 22587 рублей 57 копеек. В апелляционной жалобе представитель ответчика Ивина А.Д. с решением мирового судьи судебного участка № Ванинского района не согласилась, просит его отменить, поскольку считает, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Таким образом, исчисление сроков исковой давности необходимо осуществлять самостоятельно по каждому совершенному истцом платежу. Как было установлено судом, договор потребительского кредита № заключен ДД.ММ.ГГГГ, кредит Заемщику предоставлен Банком, путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. По условиям договора исполнение производится путем ежемесячной уплаты платежа в сроки, установленные графиком платежей, в сумму которого входит комиссия за ведение ссудного счета. Тем самым оплата по кредиту является повременной, для каждого платежа установлен срок его уплаты. В связи с тем, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, а иск подан ДД.ММ.ГГГГ, требования истца подлежат удовлетворению лишь в отношении платежей за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата исполнения обязательств), то есть в пределах срока исковой давности. Просит отменить решение Мирового судьи судебного участка № Ванинского района Хабаровского края по делу № и принять новое решение, удовлетворив заявление (ходатайство) ответчика (ОАО «Далькомбанк») о применении (в части) срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении остальных исковых требований. В судебном заседании истец Коваленок Л.Л. пояснила, что считает решение суда законным и обоснованным, просит в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, взыскав с ответчика помимо неправомерно удержанных с нее сумм проценты за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения. Представитель ответчика Ивина А.Д. в судебном заседании полностью поддержала доводы поданной апелляционной жалобы, просила ее удовлетворить, отменив решение мирового судьи. Выслушав в судебном заседании пояснения сторон, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к выводу, что мировым судьей при рассмотрении дела были неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела и неправильно применены нормы материального права. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Коваленок Л.Л. заключен договор потребительского кредита № на предоставление заемщику кредита в сумме 80 000 рублей, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 14 процентов годовых. При подписании указанного договора был установлен порядок предоставления кредита, согласно которому предусмотрена плата заемщиком банку за открытие ссудного счета в размере 2400 рублей (п.п. 6.3 договора) и за ведение ссудного счета взимается 0,50% от первоначальной суммы кредита, что составляет 400 рублей ежемесячно (п.3.4 Договора). Выдача кредита производится в безналичном порядке путем зачисления всей суммы кредита на счет заемщика. В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» - отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее ГК РФ), Законом Российской федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истицы о взыскании оплаты за открытие ссудного счета и комиссии за обслуживание ссудного счета являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что возврат кредита истицей осуществлялся в соответствии с предусмотренным договором графиком (Приложение № к договору потребительского кредита 1-3931 от ДД.ММ.ГГГГ): не позднее 27 числа каждого месяца, начиная с января 2007 года. В тоже время и в таком же порядке осуществлялась и уплата истицей комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с правовой позицией, выраженной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Доводы представителя ответчика о применении положений п.1 ст.181 ГК РФ суд находит подлежащими удовлетворению, но при этом исходит из того, что срок давности будет исчисляться не с момента заключения между сторонами кредитного договора (с апреля 2006 года), а отдельно по каждому внесенному истицей платежу по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности суду не представлено Таким образом, требования истицы подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 8800 рублей (400,00 руб. х 22 мес.). В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользования чужими денежными средствами в размере 2569,23 рублей (8800 (сумма долга) * 1274 (количество дней просрочки)*8,25 (ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 36000). Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, суд руководствуется ст. 151, 1101 ГК РФ, требованиями разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 500 рублей. В соответствии со ст. 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» суд считает необходимым взыскать с ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в пользу федерального бюджета штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 654,77 руб. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 328, 362 ГПК РФ, решение мирового судьи судебного участка № Ванинского района Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ следует отменить и принять новое решение. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 362 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Решение мирового судьи судебного участка № Ванинского района Хабаровского края от ДД.ММ.ГГГГ по иску Коваленок Любови Леонидовны к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, отменить. Исковые требования Коваленок Любови Леонидовны к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о взыскании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Взыскать с ОАО «Далькомбанк» в пользу Коваленок Любови Леонидовны 8800 рублей за обслуживание ссудного счета, 2569 рублей 23 копейки - проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, 500 рублей - компенсацию морального вреда, а всего 11869 (одиннадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 23 копейки. Взыскать с ОАО «Далькомбанк» в местный бюджет государственную пошлину в размере 654 рубля 77 копеек, и в федеральный бюджет штраф в размере 5934 рубля 62 копейки. В остальной части заявленных требований отказать Решение суда вступает в законную силу со дня его вынесения. Судья Ванинского районного суда Хабаровского края М.В.Шорохов СОГЛАСОВАНО судья М.В.Шорохов