дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Качковской Е.Е.,
при секретаре Стромиловой Е.А,
с участием:
представителя ответчика Кулюкина Р.Ю., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Городянкина Александра Анатольевича к Дальневосточному банку Сберебанка России (ОАО) Совгаванскому отделению № о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Городянкин А.А. обратился в Ванинский районный суд с иском к Дальневосточному банку Сберебанка России (ОАО) Совгаванскому отделению № о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме 220000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В условия кредитного договора необоснованно включено условие по взиманию платы за обслуживание ссудного счета в размере 4000 рублей. Считает данное условие кредитного договора незаконными, противоречащими действующему законодательству, нарушающим его права, как потребителя. Просит признать незаконным условия кредитного договора в оспариваемой части и взыскать с ответчика в его пользу незаконно взысканные денежные средства в размере 4 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 2040 рублей и компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф 2000 рублей, государственную пошлину в сумме 400 рублей.
В судебное заседание истец не прибыл, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия. Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование денежными средствами составляет 1814,67 руб.
В судебном заседании представитель ответчика Кулюкин Р.Ю., действующий на основании доверенности, иск не признал и просит в его удовлетворении отказать в полном объеме. Полагает, что в соответствии с требованиями ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора и истец на момент заключения кредитного договора располагала полной информацией о его условиях. Пояснил, что условия п.2.1 кредитного договора (далее Договор), оспариваемые истцом, не нарушают его прав и законных интересов. С условиями Договора истец был ознакомлен до его заключения и подписал указанный Договор добровольно. Взимание комиссии за открытие ссудного счета не является дополнительной услугой Банка. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих Банку при заключении Договора, включать условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, в связи с чем, требования истца считает незаконными и необоснованными.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ФИО1 подлежащим удовлетворению.
В судебном заседании установлено и подтверждается исследованными материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставление заемщику кредита в сумме 220 000 рублей. Таким образом, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования.
Из условий договора кредитования следует, что с Заемщика производится взимание комиссии за открытие ссудного счета и за его ведение.
Согласно представленных истцом документов, при получении кредита с него было взыскано 4000 рублей за обслуживание ссудного счета. Данный факт ответчиком не оспаривается.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ст.ст.845-860 ГК РФ, п.3 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по взиманию за обслуживание ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен, а включение указанных условий в договор кредитования является незаконным и влечет их недействительность.
Таким образом, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать признания недействительным условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор и находит их в этой части подлежащими удовлетворению.
Исходя из вышеуказанного требования Городянкина А.А. о взыскании 4000 рублей за обслуживание ссудного счета и о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1814, 67 рублей, также подлежат удовлетворению.
Поскольку истец Городянкин А.А. в досудебном порядке не обращался к ответчику о добровольном исполнении заявленных требований, суд не находит оснований для взыскания с ответчика штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
С учетом требований ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», обсуждая вопрос о компенсации морального вреда, с учетом принципа разумности и справедливости, вследствие нарушения ответчиком прав Городянкина А.А. как потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 400 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Городянкина Александра Анатольевича к Дальневосточному банку Сберебанка России (ОАО) Совгаванскому отделению № о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, удовлетворить.
Признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ Совгаванского отделения № Сбербанка России и Городянкиным Александром Анатольевичем, в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета, недействительными с момента заключения договора.
Взыскать с Дальневосточного банка Сберебанка России (ОАО) Совгаванского отделения № в пользу Городянкина Александра Анатольевича комиссию за бслуживание ссудного счета в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1814 (одна тысяча восемьсот четырнадцать) рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 500 (пятьсот) рублей 00 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 рублей, а всего 6 714 (шесть тысяч семьсот четырнадцать) рублей 67 копеек.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.
Судья Ванинского районного суда
Хабаровского края Качковская Е.Е.
Копия верна:
Судья Качковская Е.Е.