Дело 2-68/2011 г
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ п. Ванино
Судья Ванинского районного суда Хабаровского края Шорохов М.В.
с участием представителя истца Ивнивой А.Д. действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Орловской О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Дополнительный офис № 6 к Александрову Алексею Георгиевичу и Перевалову Михаилу Леонидовичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Дополнительный офис № 6 обратился в суд с иском к Александрову А.Г. и Перевалову М.Л. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Далькомбанк» и Александровым А.Г. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк принял на себя обязательство выдать Заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей, под 18 % годовых, со сроком погашения 03.09. 2012 года. Погашение кредита, и начисление процентов должно было производится в порядке предусмотренном условиями кредитного договора, а именно по графику в соответствии с приложением к кредитному договору. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены: договор поручительства №, поручителем по которому является Перевалов М.Л. Поручитель обязался отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком по вышеуказанному Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, проценты, за нецелевое использование кредита, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств. Обязательства по выдаче суммы кредита Кредитором (ОАО «Далькомбанк») были выполнены в соответствии с Кредитным договором. Выдача суммы кредита производилась путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Александров А.Г. свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял недобросовестно, допустив просрочку погашений как сумм кредита, так и процентов за пользование кредитом. 28.01. 2010 г. ОАО «Далькомбанк» в одностороннем порядке, в соответствии с подпунктом «д» пункта 8.2. Кредитного договора, досрочно расторг с Ответчиком договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ На момент расторжения Кредитного договора задолженность Александрова А.Г. перед ОАО «Далькомбанк» составила: по основному
долгу: 792 153,77 рублей, по оплате процентов за пользование кредитом: 125 675 рублей 84
копеек. Общая сумма задолженности Александрова А.Г. перед ОАО «Далькомбанк» составляет: 917829,61 рублей. Последний платеж по гашению кредита Ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ, по погашению процентов за пользование кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежей не производил. О необходимости погасить кредит и возможных последствиях в случае непогашения Ответчик предупреждался. Однако никаких действий по погашению кредита не предпринял. Просит взыскать солидарно в пользу ОАО «Далькомбанк» с ответчиков 917829,61 рублей из них: 792153,77 рублей задолженность по кредиту; 125675,84 рублей долг по процентам за пользование кредитными средствами, государственную пошлину в размере 12 378, 30 рублей.
В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просит их удовлетворить, пояснив суду вышеизложенное.
Ответчик Перевалов М.Л. будучи надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, доказательств уважительности своей неявки суду не предоставлено.
Ответчик Александров А.Г. будучи надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился в связи с отбыванием наказания по уголовному делу в ФБУ ИК-14 УФСИН России по Хабаровскому краю.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Александровым А.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк предоставил заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 000 000 (один миллион) рублей, с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора. Получение Заемщиком Александровым А. Г. кредита в размере 1 000000 рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Поручителем в целях обеспечения исполнения Александровым А.Г. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выступил Перевалов М.Л. договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ который согласно договора поручительства (п. 2.1, п.2.2) отвечают пред Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая сумму основного долга, комиссию за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, а так же возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора связанных с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей. Ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.
Как следует из раздела 3 Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится ежемесячно равными платежами, включающими сумму основного долга и процентов, в соответствии с графиком, не позднее 27 числа.
Согласно выписок по счету RUR/900001733193/45507 с ДД.ММ.ГГГГ, по счету
RUR /900002397114/45815 с ДД.ММ.ГГГГ; по счету RUR /900002402555/47427 с ДД.ММ.ГГГГ
года; по счету RUR/900002397115/45915 с ДД.ММ.ГГГГ; по счету RUR /900001733194/45915 с ДД.ММ.ГГГГ, по счету RUR /900001761516/47427 с ДД.ММ.ГГГГ; Александровым А.Г. произведено частичное погашение кредита с процентами.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Далькомбанк» в одностороннем порядке, в соответствии с подпунктом «д» пункта 8.2. Кредитного договора, досрочно расторг с Александровым А.Г. договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита составляет: по основному долгу – 792 153 рубля 77 копеек; по оплате процентов за пользование кредитом – 125 675 рублей 84 копейки, а всего 917 829 рублей 61 копейка.
Согласно п.6.3 Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ плата за открытие и ведение ссудного счета составила 20000 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются изученными в судебном заседании материалами дела.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.
При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен.
Судом установлено, что при подписании договора потребительного кредита 1-736/07 ДД.ММ.ГГГГ п.6.3 договора установлено, что заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за открытие и ведение ссудного счета в размере 20000 рублей в соответствии с Тарифами банка.
Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за обслуживание ссудного счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится зависимость от выполнения данного условия. По утверждению истца, при необходимости получения ссуды он был вынужден подписать данный договор.
При таком положении условия об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета в соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными. И как следствие сумма уплаченная банку заемщиком Александровым А.Г. должна быть защитана в погашение основного долга по кредитному договору поскольку взыскана банком незаконно.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При таких обстоятельствах заявленные требования Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Дополнительный офис № 6 подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Александрова А.Г. и Перевалова М.Л. подлежит взысканию в пользу ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Дополнительный офис №6 уплаченная истцом государственная пошлина в размере 12 178 рублей 30 копеек.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Дополнительный офис № 6 к Александрову Алексею Георгиевичу и Перевалову Михаилу Леонидовичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с:
Александрова Алексея Георгиевича, ДД.ММ.ГГГГ уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> и
Перевалова Михаила Леонидовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего: <адрес>
в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далыгомбанк» Дополнительный офис № 6 сумму долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 897 829 (восемьсот девяносто семь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 61 копейку и в возмещение госпошлины 12 178 (двенадцать тысяч сто семьдесят восемь) рулей 30 копеек, а всего 910 007 (девятьсот десять тысяч семь) рублей 91 копейку.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.
Судья М.В.Шорохов
Мотивированное решение
изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Не вступило в законную силу
Дело 2-68/2011 г
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ п. Ванино
Судья Ванинского районного суда Хабаровского края Шорохов М.В.
с участием представителя истца Ивнивой А.Д. действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Орловской О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Дополнительный офис № 6 к Александрову Алексею Георгиевичу и Перевалову Михаилу Леонидовичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Дополнительный офис № 6 к Александрову Алексею Георгиевичу и Перевалову Михаилу Леонидовичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с:
Александрова Алексея Георгиевича, ДД.ММ.ГГГГ уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> и
Перевалова Михаила Леонидовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего: <адрес>
в пользу Открытого акционерного общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далыгомбанк» Дополнительный офис № 6 сумму долга по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 897 829 (восемьсот девяносто семь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 61 копейку и в возмещение госпошлины 12 178 (двенадцать тысяч сто семьдесят восемь) рулей 30 копеек, а всего 910 007 (девятьсот десять тысяч семь) рублей 91 копейку.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.
Судья М.В.Шорохов