№ 2-550/11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Ванинский районный суд Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Прилепской Н.А., при секретаре Винокуровой С.А., с участием: представителя истца Герасёва Е.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» Ивиной А.Д., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Герасёвой Натальи Аркадьевны к Открытому Акционерному Обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета и взыскании денежных средств, У С Т А Н О В И Л: Герасёва Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными, о внесении в него изменений, обязании произвести по нему перерасчет размера обязательного ежемесячного платежа, о возмещении убытков и судебных расходов, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ она взяла в «Дальневосточном коммерческом банке» кредит на неотложные нужды, кредитный договор № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300000 рублей 00 копеек, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 22,00 % годовых. При оформлении кредитного договора № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ с нее была взыскана плата за открытие ссудного счёта в размере 9000 рублей 00 копеек, а также в последствии с нее ежемесячно взималась и взимается комиссия за ведение ссудного счёта в размере 1314 рублей 60 копеек в месяц. На ДД.ММ.ГГГГ за ведение ссудного счёта с нее взыскана сумма в размере 36808 рублей 80 копеек, это за период срока погашения кредита, который на настоящий момент составил 28 месяцев. В начале февраля 2011 года ей стало известно, что с нее незаконно при оформлении кредитного договора № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ была взыскана плата за открытие ссудного счёта в размере 9000 рублей 00 копеек, а также в последствие незаконно ежемесячно с нее взималась и взимается комиссия за ведение ссудного счёта в размере 1314 рублей 60 копеек в месяц. С этого момента ей стало известно, что ее право потребителя нарушено. ДД.ММ.ГГГГ она составила претензию, в которой выразила своё несогласие с тем, что при оформлении договора № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ с нее была взыскана плата за открытие ссудного счёта в размере 9000 рублей 00 копеек незаконно, а также при оплате основного долга по кредиту, незаконно к нему дополнительно с нее взимают ежемесячно комиссию за ведение ссудного счёта в размере 1314 рублей 60 копеек. Претензию она направила заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ. В начале марта месяца она получила ответ от «Далькомбанк» на свою претензию, в котором было указано, что в удовлетворении заявленных требований ей отказано. С данным ответом на претензию она полностью не согласна, поскольку условия, указанные в договоре потребительского кредита № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за открытие и ежемесячное ведение ссудного счёта ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с п. 5 ст. 426 ГК РФ, ничтожны и являются недействительными. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ. Просит признать недействительным условие кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета и взыскать денежные средства. Истец Герасёва Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя Герасёва Е.В. Представитель истца Герасёв Е.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал, пояснил вышеизложенное, просил иск удовлетворить в полном объеме. Представитель ответчика Ивина А.Д. с предъявленными требованиями не согласилась и пояснила, что согласно. 1.4 ст. 421 и п. 1 ст.432 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, а договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На стадии заключения Договора Герасева Н.А. обладала полной информацией о предложенной банком услуге, в том числе об условии, предусматривающем ведение ссудного счета за плату. Информация о комиссии за ведение ссудного счета и её стоимости была доведена путем отражения данного условия в Договоре. При этом условие об открытии ссудного счета не вызвало у Герасевой Н.А. возражений при заключении Договора. Следовательно, ст.10 Закона «О защите прав потребителей», устанавливающая обязанность исполнителя услуг своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, банкам не нарушена. Просит в иске отказать. Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в лице дополнительного офиса № ОАО «Далькомбанк» и Герасёвой Н.А. и Герасёвым Е.В. был заключен кредитный договор № ДО-06/1-824/08, в соответствии с которым Герасёвой Н.А. и Герасёву Е.В. был предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму 300.000 рублей под 22 % годовых, срок погашения ДД.ММ.ГГГГ. Герасёвы обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта принятия предложения) другой стороной. В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П. В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845-860 Гражданского кодекса РФ, пункта 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации. При таком положении действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Судом установлено, что при подписании договора был установлен порядок предоставления кредита, согласно которому за обслуживание судного счета созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж (тарифа) в размере 9000 рублей 00 копеек. Согласно пунктам 3.2., 3.2.2., 3.4. договора потребительского кредита № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ, погашение суммы задолженности по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно равными платежами не позднее 27 числа. Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 11.481 рубль 29 копеек. Согласно п. 6.3 договора потребительского кредита № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за открытие ссудного счета в размере 9.000 рублей в соответствии с тарифами банка. Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием комиссии за обслуживание ссудного счета, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится зависимость от выполнения данного условия. По утверждению истца, при необходимости получения ссуды он был вынужден подписать данный договор. При таком положении, условия об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета в соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными. Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ, сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. Таким образом, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать признания недействительным условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителя, признаются недействительными. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сделка, заключенная между истцом и ответчиком, является ничтожной. При таких обстоятельствах, требования истца о признании условий договора потребительского кредита № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за открытие ссудного счета и взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 9.000 рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Сумма, присужденная истцу, составляет 9.000 рублей. Из этого следует, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 4.500 рублей. В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по делу в сумме 9.173 рубля 80 копеек, оплаченные за оказание юридической помощи. В обоснование своих требований Герасевой Н.А. представлено единовременное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому между Герасевым Е.В. и Герасевой Н.А. заключено соглашение, по которому Герасев Е.В. готовит исковые документы и представляет интересы истца в суде, а Герасева Н.А. оплачивает Герасеву Е.В. 9.173 рубля. В судебном заседании установлено, что Герасева Н.А. и Герасев Е.В. являются супругами и ведут совместное хозяйство. Кроме того, Герасев Е.В. является созаемщиком по указанному кредитному договору. При таких обстоятельствах, суд считает требование истца о возмещении расходов на представителя необоснованными и не подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 400 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. 168, 180, 432, 819 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск Герасёвой Натальи Аркадьевны к Открытому Акционерному Обществу «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие ссудного счета и взыскании денежных сумм, удовлетворить частично. Признать условие договора потребительского кредита № ДО-06/1-824/08 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» и Герасёвой Натальей Аркадьевной, Герасёвым Евгением Вячеславовичем о взимании комиссии за открытие ссудного счета в размере 9.000 рублей недействительными с момента заключения договора. Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в пользу Герасёвой Натальи Аркадьевны комиссию за открытие ссудного счета в сумме 9.000 рублей. В остальной части иска отказать. Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в доход федерального бюджета штраф в размере 4.500 (четыре тысячи пятьсот) рублей. Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 400 (четыреста) рублей. Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Хабаровский краевой суд через Ванинский районный суд. Судья Ванинского районного суда Хабаровского края Прилепская Н.А. СОГЛАСОВАНО Судья Н.А. Прилепская