Мировой судья Р.Р. Валиуллин Дело № 11-536/2011

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 ноября 2011 года Суд апелляционной инстанции Вахитовского районного суда г.Казани в составе судьи Шакирьяновой Д.Р., при секретаре Елисеевой С.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка №7 Вахитовского района г.Казани от 12 сентября 2011 г. по иску Е.М. Гришиной к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Советского отделения №6669 о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Этим решением постановлено: Иск удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 3.1. кредитного договора ... от ..., заключенного между Е.М. Гришиной и открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Советского отделения №6669, по условиям которого с заемщика взимается платеж за обслуживание ссудного счета в сумме 10000 руб.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Е.М. Гришиной комиссию за обслуживание ссудного счета 10000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2522,22 рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 500,89 рублей.

В удовлетворении требования Е.М. Гришиной в части взыскания с открытого акционерного общества «Сбербанк России» процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 159,03 руб. - о т к а з а т ь.

Исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ:

Е.М. Гришина обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Советского отделения №6669 (далее по тексту – ОАО «Сбербанк России») о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование требований указано, что между Е.М. Гришиной и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор от ..., по которому ОАО «Сбербанк России» предоставило заемщику кредит в размере ... рублей. При этом в силу п. 3.1 договора заемщику надлежало уплатить ОАО «Сбербанк России» за обслуживание ссудного счета платеж в размере 10000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Е.М. Гришина уплатила банку за обслуживание ссудного счета 10000 рублей.

Полагая, что требование об уплате платежа за обслуживание ссудного счета является незаконным, истица просит признать условия п. 3.1 кредитного договора ничтожным, взыскать в его пользу единовременный платеж 10000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2333,33 рублей.

Представитель истицы И.И. Лобачев в судебном заседании исковые требования уточнил, просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2681 руб., остальные требования остались неизменными.

Представитель ответчика Михайлов Д.В. исковые требования не признал.

Мировой судья вынес решение в вышеизложенной формулировке.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение, поскольку мировой судья не учел пропуск истцом срока исковой давности, принцип свободы договора, в силу которого заемщик принял на себя добровольно дополнительные обязательства без принуждения со стороны Банка, неправомерно взыскал проценты за пользование чужими денежными средствами.

Стороны надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. До судебного заседания от представителя ответчика поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд апелляционной инстанции считает, что решение мирового судьи следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Согласно статье 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционных жалобы, представления вправе оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, представление без удовлетворения.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» определено, что гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.

Судом установлено, что между Е.М. Гришиной и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор от ..., по которому ОАО «Сбербанк России» предоставило заемщику кредит в размере ... рублей. При этом в силу пункта 3.1 договора Е.М. Гришиной надлежало уплатить ОАО «Сбербанк России» за обслуживание ссудного счета платеж в размере 10000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Истица уплатила банку за обслуживание ссудного счета 10 000 рублей.

Мировым судьей правомерно оценены доводы истца о ничтожности условий, изложенных в пункте 3.1 договора. Суд апелляционной инстанции также считает их обоснованными по следующим причинам.

Как следует из договора, без открытия и ведения ссудного счета кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета. Кроме того, в пункте 3.2 кредитного договора указано, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет, после уплаты заемщиком тарифа.

Суд соглашается с позицией истца о том, что ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций.

Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврату (погашению)». Данные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена и соответственно условие договора о том, что кредитная организация взимает единовременный платеж за открытие ссудного счета или платежи за его ведение, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по ведению такого счета, являются убытками, возникшие вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (статья 15 ГК РФ, пункт 2 статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов истцом произведен обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и составляет 2522,22 руб. из расчета учетной ставки ЦБ РФ 8,25 % годовых. Исчисление процентов обоснованно начинается со дня уплаты Банку тарифа в размере 10000 руб. по ничтожному условию договора (... – ...)

Доводы апелляционной жалобы о неправомерном неприменении мировым судьей последствий пропуска срока исковой давности судом апелляционной инстанции также исследованы. Они не могут послужить основанием к отмене решения мирового судьи.

Так, в силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из системного толкования указанных норм следует, что условие кредитного договора о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета является ничтожным. Иск заемщика (потребителя) о возврате суммы, уплаченной за услуги банка по ведению ссудного счета, может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня уплаты спорной суммы.

Иные доводы апелляционной жалобы также исследованы, признаны несостоятельными и не могут повлечь за собой отмену решения мирового судьи.

При таких обстоятельствах, мировой судья правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, правомерно пришел к выводу о нарушении Банком прав Е.М. Гришиной как потребителя.

При рассмотрении дела мировым судьей не допущено нарушения или неправильного применения норм материального права или норм процессуального права, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела и подтверждаются доказательствами, исследованными в судебном заседании, а поэтому оснований к отмене решения суда в апелляционной инстанции не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №7 Вахитовского района г.Казани от ... по иску Е.М. Гришиной к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице филиала – Советского отделения №6669 о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - оставить без изменения, апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Советского отделения №6669 – без удовлетворения.

Определение суда вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Д.Р. Шакирьянова