задолженность по кредитному договору

Дело № 2 - 4308 / 2010 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 и ю л я 2010 года Вахитовский районный суд г. Казани

в составе: председательствующего судьи Фахрутдиновой Р.А.,

при секретаре Губиной Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Акционерного коммерческого банка «БТА-Казань» (открытого акционерного общества) к Даминову ФИО7, Раимджанову ФИО8, Раимджановой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец – Акционерный коммерческий банк «БТА-Казань» (открытое акционерное общество), далее – АКБ «БТА-Казань» (ОАО), обратилось в суд с иском к ответчикам – Даминову М.Г., Раимджанову Р.М., Раимджановой Г.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что Дата обезличена года между истцом и ответчиками заключен кредитный договор ... по которому истец предоставил ответчикам денежные средства (кредит) в размере 3000000 рублей, со сроком погашения 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с ежемесячной уплатой процентов за пользование заёмными средствами из расчёта 12% годовых. Дата фактического предоставления кредита Дата обезличена г., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен и выпиской по счёту. Сумма кредита предоставлена истцом для ремонта жилого помещения, находящегося по адресу: Республика Татарстан, г. Казань, ул. ... состоящего из 3-х комнат, общей площадью с учётом лоджий и балконов 57 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 56,4 кв. м, жилой площадью 43,9 кв. м, расположенного на 4-м этаже 5-ти этажного кирпичного дома. В настоящее время жилое помещение принадлежит на праве собственности ответчику ФИО6 Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является договор ипотеки Номер обезличен...-1 от Дата обезличена г., который зарегистрирован в УФРС по РТ регистрационный Номер обезличен от 05.05.2008 г. и договор ипотеки Номер обезличен... от Дата обезличена г., который зарегистрирован в УФРС по РТ регистрационный Номер обезличен от 05.05.2008 г. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, истец неоднократно обращался к ответчикам с требованием о погашении образовавшейся задолженности, что ответчиками исполнено не было. Дата обезличена г. (исх. Номер обезличен, ...) истец, руководствуясь п. п. 4.4.1., 4.4.2., 4.1.12. кредитного договора, предъявил ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, а также досрочной уплате причитающихся процентов и иной задолженности по вышеуказанному договору в течение 30 календарных дней. До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена. В связи с чем истец просил суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 2901890 руб. 19 коп., из которых: задолженность о основной сумме долга – 2728155,88 руб., задолженность по срочным процентам – 98015,59 руб., задолженность по повышенным процентам – 35709,80 руб., задолженность по неустойке – 40008,19 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящую из 3-х комнат, общей площадью с учётом лоджий и балконов 57,0 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 56,4 кв. м, жилой площадью 43,9 кв. м, принадлежащую на праве собственности ответчику Даминову М.Г., установив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества с торгов в размере 2760104 рублей согласно договору ипотеки; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящую из 1-ой комнаты, общей площадью с учётом лоджий и балконов 32,7 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 31,9 кв. м, жилой площадью 18,9 кв. м, принадлежащую на праве собственности ответчику Раимджанову Р.М., установив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества с торгов в размере 1476180 рублей согласно договору ипотеки; взыскать возврат госпошлины.

В судебном заседании представитель истца – Ильин Т.С. (копия доверенности нал.д. 9) исковые требования уточнил в части обращения взыскания на имущество, а именно: квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящую из 3-х комнат, общей площадью с учётом лоджий и балконов 57,0 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 56,4 кв. м, жилой площадью 43,9 кв. м., принадлежащую на праве собственности ответчику Даминову М.Г., заменить на ответчика Раимжданова Р.М.; в остальной части исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик Даминов М.Г. в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещен надлежаще, в подтверждение чего в материалах дела имеется уведомление о вручении извещения 07.06.2010 года л.д. 47); в суд 05.07.2010 года поступило ходатайство ответчика Даминова М.Г., в котором он указывает, что исковые требования признаёт в полном объёме, просит рассмотреть данное дело по существу в его отсутствие л.д. 50).

Ответчики – Раимджанов Р.М., Раимджанова Г.З. в судебное заседание не явились, о месте и времени разбирательства дела извещались надлежащим образом, о чём в материалах дела имеется извещение суда от 19.05.2010 года л.д. 45); в суд вернулись почтовые конверты с извещением с указанием причины невручения «адресат за получением не явился» л.д. 48, 49), об уважительных причинах неявки суд не известили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ 1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 334 ГК РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ 1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

2. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 350 ГК РФ 1. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статье 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 № 306-ФЗ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную массу и оплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 25 апреля 2008 года между Акционерным коммерческим банком «БТА-Казань» (открытым акционерным обществом), именуемый в дальнейшем «кредитор», и Даминовым ..., Раимджановым ..., Раимджановой ..., именуемыми в дальнейшем «заёмщик», был заключен кредитный договор ... и дополнительное соглашение № 1 к данному кредитному договору (копии нал.д. 10-17).

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в размере 3000000 рублей сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заёмщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором (п. 1.1.); целевым назначением кредита является ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: Республика Татарстан, г. Казань, ... ..., состоящее из 3 (трех) комнат, общей площадью с учётом лоджий и балконов 57,0 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 56,4 кв. м, жилой площадью 43,9 кв. м, расположенного на 4 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома. В обеспечение обязательств заёмщика по настоящему договору в залог передаётся жилое помещение, находящееся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., ..., состоящее из 3 (трех) комнат, общей площадью с учётом лоджий и балконов 57,0 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 56,4 кв. м, жилой площадью 43,9 кв. м, расположенного на 4 этаже 5-ти этажного дома. В настоящее время собственником жилого помещения является Раимджанов ... (п. 1.2.); обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является: ипотека жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеке; дополнительный залог в виде жилого помещения, находящегося по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., ..., состоящее из 1 (одной) комнаты, общей площадью с учётом лоджий и балконов 32,7 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 31,9 кв. м, жилой площадью 18,9 кв. м, расположенного на 2 этаже 9-ти этажного кирпичного жилого дома. В настоящее время собственником жилого помещения является Раимджанов ... (п. 1.3.).

Истец свои обязательства перед ответчиками выполнил в полном объёме, перечислив на расчётный счёт ответчика ФИО6, являющегося в соответствии с п. 1.5. кредитного договора уполномоченным от имени заёмщика осуществлять все действия, связанные с исполнением настоящего договора, денежные средства в размере 3000000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д. 25), выпиской о счёту за Дата обезличена г. л.д. 26).

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору были заключены: 1) договор ипотеки Номер обезличенДОКПФ/18/04-08/02-1 от Дата обезличена г. с Раимджановым ... (копия нал.д. 18-20), в соответствии с п. п. 1.1., 1.2. которого залогодатель в обеспечение обязательств по кредитному договору № КПФ..., заключенному 25 апреля 2008 г. между Даминовым ..., Раимджановым ..., Раимджановой ... и залогодержателем в городе Казани, передаёт в залог залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: Республика Татарстан, город Казань, ..., ..., ..., квартира ..., состоящее из 3 (трех) комнат, общей площадью с учётом лоджий и балконов 57,0 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 56,4 кв. м, жилой площадью 43,9 кв. м (п. 1.1.); стоимость жилого помещения по соглашению сторон признаётся равной рыночной стоимости. Рыночная стоимость жилого помещения составляет 2760104 рубля, что подтверждается отчётом об оценке Номер обезличен от 10.04.2008 г., составленного независимым оценщиком РГУП «БТИ» Минстройархжилкомхоза РТ (п. 1.2.); 2) договор ипотеки № ДОКПФ/... от 25.04.2008 г. с Раимджановым ... (копия нал.д. 21-23), в соответствии с п. п. 1.1., 1.2. которого залогодатель в обеспечение обязательств по кредитному договору № КПФ/..., заключенному Дата обезличена г. между Даминовым ..., Раимджановым ..., Раимджановой ... и залогодержателем в городе Казани, передаёт в залог залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., квартира ..., состоящее из 1 (одной) комнаты, общей площадью с учётом лоджий и балконов 32,7 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 31,9 кв. м, жилой площадью 18,9 кв. м (п. 1.1.); стоимость жилого помещения по соглашению сторон признаётся равной рыночной стоимости. Рыночная стоимость жилого помещения составляет 1476180 рублей, что подтверждается отчётом об оценке № 03/305-08 от 10.04.2008 г., составленным независимым оценщиком РГУП «БТИ» Минстройархжилкомхоза РТ (п. 1.2.).

Согласно п. п. 3.1., 3.2. кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере 12% годовых. Кредитор вправе изменить в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом в сторону уменьшения, уведомив заёмщика путём направления последнему информационных расчётов с учетом изменившейся процентной ставки; проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В силу п. 3.6. кредитного договора заёмщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путём осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок до окончания первого процентного периода и состоит из начисленных процентов за первый платежный период (п. 3.6.5. кредитного договора с учётом изменений согласно дополнительному соглашению № 1); размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания настоящего договора, составляет 43420 рублей 68 копеек (п. 3.6.7.).

В силу п. п. 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом; возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путём осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.

В нарушение условий кредитного договора заёмщик (ответчики) нарушали сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита путём ежемесячных платежей; последний платеж был осуществлен ответчиками 23.03.2010 года в размере 1700 рублей, что подтверждается выпиской по счёту с 28.04.2008 г. по 06.07.2010 г. л.д. 53-61).

В соответствии с п. п. 4.4.1., 4.4.2. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в следующих случаях: при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Во исполнение условий кредитного договора Банком в адрес заёмщика (ответчиков) направлялись письменные требования о досрочном возврате кредита, что подтверждается письмами от 26.03.2010 года за исх. Номер обезличенНомер обезличен, ... и описью заказных писем БТА-Казань на 30.03.2010 г. (копии нал.д. 27-32).

В судебном заседании представитель истца пояснил, что последний платеж был произведен ответчиками 23.03.2010 года в размере 1700 рублей; ответчиками до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору не погашена, требования Банка не исполнены.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заёмщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Денежная сумма, подлежащая досрочному взысканию в соответствии с условиями кредитного договора, составляет 2091890 рублей 19 копеек, из них: 2728155,88 руб. – задолженность по основному долгу, 98015,59 руб. – задолженность по срочным процентам, 35709,80 руб. – неустойка по основному долгу, 40008,92 руб. – неустойка (за несвоевременную уплату срочных процентов).

Суд считает, что расчёт задолженности по кредитному договору, представленный суду л.д. 24), составлен верно, указанная сумма в размере 2901890 рублей 19 копеек подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

Ответчиками в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ суду не представлен иной расчёт задолженности по кредитному договору № КПФ/18/04-08/02 от 25.04.2008 года.

Ответчик Даминов М.Г. признал исковые требования в полном объёме (заявление нал.д. 50).

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска данным ответчиком, поскольку он не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Требования истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество ответчика Раимджанова Р.М., и установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, - 2760104 рублей по квартире, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., и ... рублей по квартире, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ... также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в возврат уплаченной государственной пошлины 30709 рублей 50 копеек л.д. 7, 8 - платёжные поручения).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 323, 334, 337, 348, 349, 350, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Акционерного коммерческого банка «БТА-Казань» (открытого акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Даминова ФИО10, Раимджанова ФИО11, Раимджановой ФИО12 в пользу Акционерного коммерческого банка «БТА-Казань» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № КПФ... от 25 апреля 2008 года в размере ... рублей 19 копеек, в возврат уплаченной государственной пошлины 30709 рублей 50 копеек, а всего 2932599 рублей 69 копеек (два миллиона девятьсот тридцать две тысячи пятьсот девяносто девять рублей шестьдесят девять копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящую из 3-х комнат, общей площадью с учётом лоджий и балконов 57,0 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 56,4 кв. м, жилой площадью 43,9 кв. м, принадлежащую на праве собственности Раимджанову ..., установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги - 2760104 рублей. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу АКБ «БТА-Казань» в счёт погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличенКПФ/18/04-08/02 от Дата обезличена г., заключённому с Даминовым ..., Раимджановым ..., Раимджановой ....

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящую из 1-ой комнаты, общей площадью с учётом лоджий и балконов 32,7 кв. м, в том числе общей площадью без учёта лоджий и балконов 31,9 кв. м, жилой площадью 18,9 кв. м, принадлежащую на праве собственности Раимджанову ..., установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги - 1476180 рублей. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу АКБ «БТА-Казань» в счёт погашения задолженности по кредитному договору № КПФ/18/04-08/02 от 25.04.2008 г., заключённому с Даминовым ..., Раимджановым Ринатом Масхудовичем, Раимджановой ....

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: (Фахрутдинова Р.А.)