Дело № 2 – 4234 / 2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 и ю л я 2010 года Вахитовский районный суд г. Казани
в составе: председательствующего судьи Фахрутдиновой Р.А.,
при секретаре Губиной Э.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Черняева ФИО5 к закрытому акционерному обществу «Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения,
у с т а н о в и л :
Истец Черняев А.А. обратился в суд с иском к ответчику – закрытому акционерному обществу «Страховая группа «Спасские ворота» (далее – ЗАО «СГ «Спасские ворота») о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование требований, что он заключил с ответчиком договор добровольного страхования автотранспортного средства (КАСКО) ... государственный регистрационный знак Номер обезличен 116RUS от рисков «угон», «ущерб», сроком на один календарный год, начиная с 09.01.2009 г. по 08.01.2010 г. включительно, что подтверждается полисом страхования средств автотранспорта серия Номер обезличен. 6 августа 2009 года в 06 час. 40 мин. Черняев А.А., управляя автомобилем, попал в дорожно-транспортное происшествие без участия третьих лиц, в результате которого автомобиль съехал в кювет и перевернулся, что подтверждается справкой ГИБДД от 06.08.2009 г., протокол 16РТ № ... об административном правонарушении. 7 августа 2009 года согласно п. 8.5.3. Правил страхования истец подал ответчику по установленной форме заявление № ... (КАСКО) о наступлении страхового случая. Так как страховой случай подпадает под условия п. 8.6.2. Правил страхования, 10.08.2009 года истец согласно перечня, представленного в данному пункте, передал все необходимые документы согласно описи, принятые работником ответчика в полном объёме 12.08.2009 года. Ответчик не выплачивал возмещение по страховому случаю, устно мотивируя тем, что сумма в размере 500000 рублей является завышенной. В силу п. п. 8.7.7., 9.5. Правил страхования ответчик в течение семи банковских дней после получения всех необходимых документов согласно п. 8.6.2. и определения размера ущерба должен был произвести выплату страхового возмещения. Обязательства по договору ответчиком на момент подачи искового заявления не выполнены. Истец был вынужден обратиться к независимому оценщику для определения стоимости восстановительного ремонта. Согласно заключению № ... по состоянию на 07.08.2009 г. материальный ущерб составляет 484987 рублей. Расходы за проведение заключения составили 3500 рублей. Сумма процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 20.08.2009 года по 5 апреля 2010 года в соответствии со ст. 395 ГК РФ составляет более 484987 рублей, истец уменьшил сумму процентов до 300000 рублей. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 484987 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 300000 рублей, расходы за составление заключения в размере 3500 рублей, уплаченную государственную пошлину 20000 рублей.
Истец, его представитель Кузнецова Е.А. (копия доверенности нал.д. 134) исковые требования поддержали в полном объёме.
Представитель ответчика – ЗАО «СГ «Спасские ворота» Шамсутдинова Г.Н. (копия доверенности нал.д. 95) пояснила, что страховая компания признаёт требования истца в части взыскания страхового возмещения в размере 262074 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 12186,46 руб. в случае, если истцом будут переданы в страховую компанию годные остатки поврежденного транспортного средства.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса (ГК) РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ, 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В соответствии со ст. 947 ГК РФ, 1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 395 ГК РФ 1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом установлено, что 6 августа 2009 года в 06 час. 40 мин. на 62 км автодороги Азеево - Черемшан произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП), в результате которого водитель Черняев ФИО6, управлявший автомобилем ... государственный регистрационный знак Номер обезличен 116RUS, принадлежащим ему на праве собственности (копия паспорта транспортного средства нал.д. 136; копия свидетельства о регистрации ТС нал.д. 137), в нарушение п. п. 9.7, 9.11 Правил дорожного движения РФ нарушил расположение ТС на проезжей части, в результате чего не справился с рулевым управлением и совершил съезд в кювет, где опрокинулся (копия протокола об административном правонарушении нал.д. 15). В результате данного ДТП автомобиль истца получил механические повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии (копия нал.д. 14).
На момент ДТП вышеуказанный автомобиль истца был застрахован по договору страхования средств автотранспорта в ЗАО «СГ «Спасские ворота» по страховым рискам «Угон», «Ущерб», в подтверждение чего в материалах дела имеется полис страхования серии Номер обезличен (копия нал.д. 4).
Согласно данному полису страхования, страховая сумма составляет 540000 рублей; срок действия договора с 09.01.2009 года по 08.01.2010 года; особые условия – страховое возмещение перечислять на р/счёт Номер обезличен, принадлежащий Черняеву А.А., открытый в ООО «Русфинанс Банк».
7 августа 2009 года истец обратился в ЗАО «СГ «Спасские ворота» с заявлением № ... (КАСКО) о выплате страхового возмещения (копия нал.д. 16); все необходимые документы для производства выплаты страхового возмещения истцом были сданы в страховую компанию 12.08.2009 года (копия нал.д. 17).
Как пояснил истец в судебном заседании, поскольку на момент подачи искового заявления в суд страховая компания не произвела выплату страхового возмещении, мотивированный письменный отказ в выплате страхового возмещения не был представлен, он был вынужден обратиться к независимому оценщику для определения стоимости восстановительного ремонта.
Согласно заключению № 48-08-3731 о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства автомобиля ... гос. рег. знак Номер обезличен 116RUS, составленному ООО «ИНДЭКС», стоимость материального ущерба составляет 484987 рублей л.д. 19-74).
Как пояснила представитель ответчика в судебном заседании, на основании заключения ООО «Фаворит» истцу было выплачено страховое возмещение в размере 7091 рубля; так как произошла полная гибель транспортного средства, то ООО «Фаворит» была определена стоимость ликвидных остатков автомобиля, которая составила 270834,54 руб. Таким образом, страховая компания признаёт требования истца в части выплаты страхового возмещения в размере 262074 руб. 46 коп., а также сумму процентов за пользование чужими денежными в размере 12186,46 руб. при условии, что истцом будут переданы в страховую компанию годные остатки поврежденного автомобиля.
В подтверждение данного обстоятельства суду представлены расходный кассовый ордер № 1739 от 05.11.2009 года на сумму 7091 руб. (копия нал.д. 106), расчёт рыночной стоимости ликвидных остатков, составленный ООО «Фаворит» (копия нал.д. 120).
Суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Из названной правовой нормы следует, что возмещению подлежат убытки, возникшие в связи с наступлением страхового случая.
Имеющийся в деле страховой полис л.д. 4) свидетельствует о том, что договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта от 07.05.2003 г. ЗАО «СГ «Спасские ворота» (122-131).
В соответствии с п. 5.1. Правил страхования, страховой суммой по объекту страхования является денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования, и, исходя из которой, устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения.
Согласно п. 9.3. Правил страхования, при уничтожении или «Угоне» транспортного средства ущерб определяется в размере страховой суммы с учётом износа транспортного средства на момент страхового случая в период действия договора страхования. Уничтожением транспортного средства является такой нанесенный ему ущерб, при котором затраты на восстановительный ремонт превышают 80% действительной стоимости транспортного средства.
В силу п. 9.3.1. Правил страхования при уничтожении застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится либо за вычетом стоимости остатков, годных к реализации, либо после передачи остатков поврежденного транспортного средства страховщику на основании приемно-передаточного акта между страховщиком и страхователем. Право выбора варианта выплаты страхового возмещения принадлежит страховщику.
В судебном заседании истец не отрицал, что страховой компанией ему была произведена выплата страхового возмещения в размере 7091 рубля; при этом пояснил, что поврежденный автомобиль был восстановлен и в настоящее время собственником данного ТС является другое лицо на основании доверенности, в связи с чем передать годные остатки автомобиля страховой компании не представляется возможным.
Согласно положениям ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963 964 ГК РФ.
В результате дорожно-транспортного происшествия произошла полная гибель автомобиля, принадлежащего истцу на праве собственности, что представителем ответчика не оспаривается.
При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик ЗАО «СГ «Спасские ворота» обязан был выплатить страховое возмещение истцу в размере 262074 рублей 46 копеек исходя из следующего расчёта: 540000 рублей (страховая сумма по договору страхования) – 270834,54 руб. (стоимость годных остатков автомобиля) – 7091 (сумма возмещения, выплаченная страховщиком).
Истец, его представитель в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ не представили суду иной размер рыночной стоимости ликвидных остатков вышеуказанного транспортного средства; ходатайство о назначении по делу судебной автотовароведческой экспертизы по определению стоимости годных остатков данного ТС не заявляют.
В соответствии с п. 9.15. Правил страхования, выплата страхового возмещения производится страховщиком в течение 30 (тридцати) банковских дней после получения всех необходимых документов и материалов при наступлении страхового случая по риску «Угон» (п. 8.6.1.) и в течение 7 (семи) банковских дней после получения всех необходимых документов (п. п. 8.6.2.-8.6.7.) и определения размера ущерба по другим рискам.
Так как до настоящего времени ответчиком не выплачено истцу страховое возмещение в полном объёме в нарушение п. 9.15. Правил страхования, то требования истца о взыскании процентов за неправомерное использование денежных средств в соответствии со ст. 395 ГПК РФ в данном случае обоснованны.
За период с 20.08.2009 года (12.08.2009 года истцом были предоставлены все необходимые документы в страховую компанию для производства выплаты страхового возмещения) по 20.07.2010 года (день вынесения решения судом) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 18900 рублей 30 копеек исходя из следующего расчёта: 262074,46 руб. (сумма страхового возмещения) х 335 дней (дни просрочки) х 7,75% (ставка рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения судом) : 360 дней (банковские дни в году).
Требования истца о взыскании расходов за составление заключения о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в размере 3500 рублей (кассовый чек от 29.03.2010 года нал.д. 19) удовлетворению не подлежат, поскольку сумма недовыплаченного страхового возмещения взыскана в пределах лимита ответственности, установленной договором страхования.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований, а именно: в возврат уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию 6009 рублей 75 копеек (квитанция нал.д. 2).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Черняева ФИО7 страховое возмещение в размере 262074 рублей 46 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18900 рублей 30 копеек, в возврат уплаченной государственной пошлины 6009 рублей 75 копеек, а всего 286984 рубля 51 копейку (двести восемьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят четыре рубля пятьдесят одну копейку).
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: подпись.
Копия верна. Судья: (Фахрутдинова Р.А.)