Дело 2-5620/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 августа 2010 года Вахитовский районный суд г.Казани
в составе председательствующего судьи Шакирьяновой Д.Р.
при секретаре Елисеевой С.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (открытое акционерное общество) к Алексеевой А.С. о взыскании основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «АКИБАНК» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Алексеевой А.С. о взыскании основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом. В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 373 000 рублей. Алексеева А.С., в свою очередь, обязалась вернуть полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ включительно и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 9% годовых, в соответствии с графиком платежей. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме. В нарушение условий договора Алексеева А.С. в нарушение графика платежей, своевременно кредит не погашала, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 564824,02 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8848,24 руб..
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.
Ответчик Алексеева А.С.. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются соответствующие документы.
В связи с неявкой надлежаще извещенного ответчика дело рассмотрено в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ст.310 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 ст.819, п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов по договору.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.16 Совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8.10.98г. № 13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При этом размер процентов, установленный договором, применяется согласно этому договору.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Алексеевой А.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому Алексеевой А.С.был предоставлен кредит на сумму 373000 рублей сроком пользования по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9% годовых (л.д.28-30). Также ответчиком были подписаны график платежей, являющийся приложением к кредитному договору (л.д.31-32), и дополнительное соглашение к вышеуказанному кредитному договору (л.д.34).
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается свидетельством о поучении кредита (л.д.33).
Согласно расчету задолженности Алексеевой А.С. по состоянию на 13.07.2010 года денежная сумма, подлежащая досрочному взысканию в соответствии с условиями кредитного договора, составляет 564824,02 руб. (л.д.14-17), в том числе:
- 343 650,31 руб. - сумма основного долга,
- 29670,79 руб. – просроченные проценты за период с 01.09.2009 г. по 31.05.2010 г.;
- 20996,14 руб. – пени за просроченные проценты из расчета 0,5% за каждый день просрочки за период с 21.10.2009 г. по 13.07.2010 г.;
- 5067,67 руб. – срочные проценты за период с 01.06.2010 г. по 13.07.2010 г.;
- 85244,11 руб. - срочные проценты за период с 14.07.2010 г. по 15.04.2013 г.,
- 80 195 руб. – комиссия за ведение ссудных и внебалансовых счетов за период с 01.10.2009 г. по 15.04.2013 г.
Ответчику в соответствии со ст. 147, 150, 153, 154 ГПК РФ направлялись копия искового заявления со всеми прилагающимися документами, и предлагалось предоставить свои возражения и доказательства, подтверждающие их. В установленный судом срок истребуемое не поступало, что суд расценивает как отсутствие возражений по заявленным требованиям. Иное суду не доказано.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск предъявлен к надлежащему ответчику, требования истца обоснованы и подтверждены надлежащими доказательствами, иск подлежит частичному удовлетворению.
В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Суд считает, что ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврату (погашению)». Данные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Таким образом, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена и соответственно условие договора о том, что кредитная организация взимает единовременный платеж за открытие ссудного счета или платежи за его ведение, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований Банка о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудных и внебалансовых счетов за период с 01.10.2009 г. по 15.04.2013 г. в размере 80 195 руб. следует отказать.
В остальной части расчет суммы иска истцом произведен обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.
Ответчику в соответствии со ст. 147, 150, 153, 154 ГПК РФ направлялись копия искового заявления со всеми прилагающимися документами, и предлагалось предоставить свои возражения и доказательства, подтверждающие их. В установленный судом срок истребуемое не поступало, что суд расценивает как отсутствие возражений по заявленным требованиям. Иное суду не доказано.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск предъявлен к надлежащему ответчику, требования истца обоснованы и подтверждены надлежащими доказательствами, иск подлежит частичному удовлетворению.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что с ответчика следует взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 484629,02 руб., в том числе:
- 343650,31 руб. – задолженность по кредиту,
- 119982,57руб. – задолженность по процентам,
- 20996,14 руб. – пени за просроченные проценты.
и отказать Банку во взыскании с ответчика 80 195 руб. – суммы комиссии за ведение ссудных и внебалансовых счетов.
Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка понесенные последним по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 8046,29 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Алексеевой А.С. в пользу Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 484 629,02 руб., в том числе: 343650,31 руб. – задолженность по кредиту; 119982,57 руб. – задолженность по процентам, 20996,14 руб. – пени за просроченные проценты.
Взыскать с Алексеевой А.С. в пользу Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (открытое акционерное общество) 8046,29 рублей в возврат оплаченной государственной пошлины.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г.Казани в течение десяти дней.
Судья Шакирьянова Д.Р.