Дело № 2-3276/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2010 года Вахитовский районный суд г.Казани
в составе председательствующего судьи Шакирьяновой Д.Р.
при секретаре Елисеевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гилязиевой З.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное коммерческое общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк, Истец) обратилось в суд с иском к Гилязиевой З.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В обоснование своих требований указано, что ... Гилязиева З.Б. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), в рамках которых Гилязиева З.Б. просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты. При подписании вышеуказанного заявления ответчица указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. В заявлении ответчица также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.
На основании вышеуказанного предложения Гилязиевой З.Б. Банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении от ..., условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от .... Ответчица карту активировала и ей был установлен первоначальный лимит в размере 50 000 рублей, в последующем по заявлению клиента лимит дважды был увеличен до 150000 рублей.
Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме.
Ответчицей в период с 18.04.2006 года по 02.02.2008 года были совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму 175400 рублей. В нарушение условий договора Гилязиева З.Б. несвоевременно осуществляла платежи, не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленные даты. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 184699,60 рублей, в том числе сумму основного долга 146449,47 рублей, проценты 4748,53 рублей, неустойку 33501,60 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4893,99 рубля.
В судебном заседании представитель истца Ежова Д.И. исковые требования поддержала.
Ответчица Гилязиева З.Б. в судебном заседании иск признала, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление (л.д.73).
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в т.ч. уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ст.310 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 и п.2 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При этом размер процентов, установленный договором, применяется согласно этому договору.
Судом установлено, что ... между Банком и Гилязиевой З.Б. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк, открыл на имя Гилязиевой З.Б. банковский счет в рублях, используемый в рамках кредитного договора, предоставил Гилязиевой З.Б. кредит на приобретение <данные изъяты>, указанных ею в заявлении, на условиях: срок пользования кредитом – 6 месяцев, кредитная ставка – 29% годовых, с уплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 106,40 руб., ежемесячная выплата 1130 рублей, зачислив сумму кредита на счет Гилязиевой З.Б., указанный в заявлении. Также с ответчицей был заключен договор ... между Банком и Гилязиевой З.Б. о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил на имя Гилязиевой З.Б. карту «Русский Стандарт», открыл на имя Гилязиевой З.Б. банковский счет в рублях, используемый в рамках договора о карте, согласно которым Гилязиевой З.Б. был установлен лимит задолженности в размере 150 000 рублей сроком пользования 6 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых (л.д11). Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д.12-20) и тарифами Банка (л.д.21), действовавшими в момент заключения договора банковского счета и изменившимися в ходе его исполнения.
Впоследствии, как пояснила представитель истца, ответчицей по заявлению лимит задолженности был дважды увеличен до 150000 рублей. Данное обстоятельство сторонами не оспаривалось.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.24-36).
В соответствии с условиями по картам «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. За период с 01.11.2006 года по 02.02.2009 года Банк предоставил Гилязиевой З.Б. кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, на общую сумму 132949,47 рублей согласно прилагаемому расчету (л.д.9-10).
В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по оплате минимальных платежей, Банком был выставлен и направлен ответчику заключительный счет-выписка со сроком оплаты до 02.02.2009 (л.д.37), однако ответчиком требования, содержащиеся в нем, исполнены не были.
Согласно расчету задолженности ответчик имеет задолженность по договору по карте № от ... в размере 184699,60 рублей, том числе сумму основного долга 146449,47 рублей, проценты 4748,53 руб., неустойку 33501,60 рублей (л.д.9-10).
Расчет суммы иска истцом произведен обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора. Иное суду не доказано.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск предъявлен к надлежащему ответчику, требования истца обоснованы и подтверждены надлежащими доказательствами, и учитывая также признание иска ответчицей, иск подлежит частичному удовлетворению.
Согласно ст.333 ГК РФ, уменьшить неустойку до 5000 рублей и отказать в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика неустойки в сумме 28 501,60 рублей, то есть суммы разницы предложенной ко взысканию суммы неустойки и удовлетворенной судом суммы неустойки.
Из пояснений представителя истца следует, что указанные в расчете начисленные комиссии за обслуживание счета, за снятие наличных денежных средств по решению руководства Банка в отменены в 2006, 2007 годах соответственно, более не начисляются. Тарифный план, в соответствии с которым ответчице начислялись проценты за пользование кредитом неоднократно изменялся Банком в сторону уменьшения. Так первоначально действовал тарифный план, исходя из которого процентная ставка была 29 % годовых, она указана в заявлении Гилязиевой З.Б. при этом Банк также взыскивал комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,9 % годовых в месяц. Впоследствии тарифные планы были изменены, комиссии отменены, и на период формирования Заключительного счета-выписки действовала процентная ставка 23 процента годовых.
Из материалов дела следует, что Банк обращался к мировому судье судебного участка №3 Вахитовского района г. Казани с заявлением о выдаче судебного приказа, однако ответчица впоследствии подала заявление о несогласии с данным приказом и о его отмене (л.д.74).
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что следует удовлетворить иск частично и с ответчика следует взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 156.198 рублей, в том числе:
- 146449,47 рублей - сумму основного долга,
- 4748,53 рублей - проценты пользование кредитом за период с 02.01.2009 года по 02.02.2009 года,
- 5000 рублей - неустойку за период с 03.02.2009 года по 12.05.2009 года;
и отказать Банку во взыскании с ответчика 28 501,60 рублей – суммы неустойки за тот же период.
Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка понесенные последним по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально взыскиваемой сумме в размере 4323,96 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ..., № от ... (л.д.6-7).
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с Гилязиевой З.Б. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ... в размере 156.198 рублей, в том числе сумма основного долга 146449,47 руб., проценты 4748,53 руб., неустойка 5 000 руб.
Взыскать с Гилязиевой З.Б. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 4323,96 рубля в возврат оплаченной государственной пошлины.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г.Казани в течение десяти дней.
Судья Шакирьянова Д.Р.