Дело № 2 – 2884 / 2011 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 апреля 2011 года Вахитовский районный суд г. Казани
в составе: председательствующего судьи Селиваненко В.А.,
при секретаре Альмиевой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чугунова ФИО8 к обществу с ограниченной ответственностью «Первая страховая компания» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л :
Истец Чугунов ФИО9. обратился в суд с иском к ответчику – обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «Первая страховая компания» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства – автомобиля «...» государственный регистрационный знак ... ... выдан полис № от ... Согласно условиям договора страхования страховая сумма составляет № руб. ... в №. на .... автодороги ..., истец, управляя автомобилем ...», совершил наезд на дерево, в результате чего автомобиль полностью сгорел. Согласно административному материалу ОГАИ Высокогорского ОВД истец был признан виновным в данном дорожно-транспортном происшествии (ДТП). ... истец обратился к ответчику с заявлением о произошедшем событии, представив все необходимые документы. Согласно заключению № 67-1/04.10, составленному ИП Галеевым ... стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 301746 руб. 24 коп. Письмом от ... ответчик отказал в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что согласно п. 26 договора страхования указано, что к управлению транспортным средством допущены любые водители, имеющие стаж по соответствующей категории не менее 18 лет, в то время как стаж вождения истца составляет 17 лет. Истец считает отказ страховой компании в выплате страхового возмещения незаконным и необоснованным, поскольку истец является собственником и страхователем застрахованного транспортного средства. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 286000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 руб., в возврат уплаченной госпошлины 6310 руб.
В судебное заседание истец не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежащим образом, его интересы по доверенности (копия на л.д. 7) представлял Бобрыкин ФИО10, который исковые требования поддержал в полном объеме, пояснив, что истец готов передать годные остатки ответчику..
Представитель ответчика – ООО «Первая страховая компания» Антонов ФИО11 (копия доверенности на л.д. 109) исковые требования не признал.
Представитель третьего лица – ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежащим образом, о причине неявки суд не известил.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 929 Гражданского кодекса (ГК) РФ 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 943 ГК РФ, 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено, что ... между ФИО1 и ООО «Первая страховая компания» был заключен договор страхования транспортных средств – автомобиля ...» государственный регистрационный знак ... ..., по страховому риску «АВТОКАСКО» («хищение» + «ущерб»), в подтверждение чего в материалах дела имеется полис страхования № (л.д. 9).
Согласно данному полису страхования, срок действия договора страхования с ... по ...; страховая сумма – 286 000 рублей; выгодоприобретатель – ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ».
... в .... на .... автодороги ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителя Чугунова ФИО12, управлявшего автомобилем ...» государственный регистрационный знак ...
Постановлением о наложении административного штрафа № ОГИБДД ... РТ от ... Чугунов ФИО21 был привлечен к административной ответственности за нарушение п. 10.1 Правил дорожного движения (ПДД) РФ, а именно: не выбрал безопасную скорость, не справился с рулевым управлением и совершил наезд на дерево, и на основании ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ был подвергнут штрафу в размере 500 рублей (копия постановления об административном правонарушении от ... на л.д. 37).
29 марта 2010 года истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, представив необходимые документы (л.д. 35-36).
... истцу было выдано страховой компанией направление на осмотр транспортного средства в ИП Галеев ...., согласно которого, был составлен акт осмотр транспортного средства № 67-1/04.10 (л.д. 38).
Согласно заключению № 67-1/04.10 об оценке стоимости восстановительного ремонта автомобиля ... государственный регистрационный знак ..., стоимость восстановительного ремонта с учётом износа составляет 301 746 руб. 24 коп. (л.д. 39-40, 119-140).
Письмом за исх. № 2004 от 23.06.2010 г. ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что в п. 26 договора страхования указано, что к управлению допущены любые водители, на законном основании имеющие стаж по категории, соответствующей указанному ТС, не менее 18 лет. Как следует из заявления истца и справки ГИБДД, заявленное истцом дорожно-транспортное происшествие, произошло при участии водителя Чугунова ФИО13., стаж которого составляет 17 лет, т.е. недостаточен для того, чтобы считаться допущенным к управлению застрахованным по договору № от ... транспортным средством. В соответствии с п. 3.4.8 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, не является страховым случаем и не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие ДТП, с участием лица, управлявшего застрахованным ТС, но не имеющего права управления ТС, либо не указанного в страховом полисе как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС.» (л.д. 41).
Суд считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Из названной правовой нормы следует, что возмещению подлежат убытки, возникшие в связи с наступлением страхового случая.
Имеющийся в деле страховой полис (л.д. 9) свидетельствует о том, что договор страхования заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств (копия на л.д. 10-16).
Согласно п. 3.4.8 Правил комбинированного страхования автотранспортных средств, не является страховым случаем и не подлежат возмещению убытки, если иное не оговорено в договоре страхования, если ДТП произошло с участием лица, управлявшего застрахованным ТС, но не имеющего права управления ТС, в том числе не имеющего водительского удостоверения соответствующей категории или временного разрешения на право управления ТС, или свидетельства о регистрации ТС, или доверенности на право управления (для лиц, не являющихся собственниками ТС), путевого листа или доверенности (для ТС, принадлежащих юридическим лицам), либо не указанного в страховом полисе как лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС, за исключением случаев, когда ТС выбыло из обладания владельцев в результате противоправных действий третьих лиц (л.д. 1).
Согласно п. 26 договора страхования транспортных средств №, к управлению транспортным средством допущены любые водители на законном основании, в т.ч. в соответствии с Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. (ОСАГО) и имеющие стаж по категории, соответствующей указанному ТС не менее 18 полных лет (л.д. 9).
В соответствии со ст. 15 ГК РФ, 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963964 ГК РФ, нормы которых не содержат предписаний о возможности освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик, то есть вследствие причинения вреда при управлении застрахованным транспортным средством лицом, не имеющим стаж вождения по категории, соответствующей указанному ТС не менее 18 полных лет.
Таким образом, суд признаёт отказ страховой компании в выплате страхового возмещения истцу несостоятельным и не обоснованным
Согласно ст. 304 ГК РФ собственник может требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения.
Кроме того, Чугунов ФИО14. является собственником – титульным владельцем автомобиля ... государственный регистрационный знак ..., а также страхователем по договору страхования. Во избежание негативных последствий, связанных с возможным уничтожением или повреждением имущества, собственник (титульный владелец) и заключает договор страхования.
В силу подп. 1 п. 2 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года «О страховании», страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.
Данный случай является страховым, в связи с чем, страховщик не вправе отказаться от исполнения обязательств по договору.
Доводы ответчика о том, что на момент ДТП Чугунов ФИО15 имел водительский стаж менее 18 лет, в то время как согласно условиям договора страхования № от ... к управлению допущены лица имеющие стаж по категории, соответствующей указанному ТС не менее 18 полных лет, а потому согласно п. 3.4.8. Правил данное ДТП не является страховым случаем, противоречат собранным по делу доказательствам, а потому не могут быть приняты во внимание при вынесении судом решения по данному гражданскому делу.
Согласно заключению №68-1/04.10 от 20 апреля 2010 года об оценке стоимости годных остатков автотранспортного средства, составленному ИП Галеевым ФИО22 рыночная стоимость годных остатков составляет 1600 рублей 07 копеек ( л.д. 141 -146), что не оспаривается сторонами.
Согласно п.10.1.3. Правил комбинированного страхования автотранспортных средств, утвержденных Президентом ООО «1 СК» Лазаревым ФИО16 ... под полной конструктивной гибелью понимается повреждение ТС, если стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 70% страховой стоимости, если иное не оговорено в договоре страхования. Выплата страхового возмещения в случае полной конструктивной гибели ТС производится в размере страховой суммы, установленной в договоре на ТС за вычетом износа и стоимости остатков, годных для дальнейшего использования.
В результате ДТП от ... произошла гибель автомобиля ...» государственный регистрационный знак ... ... поскольку затраты на восстановительный ремонт автомобиля превысили его стоимость на момент наступления страхового случая, что не оспаривается ни истцом, ни ответчиком.
В силу п. 10.1.3, 10.1.5 Правил выплата страхового возмещения должна быть произведена за вычетом амортизационного износа транспортного средства на момент страхового случая в период действия договора страхования, стоимости остатков, годных к реализации.
Согласно п. 10.1.5 Правил страхования износ застрахованного ТС и дополнительного оборудования устанавливается в следующем размере:
- для первого года эксплуатации: за первый месяц эксплуатации ТС – 5%, за второй месяц эксплуатации ТС – 3%, за третий и каждый последующий месяц 1%, в целом за год – 18%;
- за второй год и следующие годы эксплуатации 12%, т.е. 1% - в месяц (л.д. 14).
Таким образом сумма в размере 265 980 руб. 00 коп. подлежит взысканию в пользу выгодоприобретателя по договору добровольного страхования – ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ», при этом 20020 руб. сумма амортизационного износа транспортного средства на момент страхового случая в период действия договора страхования (286000 – ( 286 000 : 100 % х 7)) согласно п. 10.1.5 Правил страхования.
В связи со взысканием страхового возмещения в размере полной страховой суммы (её оставшейся части) истец обязан передать ответчику годные остатки автомобиля ... государственный регистрационный знак ..., а ответчик обязан принять их.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а именно: в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 5868 руб. 30 коп. (квитанции на сумму 6310 руб. на л.д. 2).
Согласно ст. 100 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах с учётом объёма оказанных юридических услуг (подготовка и предъявление искового заявления в суд, участие в судебных заседаниях), а именно в размере 10000 рублей, что подтверждается договором поручения от 19.07.2010 г. (л.д. 42).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Чугунова ФИО17 удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Первая страховая компания» в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) страховое возмещение в размере 265 980 руб. 00 коп., для направления на погашение задолженности по кредитному договору № от ..., заключенному с Чугуновым ФИО18.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Первая страховая компания» в пользу Чугунова ФИО19 расходы по оплате услуг представителя 10000 рублей, в возврат уплаченной государственной пошлины 5868 руб. 30 коп.
Обязать Чугунова ФИО20 передать обществу с ограниченной ответственностью «Первая страховая компания» годные остатки автомашины ... государственный регистрационный знак ... а общество с ограниченной ответственностью «Первая страховая компания» принять эти годные остатки.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани.
Судья: ... Селиваненко В.А.
...о