Копия Дело № 2 – 2556/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05.05.2011г. город Казань
Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Абрамовой Т.Н., при секретаре Агзямовой Э.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску: ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Минибаевой ФИО8 ФИО6 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты «Русский Стандарт» и встречного иска Минибаевой В.Ю. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании частично недействительным договора займа в части взыскания комиссии за ведения ссудного счета, применении недействительности в виде взыскания убытков
установил:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Минибаевой В.Ю. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт» в сумме ... указав в обосновании иска, что ... Минибаева В.Ю. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней на условиях изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт Банка «Русский Стандарт», тарифах Банка по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживания карты, в рамках которого клиент просила Банк выпустить на ее имя карту и открыть счет для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование карты. При подписании договора Минибаева В.Ю. обязалась соблюдать условия предоставления и обслуживания карт и тарифах, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна.
На основании вышеуказанного предложения, Банк открыл счет карты, совершив действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ..., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тем самым заключив договор о карте .... Лимит был установлен в размере ... в дальнейшем увеличен. В период с ... Минибаевой В.Ю. были совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты на общую сумму ...
По условиям договора Миннибаева В. Ю. обязалась своевременно погашать долг и сверхлимитную задолженность. Однако она уклонялась от исполнения условий договора, имеет долг в сумме ...., которую истец просит взыскать с Минибаевой В.Ю.
В судебном заседании представитель ЗАО «Банка Русский Стандарт» иск поддержала. Встречный иск не признала, пояснив, что договор по карте заключен на основании закона. Кроме того, просила применить срок исковой давности.
Представитель Минибаевой В.Ю. иск Банка не признал, указав, что письменный договор о предоставлении карты не составлялся, поэтому он является незаконным. Встречный иск поддержал, указав, что Банк незаконно ежемесячно удерживал 1... ведение ссудного счета, поэтому она просит признать договор в части взыскания платежей по ссудному счету недействительным и взыскать с Банка убытки в сумме ... за ведение ссудного счета ... проценты .... и судебные расходы за услуги представителя ... и оформление доверенности ...
Проверив материалы дела, выслушав стороны, суд считает, что в иске Банка следует отказать, встречный иск ФИО1 следует удовлетворить, исходя из следующего:
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст.181 ГК РФ 1. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.
В силу ст.199 ГК РФ п.2 Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Судом установлено, что на основании заявления от ... между Банком и Минибаевой В.Ю. путем акцепта Банком оферты клиента, изложенной в его заявлении от ... в условиях предоставления и обслуживания карты, тарифах по картам был открыт счет карты № и заключен договор о предоставлении и обслуживанию банковской карты № от ... Условия по картам и тарифам по картам являются составной и неотъемлемой частью заключенного договора о предоставлении и обслуживанию карты, с которыми истица была ознакомлена, согласилась, о чем поставила подпись в заявлении. Указанного представитель истца в судебном заседании не отрицал.
Минибаева В.Ю. активировала карту и банк установил лимит сначала ... затем сумма была увеличена. С период с ... по ... Минибаева В.Ю. совершила операции по снятию денежных средств с использованием карты на ... что подтверждается выпиской по счету №.
Финансовые обязательства возникают у клиента перед Банком, в случае совершения им расходных операций при недостатке собственных денежных средств на счете - а именно за счет кредита /овердрафта/, предоставленного банком в соответствии с условиями договора о карте.
Таким образом, у Минибаевой В. Ю. возникли обязательства по возврату суммы задолженности, а также уплате процентов, плат, неустойки, предусмотренных договором о карте. Возражений по сумме долга представителем истца не заявлено.
Оценив представленные суду доказательства, суд не находит оснований для отказа в иске, т.к. Минибаева В. Ю. подписала заявление. При подписании заявления указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия по карте и тарифы по карте, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. В заявлении Минибаева В. Ю. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения /оферты/ о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты. Банк открыл истице счет, т.е. совершил действия /акцепт/ по принятию предложения /оферты/ клиента, изложенный в заявлении, условия по кредитам и тарифах по кредитам, заключив с истицей кредитный договор. Обязательства сторон по данному договору исполнены в полном объеме.
Доводы Минибаевой В. Ю. о том, что письменный договор о выдаче кредитной карты не заключался, суд считает несостоятельными. Ст.820 ГК РФ не содержит императивного требования о том, чтобы кредитный договор заключался исключительно в виде отдельного документа, подписанного сторонами, а лишь указывает на необходимость соблюдения письменной формы договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ст.438 п.3 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте недействительным, т.к. он заключен в установленном законом порядке.
На основании изложенного, суд не находит оснований для признания договора кредитной карты незаконным.
Кроме того, суд принимает доводы представителя Банка о том, что Минибаевой В.Ю. пропущен срок для подачи данного иска, что представитель Минибаевой В. Ю. не отрицал в судебном заседании. Оснований для восстановления срока исковой давности суд не находит, так как с ... имела возможность предъявить иск.
Что касается встречного иска о признании недействительным договора займа в части взимания платежей по ссудному счету и взыскании убытков, то в данной части следует отказать в связи с тем, взимание указанных процентов ...% /п.10 Тарифов/ не является платежами за ведение ссудного счета, а является комиссией за расчетно- кассовое обслуживание.
П.1 ст.8199 ГК РФ говорит о том, что кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Условиями договора предусмотрена ставка процентов, начисляемых на текущую задолженность клиента по основному долгу, на день направления заявления /оферты/ в размере ... годовых, с чем Минибаева В.Ю. была ознакомлена, понимала, о чем поставила свою подпись на заявлении от ... Минибаевой В.Ю. в период с ... по ... были совершены операции по снятию наличных денежных средств за счет кредита в размере .... Банк за каждый расчетный период /... пользования заемщиком кредитными денежными средствами в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и условиями договора начисляет проценты. Все проведенные операции, в том числе списание начисленных процентов по кредиту, отражаются в выписке по счету клиента.
Банковский счет и ссудный счет имеют различную правовую природу. Открытие и обслуживание ссудного счета производится Банком абсолютно бесплатно. Доказательств обратного в материалах данного дела не имеется.
По договору займа и кредита денежные средства заемщику предоставляются на условиях возвратности, платности срочности. Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Согласно ст. 845 п.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении.
Гражданское законодательство не содержит условий ограничивающих кредитные организации в установлении тарифов за свои операции, в том числе и индивидуально по каждому клиенту в том или ином размере. Комиссия за обслуживание банковского счета является составной частью Договора о карте.
В рамках ст.5 Закона «О банках и банковской деятельности» такое обслуживание является отдельной банковской операцией, которая в соответствии со ст.851 ГК РФ, ст. ст.29, 30 указанного Закона подлежит оплате на основании соглашения /договора/
Открытие банковского счета в рамках данного договора является обязательным требованием законодательства, совершение операций по нему может носить возмездный характер и, следовательно, при взимании платы за обслуживание счета нарушений Закона со стороны Банка суд не усматривает.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Минибаевой ФИО7 в пользу ЗАО «Банк Русский стандарт» ... коп. и возврат госпошлины ...
Во встречном иске Минибаевой ... к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным договора займа в части взыскания платежей по ссудному счету и применения последствий недействительности в виде взыскании убытков – отказать.
Решение может быть обжаловано в течении 10 дней в Верховный суд РТ через Вахитовский суд г. Казани.
Судья п.п. Т. Н. Абрамова
Копия верна
Судья Т. Н. Абрамова