Дело № 2-2513/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2011 года Вахитовский районный суд г.Казани

в составе председательствующего судьи Шакирьяновой Д.Р.

при секретаре Елисеевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Васиной Л.Е. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк, Истец) обратился в суд с иском к Васиной Л.Е. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В обоснование своих требований указано, что ... Васина Л.Е. обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), в рамках которых Васина Л.Е. просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты. При подписании вышеуказанного заявления ответчица указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. В заявлении ответчица также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Васиной Л.Е. Банк открыл ей счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении от ..., условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте №. Васина Л.Е. карту активировала и ей был установлен лимит в размере 50000 руб., в дальнейшем по заявлению клиента лимит был увеличен до 110000 руб.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме.

Ответчик в период с ... по ... осуществил платежи по погашению на общую сумму 114194 руб. Однако, в нарушение условий договора Васина Л.Е. несвоевременно осуществляла платежи, не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленные даты. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 169350,59 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4587,01 руб.

Представитель истца на судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчица Васина Л.Е. и ее представитель Волков А.В. на судебном заседании исковые требования не признали, при этом пояснили, что условия договора считают кабальными.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в т.ч. уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ст.310 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 и п.2 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При этом размер процентов, установленный договором, применяется согласно этому договору.

Судом установлено, ... Васина Л.Е. обратилась в Банк с заявлением, содержащим просьбу выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт» (л.д.15-18). Во исполнение этого заявления между Банком и Васиной Л.Е. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил на имя Васиной Л.Е. карту «Русский Стандарт», открыл на имя Васиной Л.Е. банковский счет в рублях, используемый в рамках договора о карте, согласно которым Васиной Л.Е. был установлен кредитный лимит в размере 50 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых (л.д.19-22). Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.47-61) и тарифами банка (л.д.19), действовавшими в момент заключения договора и изменившимися в ходе его исполнения.

Впоследствии, ответчицей путем осуществления звонков в справочно-информационный центр Банка лимит задолженности был увеличен до 100000 руб. (л.д.83-84). Как пояснила представитель истца, несмотря на то, что Васина Л.Е. просила увеличить ей лимит до 100000 руб., Банк самостоятельно установил ей лимит 110000 рублей, поскольку данное право предоставлено ему Условиями. Однако лимит задолженности, в соответствии с Условиями, это максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования клиентом. Как следует из материалов дела, Васина Л.Е. имела возможность единовременно снять со своего счета 110000 руб., однако данной возможностью не воспользовалась.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.33-46).

В соответствии с условиями по картам «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. За период с ... по ... Банк предоставил Васиной Л.Е. кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, на общую сумму 169350,59 рублей согласно прилагаемому расчету (л.д.9).

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по оплате минимальных платежей, Банком был выставлен и направлен ответчику заключительный счет-выписка со сроком оплаты до 25.10.2010 (л.д.10), однако ответчиком требования, содержащиеся в нем, исполнены не были.

Согласно расчету задолженности ответчик имеет задолженность по договору по карте № от ... в размере 169350,59 руб., том числе сумму основного долга 164542,28 рублей, проценты за пользование кредитом 4808,31 руб. (л.д.9).

Расчет суммы иска истцом произведен обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

В судебном заседании Васина Л.Е. пояснила, что выплатила Банку 114194 руб., и не понимает возникновения столь большой задолженности в размере 169350,59 руб. Указала также, что в данный момент не имеет постоянной работы, не может погасить задолженность перед банком, на её иждивении находятся её четырнадцатилетний сын и престарелая бабушка, за которой необходим уход.

Доводы представителя ответчика о том, что в результате изменения процентной ставки по кредиту до 36 процентов годовых, права Васиной Л.Е. были нарушены, судом проверены, они своего подтверждения не нашли.

Так, из пояснений представителя истца следует, что указанные в тарифном плане, действовавшем на момент заключения договора, плата за обслуживание счета по решению руководства Банка была отменена в июле 2007 года, более не начисляется. Тарифный план, в соответствии с которым ответчице начислялись проценты за пользование кредитом неоднократно изменялся Банком в сторону уменьшения. Так первоначально действовал тарифный план, исходя из которого процентная ставка была 23 % годовых, она указана в заявлении Васиной Л.Е., при этом Банк также взыскивал плату за обслуживание счета в размере 1,9 % в месяц (то есть 1,9%*12=22,8 % в год. Всего Банком взимались 45,8 процентов годовых = 22,8% за обслуживание счета +23 % по договору). Затем впоследствии процентная ставка была изменена на 36% годовых, но было принято решении о прекращении начисления вышеуказанной комиссии. В настоящий момент действует процентная ставка 36 % годовых, при этом никакие комиссии не начисляются.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск предъявлен к надлежащему ответчику, требования истца обоснованы и подтверждены надлежащими доказательствами, с ответчика следует взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 169350,59 руб., в том числе:

-     164542,28 руб. - сумму основного долга,

-     4808,31 руб. - проценты за пользование кредитом.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка понесенные последним по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4587,01 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ... и № от ... (л.д.6-7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Васиной Л.Е. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ... в размере 169350,59 рублей, в том числе сумма основного долга 164542,28 руб., проценты 4808,31 руб.

Взыскать с Васиной Л.Е. в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 4587,01 рублей в возврат оплаченной государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г.Казани в течение десяти дней.

Копия верна. Судья (подпись)

Судья Шакирьянова Д.Р.