Дело 2 – 5241

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2011 год город Казань

Вахитовский районный суд ... в составе: председательствующего судьи Абрамовой Т.Н., при секретаре Агзямовой Э.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: Валеевой Г.А. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование требований указано, что ... истица с ответчиком заключила кредитный договор на предоставление кредита в сумме ... руб. под ... годовых на ... сроком до ...

В расчет полной стоимости кредита включены платежи по кредиту и процентам, комиссия за предоставление кредита и комиссия за обслуживание кредита. Размер комиссии за обслуживание кредита - ... в месяц. Также была взыскана комиссия за присоединение к программе страхования ... единовременно. О законности данных условий договора ей известно не было. Данное положение кредитного договора истица считает нарушающим ее права как потребителя, поэтому истица просит признать недействительными условия кредитного договора, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязать Банк возвратить ей денежные средства в сумме ... ежемесячные комиссии за обслуживание кредита и ... единовременная комиссия за присоединение к программе страхования клиента/, взыскать компенсацию морального вреда ... и судебные расходы за услуги представителя.

В судебном заседании истица и представитель истицы требования поддержала.

Представитель ответчика в суд не явился, о слушании дела извещен.

Выслушав истицу, представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

В соответствии с ч.2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ...между истицей и ответчиком был заключен кредитный договор № по которому истице был предоставлен кредит на сумму ... под ... годовых сроком на .... до ... В порядке исполнения договора истица за ведение ссудного счета за обслуживание кредита уплатила ответчику ... и единовременную комиссию за присоединение к программе страхования ...

Доводы истицы о недействительности условий договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета и за присоединение к программе страхования судом проверены, они подтверждаются пояснениями истца, материалами дела. Без открытия и ведения счета кредит гражданам не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию счета. Взимаемые комиссии не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенным договором.

Кроме того, суд соглашается с позицией истца о том, что ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций.

Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврату (погашению)». Данные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена и соответственно условие договора о том, что кредитная организация взимает единовременный платеж за открытие ссудного счета или платежи за его ведение, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по ведению такого счета, являются убытками, возникшие вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Поскольку истец освобожден при предъявлении данного иска от госпошлины, госпошлина подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с ст.15Закона РФ «О защите прав потребителя» суд считает необходимым взыскать в пользу истицы компенсацию морального вреда, который суд считает взыскать в сумме 3 тыс.руб. с учетом личности истицы ее нравственных страданий /кредит был взят на лечение сына/. Расходы за юридические услуги представителя, суд считает возможным взыскать с учетом разумных пределов 4 тыс. руб.

На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 198,233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным ст.3.2 - 3.3 условия предоставления кредита кредитного договора № от ... о взыскании денежных средств за комиссию обслуживания кредита и присоединения к программе страхования, заключенного между Валеевой Г.А. и ООО КБ « Ренессанс Капитал».

Взыскать с ООО КБ « Ренессанс Капитал» в пользу Валеевой Г.А. денежные средства в сумме ... компенсацию морального вреда ... и расходы за юридические услуги представителя ...

Взыскать с ОО КБ «Ренессанс Капитал» госпошлину в госбюджет в сумме ....

Решение суда может быть обжаловано в течении 7 дней со дня получения копии решения в Вахитовский суд или в Верховный суд ... через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья Т. Н. Абрамова