Копия. Дело № 2 - 6591 / 2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 а в г у с т а 2011 года Вахитовский районный суд г. Казани

в составе: председательствующего судьи Фахрутдиновой Р.А.,

при секретаре Губиной Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Савину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец – Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику – Савину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что между Банком в качестве кредитора и ответчиком в качестве заёмщика был заключен кредитный договор № ... от 24.09.2007 г. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заёмщику кредит в размере 510000 рублей, на срок до 24.09.2012 г., с процентной ставкой 16,5% годовых на приобретение автомобиля. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется ответчику для оплаты транспортного средства Мицубиси Лансер, приобретаемого у ООО «Альянс». Факт выдачи кредита подтверждается выпиской с лицевого счета, мемориальным ордером № 110 от 25.09.2007 г. На основании договора поставки автомобиля № ... от 22.09.2007 г., счета № 574 от 24.09.2007 г. заёмные средства в размере 510000 рублей были перечислены на расчетный счет продавца, что подтверждается платежным поручением № 111 от 25.09.2007 г. В соответствии с условиями кредитного договора, пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных работ (п. 2.7 кредитного договора). В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком 24.09.2007 года заключен договор о залоге № ..., в соответствии с которым в залог передано приобретаемое ответчиком у ООО «Альянс» автотранспортное средство со следующими характеристиками: Мицубиси Лансер 1,5, 2007 года выпуска, (VIN) ..., модель № двигателя ..., кузов ..., цвет черный, ПТС .... Согласно п. 1.1 договора залога право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество. В соответствии с п. 1.4 договора залога, стороны оценили предмет залога в 598000 рублей. Заёмщик обязался производить погашение задолженности по кредиту ежемесячными платежами в размере, указанном в графике погашения кредита и уплаты процентов. При этом заёмщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору в полном объёме, начиная с июня 2009 года. Данный факт подтверждается выписками по лицевому счету заёмщика за период с 25.09.2007 г. по 28.04.2011 г. В связи с ненадлежащим выполнением обязательств по кредитному договору в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном погашении кредитного договора, однако Савин О.В. до настоящего времени не погасил просроченную задолженность в полном объёме. На момент подготовки искового заявления требования Банка о досрочном погашении (п. 4.2.3 кредитного договора) всей суммы задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения. Таким образом, по состоянию на 28.04.2011 г. задолженность по кредитному договору № ... не погашается, согласно произведенному расчету задолженности составляет 653733,46 руб., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу – 424319,86 руб., сумму задолженности по плановым процентам – 43333,55 руб., сумму задолженности по пени, начисленным на невыплаченные проценты – 35284,69 руб., сумму задолженности по пени, начисленным на сумму просроченного долга – 150795,36 руб. Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге. В этой связи Банк считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, установленным отчетом № 6495.4 об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства, произведенного ЗАО «Независимая консалтинговая компания «СЭНК» по состоянию на 06.08.2010 г., согласно которому стоимость автомобиля составляет 383000 рублей. В связи с чем истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ... от 25.09.2007 г. в размере 653733,46 руб., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу – 424319,86 руб., сумму задолженности по плановым процентам – 43333,55 руб., сумму задолженности по пени, начисленным на невыплаченные проценты – 35284,69 руб., сумму задолженности по пени, начисленным на сумму просроченного долга – 150795,36 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 13737,33 руб.; обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от 24.09.2007 г. № ..., заключенному между Банком и Савиным А.В., а именно - автотранспортное средство со следующими характеристиками: Мицубиси Лансер 1,5, 2007 года выпуска, ..., модель № двигателя ..., кузов ..., цвет черный, ПТС ..., гос. номер ..., с установлением начальной продажной цены в размере 383000 рублей на основании отчёта оценщика № 6495,4.

В судебном заседании представитель истца – Тилибаев А.Ю. (копия доверенности на л.д. 17) исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик Савин О.В. иск не признал, поскольку он неоднократно обращался в банк по вопросу реструктуризации суммы задолженности по кредитному договору, но банк каждый раз сначала обещал рассмотреть данный вопрос, а затем отказывал в её проведении.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ 1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

2. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 350 ГК РФ 1. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статье 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 № 306-ФЗ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную массу и оплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом), далее Банк, и Савиным О.В., далее заёмщик, 24 сентября 2007 года был заключен кредитный договор № ..., согласно п. 1.1. которого Банк обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 510000 рублей на срок по 24.09.2012 года (включительно), а заёмщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и комиссии на условиях, определенных настоящим договором (копия на л.д. 18-23).

В соответствии с п. п. 2.2, 2.2.1 кредитного договора, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку 13,5% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному; настоящим заёмщик подтверждает, что уведомлен Банком о размере эффективной процентной ставки по кредиту на дату заключения договора, равном 14,79% годовых.

Согласно п. 2.1 вышеуказанного договора кредит предоставляется для оплаты транспортного средства Mitsubishi Lancer 1,5 (марка. Модель), приобретаемого у ООО «Альянс».

Истец свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив на расчётный счёт торговой организации в соответствии с п. 2.6 кредитного договора денежные средства в размере 510000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № ... от 25.09.2007 года (л.д. 36), платежным поручением № ... от 25.09.2007 года (копия на л.д. 41).

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор о залоге № 621/0064-0000134-з01 от 24.09.2007 года с Савиным Олегом Владимировичем, в соответствии с п. 1.1. которого залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое залогодателем у ООО «Альянс» по договору № 483 Л от 23.09.2007 г. автотранспортное средство – ТС, имеющее следующие параметры: марка Mitsubishi, модель Lancer 1,5, идентификационный номер ..., год изготовления 2007, двигатель № ..., шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства (ПТС) ..., выдан 11.09.2007 г. (копия на л.д. 31-35).

В соответствии с п. 1.4 договора о залоге, заложенное имущество оценивается сторонами по настоящему договору в 598000 рублей.

Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заёмщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и сумму комиссий в сроки, предусмотренные настоящим договором.

В нарушение условий кредитного договора, заёмщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита; начиная с января 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производились.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заёмщика по настоящему договору с банковских счетов заёмщика, указанных в п. 2.3. настоящего договора, при наступлении любого из нижеперечисленных случаев: нарушения заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе, нарушения заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Не позднее чем за 5 дней до даты досрочного взыскания Банк извещает заёмщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику курьерской почтой либо телеграммой. При невыполнении заёмщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с настоящим пунктом настоящего договора.

Во исполнение условий договора истцом в адрес ответчика направлялось письмо с уведомлением о досрочном истребовании задолженности (копия на л.д. 44-46); ответчиком указанное требование Банка исполнено не было.

Денежная сумма, подлежащая досрочному взысканию в соответствии с условиями кредитного договора, составляет 653733,46 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 424319,86 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 43333,55 руб., сумма задолженности по пени, начисленным на невыплаченные проценты – 35284,69 руб., сумма задолженности по пени, начисленным на сумму просроченного долга – 150795,36 руб.

Суд считает, что расчёт задолженности по кредитному договору, представленный суду (л.д. 5-14), составлен верно, однако суд находит сумму задолженности по пени, начисленным на сумму просроченного долга явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить сумму задолженности по пени, начисленным на сумму просроченного долга, взыскиваемую с ответчика в пользу истца с 150795,36 руб. до 10000 рублей, при этом учитывая, что ответчик неоднократно обращался в банк по вопросу реструктуризации суммы задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которой ответчику было отказано Банком.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № ... от 25.09.2007 года в размере 512938 рублей 10 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 424319,86 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 43333,55 руб., сумма задолженности по пени, начисленным на невыплаченные проценты – 35284,69 руб., сумма задолженности по пени, начисленным на сумму просроченного долга – 10000 руб.

В соответствии с п. 3.3 договора о залоге, в случае нарушения залогодержателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе по собственному усмотрению: обратить взыскание на заложенное имущество.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство Мицубиси Лансер 1,5, 2007 года выпуска, ..., модель № двигателя ..., кузов ..., цвет черный, гос. рег. знак ..., с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, - 383000 рублей (согласно отчёту № 6495.4 об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства, составленному ЗАО «Независимая консалтинговая компания «СЭНК»), также подлежат удовлетворению.

Ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ суду не представлен иной размер взыскиваемой денежной суммы (суммы задолженности по кредитному договору), а также начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований, а именно: в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 12329 рублей 38 копеек (платежное поручение на л.д. 16).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 348, 349, 350, 361, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Савина О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № ... от 25 сентября 2007 года в размере 512938 рублей 10 копеек, в возврат уплаченной государственной пошлины 12329 рублей 38 копеек, а всего 525267 рублей 48 копеек (пятьсот двадцать пять тысяч двести шестьдесят семь рублей сорок восемь копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство Мицубиси Лансер 1,5, 2007 года выпуска, (VIN) JMBSNCY2A8U004717, модель № двигателя ..., кузов ..., цвет черный, государственный регистрационный знак ..., с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги, - 383000 рублей. Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) в счёт погашения задолженности по кредитному договору № ... от 25 сентября 2007 года, заключённому с Савиным О.В..

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: (Фахрутдинова Р.А.)