Дело № 2-8282/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 04 октября 2011 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи Д.Р. Шакирьяновой, при секретаре С.А. Елисеевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ф.Г. Гайфуллиной о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», УСТАНОВИЛ: Истец – Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк, Истец) обратился в суд с иском к Ф.Г. Гайфуллиной о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В обоснование своих требований указано, что ... Ф.Г. Гайфуллина обратилась в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), в рамках которых Ф.Г. Гайфуллина просила Банк выпустить на её имя банковскую карту «...», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты. При подписании вышеуказанного заявления ответчик указал, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения Ф.Г. Гайфуллиной Банк открыл ей счет карты ..., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении от ..., условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил договор о карте ... от ... Ответчик карту активировал и ему был установлен лимит в размере ... рублей. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме. Ответчик в период с ... по ... снял наличные денежные средства с использованием карты на общую сумму ... руб. В нарушение условий договора Ф.Г. Гайфуллина несвоевременно осуществляла платежи, не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленные даты. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 181687,43 руб. Представитель истца, Д.И. Ежова, на судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчик Ф.Г. Гайфуллина в судебном заседании исковые требования частично признала в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, просила уменьшить неустойку до 10000 рублей. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно статье 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными статьей 434 ГК РФ. Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в т.ч. уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ст.310 ГК РФ. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пунктам 1 и 2 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Судом установлено, что ... Ф.Г. Гайфуллина обратилась в Банк с заявлением, содержащим просьбу выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт» (л.д.10-11). Во исполнение этого заявления между Банком и Ф.Г. Гайфуллиной был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил на имя Ф.Г. Гайфуллиной карту «Русский Стандарт», открыл на её имя банковский счет в рублях, используемый в рамках договора о карте, согласно которым Ф.Г. Гайфуллиной был установлен кредитный лимит в размере ... рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.36-51) и тарифами банка (л.д.20-24,27), действовавшими в момент заключения договора, что подтверждается её подписью на указанных документах. Ф.Г. Гайфуллиной карта была активирована ... (л.д.12) Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.28-34). В соответствии с условиями по картам «Русский Стандарт», при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. За период с ... по ... Банк предоставил Ф.Г. Гайфуллиной кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, на общую сумму 38525,03 рублей согласно прилагаемому расчету (л.д.9). В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по оплате минимальных платежей, Банком был выставлен и направлен ответчику заключительный счет-выписка со сроком оплаты до ... (л.д.35), однако ответчиком требования, содержащиеся в нем, исполнены не были. В заключительном счете выписке указана задолженность ответчика в размере 112989,51 руб., состоящая из суммы 111477, 82 руб. основного долга и 1511,69 руб. процентов. Истица и ее представитель в судебном заседании пояснили, что неисполнение заемщиком своих обязательств по договору о карте вызвано финансовыми трудностями.... Согласно расчету задолженности ответчик имеет задолженность по договору по карте ... от ... в размере 181687,43 руб., том числе сумму основного долга 111477,82 руб., проценты в размере 1511,69 руб., неустойку в размере 68697,92 руб. (л.д.9). Как пояснил в судебном заседании представитель истца, неустойка начисляется Банком после неисполнения требований Банка, изложенных в заключительном счете выписке, в соответствии с пунктом 4.22 условий – за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0, 2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.39). Неустойка Банком начислялась с ... по ... Расчет суммы иска истцом произведен обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора. Иное суду не доказано. На основании изложенного суд приходит к выводу, что иск предъявлен к надлежащим ответчикам, требования истца обоснованы и подтверждены надлежащими доказательствами, иск подлежит частичному удовлетворению. Между тем, согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд признает, что предъявленная ко взысканию с ответчика сумма неустойки в размере 68697,92 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку ответчик погасил часть основного долга и процентов по кредитному договору, предоставление кредитов в погашение задолженности по другим кредитам, суд признает скрытой формой увеличения доходности Банка. Суд признает необходимым с учетом правил, установленных статьей 333 ГК РФ, уменьшить неустойку до 10000 рублей и отказать в удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика неустойки в сумме 58697,92 рублей, то есть суммы разницы предложенной ко взысканию суммы неустойки и удовлетворенной судом суммы неустойки. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что иск предъявлен к надлежащему ответчику, требования истца обоснованы и подтверждены надлежащими доказательствами, с ответчика следует взыскать в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 122989,51 руб., в том числе: - 111477,82 руб. - сумму основного долга, - 1511,69 руб. – проценты, - 10000 руб. неустойки. Заявленные истицей и ее представителем в отзыве на исковое заявление требования о признании договора о карте расторгнутым не могут быть приняты во внимание и удовлетворены, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, а в силу условий договора расторжение возможно лишь при полном погашении задолженности (пункт 10.1.2 условий). Кроме того в соответствии с пунктом 10.3 условий, расторжение договора не означает освобождения сторон по договору от их обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям и иным операциям. Данные условия договора о карте сторонами согласованы при заключении договора в соответствии со статьей 422 ГК РФ, ответчиком подписаны без разногласий. Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка понесенные последним по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4070,25 руб., (платежные поручения ... от ... и ... от ... (л.д.6-7). На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично. Взыскать с Ф.Г. Гайфуллиной в пользу закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ... от ... в размере 122989,51 рублей, в том числе сумма основного долга 111477,82 руб., проценты в размере 1511,69 руб., неустойку в размере 10000 руб. Взыскать с Ф.Г. Гайфуллиной в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» 3268,95 руб. в возврат оплаченной государственной пошлины. Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г.Казани в течение десяти дней. Судья Шакирьянова Д.Р.