Дело № 2 – 8947/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 10.11.2011г. город Казань Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующего судьи Т. Н. Абрамовой при секретаре Э. И. Агзямовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуА.Р. Шарифуллиной к ОАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № 8610 о признании частично недействительными условия кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, Установил: Истец – А. Р. Шарифуллина обратилась в суд с иском к ответчику о признании частично недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств в сумме ... взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... указав в обосновании иска, что ... она заключила с ответчиком договор о предоставлении кредита в размере ... По условиям договора, а именно, ... кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж - ... от суммы кредита, т. е. ... которые Банк с нее удержал. О законности данного условия договора ей известно не было. Данное положение кредитного договора истица считает нарушающим его права как потребителя, поэтому истец просит признать недействительными условия кредитного договора о взыскании комиссии за открытие ссудного счета, применить последствия недействительности указанного условий кредитного договора, обязать Банк возвратить ей необоснованно удержанные денежные средства в сумме ... взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами .... за период с ... по ... В судебном заседании истица исковые требования поддержала. Представитель ответчика иск не признал, пояснив, что истица добровольно заключила догово... того, ею пропущен срок исковой давности. Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 Федерального закона от ... N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ... N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с ч.2 ст. 10 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст.200 ГК РФ 1.Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало, или должно было узнать о нарушении своего права. Судом установлено, что ... истица заключила с ответчиком договор о предоставлении кредита в сумме ... П. 3.1 договора предусмотрено, что заемщик уплачивает комиссию за обслуживание ссудного счета ... от суммы кредита. В данном случае истица уплатила ... Кроме того, суд соглашается с позицией истца о том, что ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ ...-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврату (погашению)». Данные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством не предусмотрена и соответственно условие договора о том, что кредитная организация взимает единовременный платеж за открытие ссудного счета или платежи за его ведение, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по ведению такого счета, являются убытками, возникшие вследствие нарушения его права на свободный выбор товара (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией выполняющей функции изготовителя (продавца) на основание договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличие его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Также суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истицы о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с ... по подачи иска ... и составляет ... Срок исковой давности, который составляет три года, истицей не пропущен, т. к. кредитный договор заключен ..., иск предъявлен ... На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, Суд РЕШИЛ: Исковые требования удовлетворить. Признать недействительным п. 3. 1 Кредитного договора ... от ..., заключенного между Шарифуллиной А.Р. и ОАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банка Татарстан» .... Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банка Татарстан» ... в пользу Шарифуллиной Алии Равильевны ... и проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... Решение суда может быть обжаловано в течении 10 дней в Верховный суд РТ Судья Т. Н. Абрамова