Дело № 2- 6518 / 2011 РЕШЕНИЕ (заочное) ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 ноября 2011 года Вахитовский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи Л.М. Мусиной, при секретаре Л.С.Бажановой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит Финанс Банк» о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ Ф.Ф. Хусаинова обратилась в суд с иском к ООО «ХКФБанк» с требованиями о возврате незаконно полученных денежных средств. В обоснование заявления указано на то, что она в 2007 – 2008 годах заключала кредитные договоры в операционных офисах банка: ... договор ... на сумму 19701 рубль, сроком действия 10 месяцев, с процентной ставкой 18 %, выплатой процентов 336 рублей 90 копеек, уплатой комиссии в размере 575 рублей 80 копеек. ... договор ... на сумму 20969 рублей 18 копеек, сроком действия 12 месяцев, с процентной ставкой 18,9 %, выплатой процентов 1669 рублей 22 копейки, уплатой комиссии в размере 3309 рублей 96 копеек. ... договор ... на сумму 20 000 рублей, сроком действия 12 месяцев, с процентной ставкой 21,9 %, выплатой процентов 336 рублей 90 копеек, уплатой комиссии в размере 575 рублей 80 копеек. ... договор ... на сумму 30 000 рублей, сроком действия 12 месяцев, с процентной ставкой 18,9 %, выплатой процентов 3337 рублей 05 копеек, уплатой комиссии в размере 6619 рублей 92 копейки. ... договор ... на сумму 50000 рублей, сроком действия 24 месяца, с процентной ставкой 18,9 %, выплатой процентов 336 рублей 90 копеек, уплатой комиссии в размере 23432 рубля 40 копеек. Ф.Ф. Хусаинова полагает оплату комиссии незаконным требованием и просит возвратить 38 676 рублей 28 копеек излишне удержанных средств, с применением коэффициента инфляции, всего 52 263 рубля 79 копеек. Истец свои требования поддержала в полном объёме. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Дело рассмотрено в порядке заочного производства, с согласия Ф.Ф. Хусаиновой. Заслушав истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. В силу статьи 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. Согласно статье 9 Федерального закона № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В соответствии с частью 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Статьей 168 ГК РФ определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и Ф.Ф. Хусаиновой заключались следующие кредитные договоры: ... договор ... на сумму 19701 рубль(размер кредита), сроком действия 10 месяцев, с процентной ставкой 18 %, выплатой процентов 336 рублей 90 копеек, уплатой комиссии за предоставление кредита в размере 0,27 % ежемесячно ( 531 рубль 92 копейки) (л.д.7). ... договор ... на сумму 15990 рублей(размер кредита), сроком действия 12 месяцев, с процентной ставкой 18,9 %, выплатой процентов 1669 рублей 22 копейки, уплатой комиссии за предоставление кредита в размере 1,72 % ежемесячно от размера кредита ( 3300 рублей 34 копейки) (л.12). ... договор ... на сумму 21 320 рублей (размер кредита), сроком действия 12 месяцев, с процентной ставкой 21,9 %, выплатой процентов 336 рублей 90 копеек, уплатой комиссии за предоставление кредита в размере 1,852% ежемесячно от размера кредита ( 4738 рублей 16 копеек) (л.д.18). ... договор ... на сумму 31 980 рублей (размер кредита), сроком действия 12 месяцев, с процентной ставкой 18,9 %, выплатой процентов 3337 рублей 05 копеек, уплатой комиссии в размере 6619 рублей 92 копейки (за предоставление кредита в размере 1,725 % ежемесячно от размера кредита 6619 рублей 86 копеек) (л.д.30). ... договор ... на сумму 56 600 рублей (размер кредита), сроком действия 24 месяца, с процентной ставкой 18,9 %, выплатой процентов 336 рублей 90 копеек, уплатой комиссии в размере 23432 рубля 40 копеек ( за предоставление кредита 1,725 % ежемесячно от размера кредита, всего 23432 рубля 40 копеек) (л.д.41). Заключение договора оформлялось заявкой на открытие счета для получения кредита. Свои обязательства по договору истец исполнял надлежащим образом в соответствии с графиком платежей ежемесячно, что подтверждается чеками и приходно-кассовыми ордерами (л.д.8-11,13-17,19-29, 31-40, 42-75). В данном случае приобретение услуги по кредитованию было обусловлено оплатой услуги за предоставление кредита. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Такой счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврату (погашению)». Данные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, условие договора о том, что кредитная организация взимает единовременный платеж за открытие ссудного счета или платежи за его ведение, предоставление не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Заключенная сторонами по данному делу сделка относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия которого в соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах. В результате граждане - заемщики лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков. Денежные утраты заемщика, понесенные им в связи с оплатой услуг за предоставление кредита, являются убытками, возникшими вследствии нарушения его прав и подлежат возмещению в полном объеме в силу вышеприведенного законодательства. Истцом заявлено требование о применении коэффициента инфляции на дату 05 мая 2011 года по отношению к оплаченным денежным средствам по каждой сделке. Необоснованная выплата комиссии, с учетом периода удержания денежных средств расценивается как инфляционные утраты потребителя, связанные с возрастанием стоимости уровня жизни граждан в Российской Федерации. Ф.Ф. Хусаиновой был применен коэффициент инфляции на дату 01 мая 2011 года, начиная с 2008 года по каждому договору в отдельности, установлены потери заемщика на сумму 13587 рублей 51 копейка. Расчеты банком не оспорены. Ответчику в соответствии со статьями 147, 150, 153, 154 ГПК РФ направлялись копия искового заявления со всеми прилагающимися документами, и предлагалось предоставить свои возражения и доказательства, подтверждающие их. В установленный судом срок истребуемое не поступало, что суд расценивает как отсутствие возражений по заявленным требованиям. Иное суду не доказано. В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд обязан взыскать с исполнителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В порядке статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, подлежат взысканию с ответной стороны пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199,233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит финанс Банк» в пользу ФИО2 убытки в размере 52263 рубля 79 копеек. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит финанс Банк» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 1767 рублей 91 копейка и штраф 26131 рубль 90 копеек. Ответчик вправе подать в Вахитовский районный суд г. Казани заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней после истечения срока на подачу заявления о пересмотре заочного решения суда в Верховный суд РТ через данный суд. Судья Л.М.Мусина