Дело № 2 - 7738 / 2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 н о я б р я 2011 года Вахитовский районный суд г. Казани

в составе: председательствующего судьи Фахрутдиновой Р.А.,

при секретаре Губиной Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Никифорова А.Ф. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

у с т а н о в и л :

Истец Никифоров А.Ф. обратился в суд с иском к ответчику – открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» (далее - ОАО «ГСК «Югория») о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав в обоснование требований, что 07.03.2011 года в 08 часов 00 минут в г. Набережные Челны на пр. ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего истцу автомобиля марки Ауди А4, о чём свидетельствует административный материал из ГИБДД. Транспортное средство было застраховано от рисков «Ущерб» и «Угон» в ОАО «ГСК «Югория» по полису добровольного страхования серии ... от 14.01.2011 г. на сумму 1023975 рублей. Истец обратился в ОАО «ГСК «Югория» с требованием о выплате страхового возмещения. Страховая компания ответила отказом, сославшись на отсутствие регистрации ТС в ГИБДД МВД РФ в момент ДТП. Однако, в договоре добровольного страхования указаны все данные застрахованного транспортного средства: Ауди А4, VIN ..., год выпуска 2008, без государственных номеров, принадлежащий Никифорову А.Ф., а значит страховщик, учитывая все риски и определяя из этого страховую премию, взял на себя ответственность за риски «Угон» и «Ущерб» в сумме 1023975 рублей, и самовольный отказ от исполнении указанных обязательств не допускается. Стоимость восстановления транспортного средства с учетом износа составляет 864057 руб. 07 коп., что подтверждается отчётом об оценке рыночной стоимости права требования по восстановительному ремонту транспортного средства Ауди А4 без гос. номеров. За проведение экспертизы истцом были понесены расходы в размере 4500 рублей. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 24961,65 руб. Согласно справки № 279 АНО «БДД» от 07.02.2011 г. и чека об оплате буксировка автомобиля с места ДТП составила 1000 рублей. В связи с чем истец просит суд взыскать страховое возмещение в размере 864057 руб. 07 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения решения суда, расходы на буксировку транспортного средства в размере 1000 рублей, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 4500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 700 рублей, уплаченную госпошлину.

Истец в судебное заседание не явился, его интересы представлял Лукин А.С. (копия доверенности на л.д. 7), который требования истца поддержал в полном объёме.

Представитель ответчика - ОАО «ГСК «Югория» Тимофеева А.В. (копия доверенности на л.д. 55) иск не признала.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

Согласно ст. 929 ГК РФ 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 ГК РФ 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ, 1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

2. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что 14 января 2011 года между Никифоровым А.Ф. и ОАО «ГСК «Югория» был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства, а именно: автомобиля марки Ауди А4, 2008 года выпуска, VIN ..., принадлежащего истцу на праве собственности (копия паспорта транспортного средства на л.д. 10), по страховым рискам: Угон, в том числе ДО (кроме аудио/видео) и Ущерб, в том числе ДО (кроме аудио/видео), что подтверждается страховым полисом серия (4) № 04-№-006486-09/11 (копия на л.д. 10).

Согласно данному полису страхования, период страхования с 14 января 2011 года по 13 января 2012 года; выгодоприобретатель – ЗАО «Кредит Европа Банк»; страховая сумма по каждому страховому риску составляет 1023975 рублей; динамическая франшиза не применяется.

7 марта 2011 года в 08 час. 00 мин. возле «Ледового дворца» по пр. Сююмбике г. Набережные Челны Республики Татарстан истец, управляя вышеуказанным автомобилем, не выбрал безопасную скорость, обеспечивающую возможность постоянного контроля за движением транспортного средства, не учёл интенсивность движения дорожные и метеорологические условия, при возникновении опасности для движения, которую водитель в состоянии обнаружить, не принял возможные меры к снижению скорости вплоть до полной остановки т/с и совершил наезд на столб (копия постановления об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении на л.д. 12). В результате данного ДТП автомобиль истца получил механические повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии (копия на л.д. 11).

10 марта 2011 года истец обратился с заявлением о повреждении застрахованного транспортного средства и выплате страхового возмещения (л.д. 37).

Письмом от 19.04.2011 года исх. № 5625 ОАО «ГСК «Югория» отказало истцу в выплате страхового возмещения по следующим основаниям: «Согласно п. 1 Основных положений «Механические транспортные средства и прицепы должны быть зарегистрированы в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации или иных органах, определяемых Правительством Российской Федерации, в течение срока действия регистрационного знака «Транзит» или 5 суток после их приобретения или таможенного оформления». Перечень событий, не являющихся страховыми случаями, предусмотрен Правилами страхования. В соответствии с п. п. «Г» п. 4.1.1 Правил «не является страховым случаем гибель или повреждение ТС произошедшие при использовании технически неисправного застрахованного ТС, не соответствующего «Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанности должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения», или не прошедшего очередной технический осмотр ТС (за исключением случаев, когда ТС своим ходом перемещается к месту осмотра или ремонта после наступления событий, перечисленных в п. 3.1.1 настоящих Правил)». Таким образом, существенным условием договора страхования установлено, что повреждения, образовавшиеся в результате ДТП, могут быть признаны страховым случаем, только если ТС в момент ДТП соответствовало Основным положениям» (копия на л.д. 13).

Истец, не согласившись с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, обратился к независимому оценщику для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

Согласно отчёту № 3542 об оценке рыночной стоимости права требования по восстановительному ремонту транспортного средства Ауди А4 гос. номер б/н, составленному ООО «Независимая Экспертная Оценка – Казань», стоимость устранения дефектов АМТС (без учета износа) составляет 1121440 рублей; стоимость устранения дефектов АМТС (с учетом износа) составляет 864057 рублей 07 копеек (л.д. 14-32).

Суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из названной правовой нормы следует, что возмещению подлежат убытки, возникшие в связи с наступлением страхового случая.

Имеющийся в деле страховой полис (л.д. 10) свидетельствует о том, что договор страхования заключен на условиях страхования, разработанных на основании и в соответствии с действующими Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств ОАО «ГСК «Югория» (копия на л.д. 42-46).

В соответствии с п. 1.5. Правил страхования, на особых условиях, оговоренных сторонами при заключении договора, на страхование может быть принято ТС до его государственной регистрации.

В п. 1 ст. 963 ГК РФ определено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Закрепляя такое ограничение, законодатель фактически определяет события, которым должен быть страховой случай (п. 1 ст. 929 ГК РФ и ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»), от действий лиц, вовлечённых в страховое обязательство на стороне страхователя, не допуская освобождение страховщика от страховой выплаты при любой степени виновности этих лиц, кроме умысла (грубой неосторожности в случаях, предусмотренных в законе).

Статьёй 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, при наступлении страхового случая в условиях неосторожности со стороны страхователя страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения только в ситуациях, предусмотренных законом, в связи с чем любые положения, косвенно или напрямую указывающие на грубую неосторожность как на основание освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, либо отказа в осуществлении страховой выплаты, либо непризнания события страховым случаем по договору имущественного страхования, ничтожны, поскольку противоречат ст. 963 ГК РФ.

Суд признает несостоятельной ссылку представителя ответчика на п. п. «Г» п. 4.1.1 Правил страхования, так как в данном пункте речь идет о технически неисправном застрахованном ТС на момент наступления страхового случая.

Ответчиком в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ суду не представлено допустимых письменных доказательств того, что на момент ДТП автомобиль истца был в технически неисправном состоянии.

Кроме того, ответчиком был заключен договор страхования в период отсутствия регистрационных знаков, что не запрещено Правилами страхования, истцом была оплачена страховая премия в полном объёме по договору страхования, тем самым страховая компания приняла на себя обязательства по выплате страхового возмещения в случае наступления страховых рисков.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963,964 ГК РФ.

Согласно п. 1.2. вышеуказанных Правил по договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить (выплатить) страхователю (застрахованному лицу) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение, обеспечение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 12.12.4.2. данных Правил страхования при полной гибели застрахованного ТС производится выплата страховой суммы на момент наступления страхового события, за вычетом сумм: а) износа, франшизы, если таковые предусмотрены договором страхования, неуплаченной части страховой премии, стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации, в случае, если остатки годные для дальнейшего использования и реализации, остаются в распоряжении страхователя, выгодоприобретателя; б) износа, франшизы, если таковые предусмотрены договором страхования, неуплаченной части страховой премии, в случае, если остатки, годные для дальнейшего использования и реализации, переходят в распоряжение страховщика. Решение о переходе поврежденного ТС принимает страховщик.

Согласно условиям Правил страхования при гибели застрахованного ТС размер страхового возмещения определяется следующим образом: п. 16.2.1. При условии, что остатки ТС остаются у страхователя – в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско», за вычетом: а) износа ТС на момент начала периода страхования до момента наступления страхового случая (п. 16.2.3.); б) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном страховании); в) безусловных франшиз, установленных в договоре страхования; г) стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации; п. 16.2.2. При условии передачи остатков ТС страховщику – в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования по группе рисков «Ущерб» или «Автокаско», за вычетом: а) износа ТС с момента начала периода страхования до момента наступления страхового случая (п. 16.2.3.); б) произведенных ранее выплат страхового возмещения (при агрегатном состоянии); в) безусловных франшиз, установленных в договоре страхования.

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, истец не готов передать автомобиль страховой компании.

Тем самым суд считает, что с ответчика в пользу истца с перечислением денежных средств ЗАО «Кредит Европа Банк» (выгодоприобретателю) подлежит взысканию страховое возмещение в размере 671377 рублей 02 копеек исходя из следующего расчёта: 1023975 рублей (страховая сумма по договору страхования) – 335600 руб. (стоимость годных остатков согласно заключению эксперта Кулинченко Д.В.) – 16997 руб. 99 коп. (амортизационный износ исходя из 1,6% от страховой суммы в соответствии с п. 16.2.3. Правил страхования).

Поскольку до настоящего времени ответчиком ОАО «ГСК «Югория» не произведена истцу выплата страхового возмещения, нарушены данным ответчиком сроки выплаты страхового возмещения, то требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ обоснованы.

За период с 4 апреля 2011 года (10.03.2011 года - истцом было подано заявление в страховую компанию о выплате страхового возмещения) по 23 ноября 2011 года (день вынесения решения судом) подлежат взысканию проценты в размере 34310 руб. 16 коп. исходя из следующего расчёта: 671377,02 руб. (сумма страхового возмещения) х 223 (дни просрочки) х 8,25% (ставка рефинансирования ЦБ РФ на 23.11.2011 года) : 360 дней (банковские дни в году), однако данный размер неустойки, подлежащий уплате ответчиком ОАО «ГСК «Югория», суд находит явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить размер процентов за пользование чужими денежными средствами с ответчика ОАО «ГСК «Югория» в пользу истца с 34310 руб. 16 коп. до 12000 рублей.

Согласно п. 16.1.5. Правил страхования в сумму страхового возмещения включается стоимость эвакуации застрахованного ТС с места ДТП и/или по согласованию со страховщиком, транспортировка до места проведения восстановительных работ.

В связи с тем, что после ДТП эксплуатация автомобиля истца была невозможна, последним были понесены дополнительные расходы за услуги эвакуации в размере 1000 рублей, что подтверждается кассовым чеком (л.д. 38), справкой № 279 АНО «Безопасность дорожного движения» от 07.03.2011 года, согласно которой 07.03.2011 г. произведена эвакуация а/м Ауди без гос. номера с Сююмбике – Вахитова до Др.Народов - Раскольникова (л.д. 39), в связи с чем данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

За составление отчёта истцом было оплачено 4500 рублей (кассовый чек на л.д. 33, квитанция на л.д. 34, договор на оказание услуг № 342 от 10.06.2011 года на л.д. 35-36); за оформление нотариальной доверенности на представителя (л.д. 7) истцом было оплачено 700 рублей (справка на л.д. 8), в связи с чем суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму в размере 5200 рублей, поскольку судом требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения (большая его часть) удовлетворены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно: в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 10088 рублей 77 копеек (квитанция на л.д. 6).

Согласно ст. 100 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах с учётом объёма оказанных юридических услуг (подготовка и предъявление искового заявления в суд; представление интересов истца в суде), а именно в размере 5000 рублей, что подтверждается соглашением № 156 об оказании юридической помощи от 31.03.2011 года (л.д. 40), квитанцией № 104718 на сумму 5000 рублей (л.д. 41).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 94, 98, 100, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Никифорова А.Ф. страховое возмещение в размере 671377 рублей 02 копеек (шестьсот семьдесят одну тысячу триста семьдесят семь рублей две копейки) с перечислением денежных средств на счёт Никифорова А.Ф., открытый в ЗАО «Кредит Европа Банк» (выгодоприобретатель по договору страхования 14 января 2011 года, полис серии (...).

Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Никифорова А.Ф. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12000 рублей, расходы за услуги эвакуатора в размере 1000 рублей, расходы за составление отчёта в размере 4500 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 700 рублей, в возврат уплаченной государственной пошлины 10088 рублей 77 копеек, а всего 33288 рублей 77 копеек (тридцать три тысячи двести восемьдесят восемь рублей семьдесят семь копеек).

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: (Фахрутдинова Р.А.)