Дело № 2-9824/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 ноября 2011 года Вахитовский районный суд г. Казани в составе: председательствующий судья Зыбунова Е.В., при секретаре Устиновой Е.В., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерный банк «ГПБ-Ипотека» к Иванову М.Л. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец Открытое акционерное общество акционерный банк «ГПБ-Ипотека» обратился в суд с иском к ответчику Иванову М.Л. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании требований истец указал, что 28.03.2006 г. между ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки» и заемщиком Ивановым М. Л. был заключен договор займа № К9/06. 31.03.06 г. в соответствии с условиями договора займа заемщику был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере 1 002 695 с целевым назначением - право на получение и оформление с собственность заемщика квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 63,2 кв.м., находящейся по адресу: .... Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №001 от 31.03.2006г. Права на квартиру были приобретены ответчиком на основании договора №19/02 XT инвестирования строительства жилья от 01.10.2002г., соглашения №1 о внесении изменений и дополнений в договор №19/02 XT от 01.10.2002г. инвестирования строительства жилья от 31.07.2004г., соглашения №2 о внесении изменений и дополнений в договор №19/02 XT от 01.10.2002г. инвестирования строительства жилья от 28.03.2006г. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору займа 28.03.2006 г. был заключен договор №03/06 о залоге имущественных прав, в соответствии с которым ответчик передал в залог принадлежащее ему право на получение и оформление в собственность квартиры по адресу .... В связи со сдачей ... в эксплуатацию на указанную ... было зарегистрировано право собственности на основании договора №19/02 XT инвестирования строительства жилья от 01.10.2002г., соглашения о внесении изменений и дополнений в договор №19/02 XT от 01.10.2002г. инвестирования строительства жилья от 20.03.2002г., акта №23 от 01.04.2006г., о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права 16-АА №441822 от 29.01.2008г. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст.2 и ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки» передало права по закладной ЗАО АКБ «Совфинтрейд» на основании договора купли-продажи закладных №2403-16/75 КП-ИП от 03.03.2006г. 14.06.2007 г. АКБ «СОВФИНТРЕЙД», ЗАО был переименован в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека», что указано в Приказе АКБ «СОВФИНТРЕЙД», ЗАО от 14.06.2007 г. №52 и подтверждено п. 1.1. Устава АБ «ГПБ-Ипотека», согласованного с ЦБ РФ 13.04.2007 г. В связи с изменением типа акционерного общества АБ «ГПБ-Ипотека» был переименован в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что указано в приказе АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) №12 и подтверждено п. 1.1. устава АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), согласованного с ЦБ РФ 19.02.2009 г. 10.02.2009 года между АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) и Ответчиком в целях своевременного исполнения условий договора займа № К09/06 от 28.03.2006 года был заключен договор об ипотеке квартиры. Передача прав подтверждена отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. На основании изложенного, кредитором заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является ОАО Акционерный банк «ГПБ-Ипотека». В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1., 4.1.2. Договора займа, разделом 4 закладной заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 13 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п.6.1. закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) - ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки», руководствуясь п.4.4.1. договора займа, п.5.1. закладной, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга 982856 рублей 50 копеек после составления расчета, то есть с 01.02.2011г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты, установленные договором займа в размере 13% годовых. В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В соответствии с п.7.2. закладной, п.6.12 договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика. Денежная оценка предмета ипотеки квартиры согласованная сторонами, составляет 5165000 рублей, что определено в разделе 5 закладной, п.1.3. договора займа, в связи с чем, данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки. Истец просит взыскать с ответчика Иванова М.Л. пользу ОАО Акционерного банка «ГПБ-Ипотека»: сумму в размере 2 249 798 рублей 08 копеек задолженность по состоянию на 31.01.2011 г. в том числе: 982856 рублей 50 копеек основного долга, 534341 рубль 41копейка процентов за пользование займом, 99147 рублей 68 копеек пеней за просроченный к уплате основной долг, 633452 рубля 49 копеек пеней за просроченные к уплате проценты; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму 982856 рублей 50 копеек основного долга по договору займа за период с 01.02.2011г. по дату фактического возврата суммы займа включительно; расходы по уплате государственной пошлины в размере 23448 рублей 99 копеек. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру расположенную по адресу: ... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 5 165 000 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Иванова М. Л. перед ОАО акционерный банк «ГПБ-Ипотека». Представитель истца ОАО АК «ГПБ-Ипотека» - Тумашев А.Р. в суд не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал. Ответчик, извещенный о месте и времени судебного заседания в суд не явился. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. На основании ст.308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствие со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст.13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. На основании п.1 ст.77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Согласно ст.78 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В соответствие с п.2 ст.349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. На основании п.3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Судом установлено, 28.03.2006 г. между ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки» и заемщиком Ивановым М. Л. был заключен договор займа № К9/06 согласно которого ЗАО «ЦЖИ» предоставляет Иванову М.Л. заем в размере 1002695 рублей сроком на 180 месяцев. Заем предоставляется для целевого использования: приобретения квартиры по адресу РТ ..., состоящей из трех комнат, общей проектной площадью 111,8 кв.м. 31.03.2006 г. ЗАО «ЦЖИ» перечислило денежные средства по договору займа № К9/06 от 28.03.2011 г. в размере 1002695 рублей, что подтверждается платежным поручением №173 (л.д.30). 28 марта 2006 г. между ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки» и Ивановым М. Л. был заключен договор №03/06 о залоге имущественных прав, согласно которого данный договор является обеспечением надлежащего исполнения обязательств ЗАО «ЦЖИ» перед Ивановым М.Л. по договору займа №К9/06 от 28 марта 2006 года. 29 января 2008 г. Ивановым М.Л. было зарегистрировано право собственности на квартиру жилой площадью 104,8 кв.м., расположенной по адресу ..., на основании договора №19/02 XT инвестирования строительства жилья от 01.10.2002г., соглашения №1 о внесении изменений и дополнений в договор №19/02 XT от 01.10.2002г. инвестирования строительства жилья от 31.07.2004г., соглашения №2 о внесении изменений и дополнений в договор №19/02 XT от 01.10.2002г. инвестирования строительства жилья от 28.03.2006г. ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки» передало права по закладной ЗАО АКБ «Совфинтрейд» на основании договора купли-продажи закладных №2403-16/75 КП-ИП от 03.03.2006г. 14.06.2007 г. ЗАО АКБ «СОВФИНТРЕЙД», был переименован в ЗАО Акционерный банк «ГПБ-Ипотека», что указано в Приказе ЗАО АКБ «СОВФИНТРЕЙД» 14.06.2007 г. №52. В связи с изменением типа акционерного общества ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека» был переименован в ОАО Акционерный банк «ГПБ-Ипотека». 10.02.2009 года между ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека» и ответчиком в целях своевременного исполнения условий договора займа № К09/06 от 28.03.2006 года был заключен договор об ипотеке квартиры, согласно которого ответчик в обеспечении обязательств, принятых на себя по договору займа №К9/06 от 28.03.2006 г., дополнительному соглашению от 10.02.2009 г. к договору займа №К9/06 от 28.03.2006 г., передает в ипотеку (залог) истцу квартиру, расположенную по адресу .... Согласно договора займа №К9/06 от 28 марта 2006 г. за пользование займом ответчик уплачивает истцу проценты из расчета процентной ставки в размере: 16% годовых – в течение периода, с момента фактического представления суммы займа до последнего дня месяца в котором будет осуществлена выдача закладной истцу; 13% годовых с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором была осуществлена выдача регистрирующим органом закладной истцом до даты окончательного возврата займа. Вместе с тем, заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п.6.1. закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) - ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки», руководствуясь п.4.4.1. договора займа, п.5.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, 18.09.2007г. предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа. При предъявлении такого требования заемщик в силу п.4.1.14. договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Денежная оценка предмета ипотеки квартиры согласованная сторонами, составляет 5165000 рублей, что определено в разделе 5 закладной, п.1.3. договора займа, в связи с чем, данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 31.01.2011 г. составила 2 249 798 рублей 08 копеек, в том числе: 982 856,50 рублей основного долга (займа); 534 341,41 рубль процентов за пользование займом; 99 147,68 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг; 633 452,49 рубля пеней за просроченные к уплате проценты. Суд считает, что иск подлежит удовлетворению, поскольку истец свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, а ответчик обязанность по выплате займа не исполняет. На основании изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 2 249 798 рублей 08 копеек, в том числе: 982 856,50 рублей основного долга (займа); 534 341,41 рубль процентов за пользование займом; 99 147,68 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг; 633 452,49 рубля пеней за просроченные к уплате проценты, при этом суд принимает расчеты истца. Требование ситца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 13% годовых являются основанными на п.1 ст.809 ГК РФ. Продолжительность не исполнения обязательства по выплате кредита на вынесения решения суда составила 224 дня. Размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 78413 рублей 09 копеек исходя из следующего расчета (982856 рублей x 13%/ 365 дней x 224 дня=78413 рублей 09 копеек). В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика Иванов М.Л. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23448 рублей 99 копеек. Руководствуясь ст.ст.12,56,198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить. Взыскать с Иванова М.Л. в пользу Открытого акционерного общества акционерный банк «ГПБ-Ипотека» сумму долга по договору займа в размере 982798 рублей 08 копеек, 534 341 рубль 41 копейка проценты за пользование займом, 99147 рублей 68 копеек пеней за просроченный к уплате основной долг, 633452 рубля 49 копеек пеней за просроченные к уплате проценты, 78413 рублей 09 копеек сумму процентов пользование кредитными средствами по ставке 13% годовых, государственную пошлину в размере 23448 рублей 99 копеек. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу ... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 5165 000 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Иванова М.Л. перед открытым акционерным обществом акционерный банк «ГПБ-Ипотека». Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Вахитовский районный суд г.Казани в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме Судья: Е.В.Зыбунова
ст.5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру
была установлена и зарегистрирована ипотека в обеспечение
исполнения обязательств заемщиков по указанному договору займа. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и заимодавцем по договору займа являлось ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст. 3, 4 Закона об ипотеке договором об ипотеке квартиры от 10.02.2009. и закладной, оформленной заемщиком и выданной 16.12.2009г.