Дело № 2 - 6808 / 2011 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2011 года Вахитовский районный суд г. Казани

в составе: председательствующего судьи В.А. Селиваненко,

при секретаре С.А. Альмиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10 Шайхутдиновой к обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о признании недействительными пунктов Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Шайхутдинова ФИО11 обратилась в суд с иском к ответчику – обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «Группа Ренессанс Страхование» о признании недействительными пунктов Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что между ней и ответчиком заключен договор страхования имущества – автомобиля «...» гос. рег. знак ... (полис ...). ... на автодороге ... произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП), в котором автомобиль истца получил повреждения. ... истец обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае. Однако в выплате страхового возмещения ответчик отказал, ссылаясь на п.п. 12.2, 12.2.5, 12.2.5.1 Правил страхования, указав, что произошедшее событие нельзя признать страховым случаем, поскольку повреждение имущества произошло в период управления транспортным средством лицом, не допущенным к управлению ТС. Согласно отчету ..., стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 101725 руб. За услуги оценщика истец оплатил 3500 руб. В связи с чем, истец просит признать недействительными пункты Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств, взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 101725 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 3500 руб., в возврат уплаченной государственной пошлины 3504 руб. 50 коп.

В судебное заседание истец не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещалась надлежаще, в подтверждение чего в материалах дела имеется уведомление о вручении извещения 8 июля 2011 года (л.д. 48), ее интересы по доверенности (копия на л.д. 52) представлял Абдуллин ФИО12 который исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика – ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежаще, в подтверждение чего в материалах дела имеется уведомление о вручении извещения 7 июля 2011 года (л.д. 50), о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Третье лицо – Шайхутдинова ФИО13 в судебное заседание не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещалась надлежащим образом, о причине неявки суд не известила.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса (ГК) РФ 1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 943 ГК РФ, 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ... между Шайхутдиновой ФИО2 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор страхования – автомобиля «...» гос. рег. знак ... по страховому риску «КАСКО» («ущерб», «угон/хищение»), в подтверждение чего в материалах дела имеется полис ... (л.д. 6).

Согласно данному полису страхования, срок действия договора страхования с ... по ...; страховая сумма – 246 016 рублей; выплата страхового возмещения производится на основании ремонта на СТОА по направлению страховщика; на основании калькуляции независимой экспертизы по направлению страховщика.

... в .... на автодороге ... произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП) с участием Шайхутдиновой ФИО14, управлявшей автомобилем «...» гос. рег. знак ..., принадлежащим истцу на праве собственности (копия паспорта транспортного средства на л.д. 5). В результате данного ДТП транспортное средство истца получило механические повреждения, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии (копия на л.д. 7).

Постановлением ГБУ «ОВД по ... Республики Татарстан» по делу об административном правонарушении ... от ... Шайхутдинова ФИО15 была привлечена к административной ответственности за нарушение пунктов 9.1, 10.1 Правил дорожного движения (ПДД) РФ, а именно: управляя автомобилем, не выбрала безопасную скорость движения, съехала в кювет, нарушила правила расположения транспортного средства на проезжей части, и на основании части 1 статьи 12.15 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях была подвергнута штрафу в размере 500 рублей (копия постановления от ... на л.д. 8).

В судебном заседании представитель истца пояснил, что обратился к ответчику с заявлением о страховом событии, предоставив все необходимые документы. Однако письмом за исх. ... от ... ответчик отказал в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что «при заключении договора страхования ...-... между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о минимальном возрасте и водительском стаже лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством. Данное условие прописано в страховом полисе и является существенным. Лицо, возраст и/или водительский стаж которого составляет величину менее допустимого предела по договору страхования, является не допущенным к управлению застрахованным ТС, а последствия передачи права управления застрахованным транспортным средством данным лицам, предусмотрены пунктами 12.2, 12.2.5, 12.2.5.1 Правил страхования, и сформулировано в качестве исключения их страхового покрытия. Если иное не предусмотрено договором страхования, не признаются страховыми случаями (страховые выплаты не производятся) и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к утрате, повреждению, гибели ТС, ДО, причинению вреда жизни и здоровью застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли в период управления ТС лицом, не допущенными к управлению ТС по договору страхования. Согласно представленным документам, в момент заявленного события застрахованным ТС управляла Шайхутдинова ФИО16, которая является лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования, в связи с тем, что ее возраст на момент ДТП составляет величину менее допустимого предела установленного по условиям страхового полиса, т.е. 20 лет. Таким образом, заявленное событие не является страховым случаем и не порождает обязательств страховщика по выплате страхового возмещения» (л.д. 9).

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратилась к независимому оценщику для определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля.

Согласно отчету ... об оценке рыночной стоимости права требования по восстановительному ремонту транспортного средства «...» гос. рег. знак ..., составленному ИП Ермолаевым ФИО17 стоимость устранения дефектов АМТС (без учета износа) составила 101 725 руб. (л.д. 10-21).

Суд считает, что исковые требования Шайхутдиновой ФИО18 обоснованны и подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из названной правовой нормы следует, что возмещению подлежат убытки, возникшие в связи с наступлением страхового случая.

Имеющийся в деле страховой полис свидетельствует о том, что договор страхования заключен на условиях страхования, разработанных на основании и в соответствии с действующими Правилами добровольного комбинированного страхования автотранспортных средств (л.д. 24-41).

Согласно условиям Правил страхования, «если иное не предусмотрено договором страхования, не признаются страховыми случаями (страховые выплаты не производятся) и не покрываются настоящим страхованием события, которые привели к утрате, повреждению, гибели ТС, ДО, причинению вреда жизни и здоровью застрахованных лиц, а также вреда потерпевшим лицам, если они произошли в период управления ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования» (пункты 12.2, 12.2.5, 12.2.5.1 Правил на л.д. 38).

В соответствии со статьей 15 ГК РФ, 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно договору страхования, заключенному между сторонами по настоящему делу, допущенными к управлению на законных основаниях считаются любые лица, имеющие минимальный возраст 21 год.

Суд считает необходимым признать недействительным договор страхования заключенный ... между Шайхутдиновой ФИО19 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» ( полис №...) в части предусматривающей отказ в выплате страхового возмещения в случае причинения повреждений транспортному средству, если они произошли в период управления ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования» (пункты 12.2, 12.2.5, 12.2.5.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств ),поскольку законом или иным правовым актом запрета на заключение договора страхования ТС на указанных выше условиях не установлено, кроме того, данные условия, ограничивают право истца на возмещение ущерба и противоречат принципу возмещения ущерба, предусмотренному ст. 15 ГК РФ

Между тем, согласно положениям статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Суд считает отказ страховой компании в выплате страхового возмещения истцу необоснованным, поскольку, отказывая в выплате страхового возмещения, страховщик ссылался на то, что в момент дорожно-транспортного происшествия, в результате которого вышеуказанное транспортное средство получило механические повреждения, автомобилем истца управляло лицо, не допущенное к управлению данного ТС.

В пункте 1 статьи 963 ГК РФ определено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Статьёй 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 4.1 Правил страхования страховыми случаями признаются:

п.4.2.1.4) повреждение транспортного средства в результате опрокидывания, падения.

Судом установлено, что ДТП произошедшее ... является страховым случаем, это подтверждается справкой о ДТП, постановлением ( л.д. 7,8).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963964 ГК РФ, нормы которых не содержат предписаний о возможности освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик, то есть вследствие причинения вреда при управлении застрахованным транспортным средством лицом, не допущенным к управлению транспортным средством по договору страхования.

Тем самым у ответчика не имелось правовых оснований для отказа истцу в выплате страхового возмещения.

Исходя из вышеизложенного, суд считает подлежащим взысканию с ответчика суммы в размере 101725 руб. (стоимость восстановительного ремонта автомобиля согласно отчету ....

Ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ суду не представлены возражения относительно взыскиваемой денежной суммы (стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца).

За составление отчёта истцом была оплачена по кассовому чеку от 26 мая 2011 года (л.д. 22) сумма в размере 3500 рублей, в связи с чем суд полагает подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика расходы за составление отчёта 3500 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований, а именно: в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 3504 руб. 50 коп. (квитанция на л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО20 Шайхутдиновой удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО21 Шайхутдиновой страховое возмещение в размере 101 725 (сто одна тысяча семьсот двадцать пять) рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 3500 (три тысячи пятьсот) рублей, в возврат уплаченной государственной пошлины 3 504 (три тысячи пятьсот четыре) рубля 50 (пятьдесят) копеек, а всего 108729 (сто восемь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 50 (пятьдесят) копеек.

Признать недействительным договор страхования заключенный ... между Шайхутдиновой ФИО22 и ООО «Группа Ренессанс Страхование» ( полис №...) в части предусматривающей отказ в выплате страхового возмещения в случае причинения повреждений транспортному средству, если они произошли в период управления ТС лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования» (пункты 12.2, 12.2.5, 12.2.5.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани.

Судья: В.А.Селиваненко