РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2012 г. Вахитовский районный суд г. Казани

в составе председательствующего судьи Д.Р. Шакирьяновой

при секретаре С.А. Елисеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Т.Р. Сайфутдинова к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Т.Р. Сайфутдинов обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (далее – ООО «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований указано, что ... между истцом и ответчиком заключен договор страхования строения, включающего в себя дом, пристрой, веранду, а также домашнего имущества, расположенных по адресу: ..., по рискам их утраты (гибели), повреждения, со сроком действия с ... по ... Договором страхования установлена для страхования строения страховая сумма в размере ... рублей, при этом страховая стоимость строения определена в размере ... рублей; для страхования домашнего имущества страховая сумма определена в размере ... рублей. Договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя без указания его наименования (страхование «за счет кого следует»).

В период действия договора страхования, ... в результате пожара застрахованное имущество полностью уничтожено.

Ответчик страховое возмещение не выплатил.

В связи с указанным, истец первоначально просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ... рублей.

В судебном заседании 07.02.2012 г. истец заявленные требования уточнил, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 72748,35 рублей.

Представитель ответчика В.В. Степанов иск не признал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как установлено статьей 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

На основании статьи 949 ГК РФ, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Судом установлено, что в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним истцу на праве собственности принадлежит жилой дом, расположенный по адресу: РТ, ....

... между истцом и ответчиком, от имени которой действовал представитель ..., заключен договор страхования строения, включающего в себя дом, пристрой, веранду, а также домашнего имущества, расположенных по адресу: ..., по рискам их утраты (гибели), повреждения, со сроком действия с ... по ... Договором страхования установлена для страхования строения страховая сумма в размере ... рублей, при этом страховая стоимость строения определена в размере ... рублей; для страхования домашнего имущества страховая сумма определена в размере ... рублей. Договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя без указания его наименования (страхование «за счет кого следует»).

В соответствии с пунктами 8.1.1 и 8.1.2 Правил страхования, утвержденных ответчиком, и являющихся в силу статьи 943 ГК РФ неотъемлемой частью договора (о применении данных Правил прямо указано в полисе страхования, данные Правила были приложены и выданы страхователю, о чем имеется запись в полисе страхования), после получения всех необходимых документов страховщик в течение 5 дней (не считая выходных и праздничных дней) обязан принять решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем, о выплате страхового возмещения, а также в течение 5 дней (не считая выходных и праздничных дней) произвести страховую выплату (л.д. 14-23).

Как предусмотрено пунктом 8.2.7 Правил страхования, страховщик имеет право отсрочить принятие решение о признании или непризнании заявленного события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем в случае возбуждения уголовного дела по факту гибели, повреждения или утраты объекта страхования или причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц до получение документа, содержащего информацию об обстоятельствах и (или) причине страхового случая и (или) размера ущерба.

Согласно пункту 7.18 Правил страхования, если страховая сумма, установленная в договоре страхования ниже действительной стоимости объекта страхования, то договор страхования строений считается заключенным с условием выплаты «по пропорции», то есть страховая выплата при повреждении строения рассчитывается пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости.

На основании пункта 9.3.1 Правил страхования под «гибелью» объекта страхования понимается его безвозмездная утрата в результате воздействия страховых рисков.

В силу пункта 9.5 Правил страхования в случае гибели или утраты объекта страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учетом обесценения и прибавлением документально подтвержденных расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми или произведены по указанию страховщика.

В соответствии с пунктом 9.16 Правил страхования при гибели, повреждении или утрате отдельных предметов домашнего имущества страховая выплата определяется в размере реального ущерба, но не более 20% за каждый предмет домашнего имущества от страховой суммы по общему договору страхования домашнего имущества, если при заключении договора не была составлена попредметная опись предметов домашнего имущества в общей страховой сумме.

В период действия договора страхования, ... по адресу: ..., произошел пожар в жилом доме. В результате пожара дом, пристрой к дому, веранда, а также находящееся в доме имущество было полностью уничтожено (л.д. 9, 10).

... истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, представив все необходимые документы.

Ответчик выплату страхового возмещения не произвел.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежаще исполнил свое обязательство по выплате страхового возмещения.

Обосновывая правомерность неисполнения своей обязанности, ответчик указал, что договор страхования Т.Р. Сайфутдиновым был заключен после ..., то есть после произошедшего пожара.

Вместе с тем данное обстоятельство своего подтверждения в судебном заседании не нашло.

Как следует из полиса страхования, оспариваемый договор страхования заключен ...

Из материалов проверки, проведенной по заявлению ответчика, следует, что при проведении проверки была допрошена ..., которая пояснила, что ею от имени страховщика с Т.Р. Сайфутдиновым был заключен договор страхования дома и домашнего имущества. Договор страхования был подписан, а уплата страховой премии совершена страхователем до даты страхового случая. Договор страхования и квитанция об уплате страховой премии были переданы в офис ответчика позднее, поскольку так было удобно самой .... Два полиса страхования, которые по нумерации предшествуют полису, выданному истцу, но по времени составления идут следом за полисом истца, составлены ... заранее, поскольку она была уверена в намерении страхователей в заключении данных договоров.

Как указано в постановлении следователя ... от ... об отказе в возбуждении уголовного дела, договор страхования был заключен до возникновения страхового случая (л.д. 60-64).

Таким образом, при наличии указанных обстоятельств и отсутствии доказательств, опровергающих заключение договора в указанное время, суд приходит к выводу о том, что договор страхования заключен в указанное в полисе время.

Также ответчиком указывается на отсутствие интереса истца в страховании имущества, указанного в договоре страхования.

Однако данное обстоятельство также не нашло своего подтверждения.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним истцу на праве собственности принадлежит жилой дом, расположенный по адресу: ... что свидетельствует о страховом интересе, что исключает в силу статьи 930 ГК РФ признание договора недействительным.

При этом суд также учитывает, что отсутствие интереса в страховании имущества доказывается стороной, ссылающейся на данное обстоятельство, однако надлежащих доказательств ответчиком в обоснование указанных обстоятельств суду не представлено.

Ответчик в установленные договором (пункты 8.1.1, 8.1.2 Правил страхования) сроки не исполнил обязанность по выплате страхового возмещения.

Суд принимает во внимание, что увеличение срока исполнения обязательства по заключенному договору страхования предусмотрено пунктом 8.2.7 Правил страхования, который позволяет страховщику отсрочить исполнение обязательства в случае, когда по факту гибели объекта страхования было возбуждено уголовное дело. В рассматриваемом случае уголовное дело по факту гибели имущества не возбуждено. С учетом того, что иных условий договора, позволяющих продлить срок исполнения обязательства, не имеется, то оснований для увеличения сроков, установленных пунктами 8.1.1 и 8.1.2 Правил страхования не имеется.

Следовательно, ответчик допустил просрочку выплаты страхового возмещения.

Обстоятельств, препятствующих или освобождающих ответчика от выплаты страхового возмещения, не установлено.

Таким образом, на основании статей 929, 940, 943 ГК РФ ответчику надлежит произвести выплату страхового возмещения.

При определении размера подлежащего выплате страхового возмещения суд учитывает следующее.

Как установлено в судебном заседании, в результате страхового риска в соответствии с пунктом 9.3.1 Правил страхования произошла гибель строения, домашнего имущества.

Поскольку имела место гибель строения и в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то на основании статьи 949 ГК РФ, пунктов 7.18, 9.15 Правил страхования размер страховой выплаты в связи с гибелью строения составит страховая сумма с учетом коэффициента пропорционального отношения страховой суммы к страховой стоимости. При этом, так как суду не представлено доказательств наличия годных остатков, обесценения имущества, то данные обстоятельства не подлежат учету при определении страховой выплаты. Как следует из акта ООО «...» о гибели, повреждении или утрате строений (л.д.6) строение и имущество сгорело полностью, остатки дальнейшему использованию не подлежат.

Также в связи с тем, при заключении договора не была составлена попредметная опись предметов домашнего имущества в общей страховой сумме, то размер страховой выплаты в связи с гибелью домашнего имущества с учетом положений 9.16 Правил страхования составит 20 % от страховой суммы за каждый предмет договора страхования, но не более страховой суммы. Как следует из пояснений истца, все находящееся в доме имущество сгорело. Протокол осмотра места происшествия содержит в себе сведения об имуществе истца, остатки которого были обнаружены дознавателями отделения надзорной деятельности по Мамадышскому муниципальному району РТ.

При этом оснований для снижения страховой выплаты по правилам статьи 10.2 Правил страхования не установлено.

Доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, с ООО «Росгосстрах» в пользу Т.Р. Сайфутдинова следует взыскать страховое возмещение в размере ... рублей (... рублей (... рублей (страховая сумма по страхованию строения) х ... (отношение страховой суммы к действительной стоимости)) + ... (страховая сумма по страхованию домашнего имущества)).

Кроме того, поскольку ответчик допустил просрочку исполнения денежного обязательства, вследствие чего он неправомерно пользовался сбереженными денежными средствами, то на основании статьи 395 ГК РФ подлежат начислению и уплате ООО «Росгосстрах» в пользу Т.Р. Сайфутдинова проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых на сумму невыплаченного страхового возмещения, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на день вынесения решения (8 %), за период с ... (день, следующий за днем окончания срока исполнения) по ... (день, по который заявлены требования), а всего ... день, составил ... рублей (...).

На основании статьи 103 ГПК РФ с ООО «Росгосстрах», не освобожденного от уплаты государственной пошлины, следует взыскать в федеральный бюджет государственную пошлину в размере ... рублей, уплата которой истцу было отсрочена определением судьи Мамадышского районного суда Республики Татарстан.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Т.Р. Сайфутдинова удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Т.Р. Сайфутдинова страховое возмещение в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Т.Р. Сайфутдинова - о т к а з а т ь.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере ... руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Д.Р. Шакирьянова