Дело № 2 - 1381 / 2012 г.

РЕШЕНИЕ (Заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2012 года Вахитовский районный суд г. Казани

в составе: председательствующего судьи В.А. Селиваненко,

при секретаре О.В.Семеновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО13 Лысановой к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО14Лысанова обратилась в суд с иском к ответчику – открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований истец указала, что ... года между ее супругом ФИО15.Лысановым и ОАО «ГСК «Югория» был заключен договор комбинированного ипотечного страхования № .... Договор заключен в целях обеспечения обязательств по кредитному договору № ... ... от ... года. Выгодоприобретателем по данному договору согласно пункту 1.3 кредитного договора является ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный Банк». Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователя (в соответствии с пунктом 1.2 договора) и недвижимое имущество, находящееся в собственности, а именно двухкомнатная квартира по адресу: г. ..., ул. ... (в соответствии с пунктом 1.2.2 договора). Застрахованными лицами в части риска смерти или утраты трудоспособности согласно условиям договора являются: ФИО16Лысанов и ФИО17.Лысанова. Страховая сумма в соответствии с договором определяется в размере ссудной задолженности страхователя по кредитному договору (договору займа), увеличенной на 10 % (пункт 4.1); страховым случаем по договору является смерть страхователя в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), наступившая в период действия настоящего договора (пункт 3.1.1). ... года в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) погиб супруг истца – ФИО18.Лысанов (страхователь по договору страхования). После смерти мужа истец, как законная супруга и наследник, обратилась в адрес ОАО «ГСК «Югория» с просьбой выплатить страховое возмещение. Заявление о выплате страхового возмещения было подано истцом ... г. Далее по просьбе представителей ответчика истцом были переданы дополнительные документы: приговор ... районного суда ..., заключение судебно-медицинского эксперта, копия кредитного договора, платежные документы и т.д., т.е. все документы, которые запрашивали представители страховой компании. Однако выплата страхового возмещения ответчиком до настоящего времени не произведена, письменный отказ в выплате страховой компанией также не направлен. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный Банк» страховое возмещение в размере 360654 руб. 17 коп., а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб., в возврат уплаченной госпошлины 6807 руб.

В судебное заседание истец не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещалась надлежащим образом, ее интересы по доверенности (копия на л.д. 7) представлял ФИО19.Илюков, который исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика – ОАО «ГСК «Югория» в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежаще, в подтверждение чего в материалах дела имеется извещение суда с отметкой о вручении (л.д. 60), о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Представитель третьего лица – ОАО КИТ Финанс Инвестиционный Банк в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежащим образом, о причине неявки суд не известил.

Определением суда от 18 января 2012 года к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 24-1» (протокол судебного заседания на л.д. 48)

Представитель третьего лица – ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 24-1» в судебное заседание также не явился, о месте и времени разбирательства дела извещался надлежаще, в подтверждение чего в материалах дела имеется извещение суда с отметкой о вручении (л.д. 61), о причине неявки суд не известил.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства, против которого представитель истца не возражал.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса (ГК) РФ, 1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426)

2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу статьи 934 ГК РФ, 1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ, 1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу пункта 1 статьи 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ... года между ФИО20 Лысановым и ОАО «ГСК «Югория» был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № ... (далее – Договор страхования), согласно которому застрахованы риск смерти или утраты трудоспособности страхователя и застрахованных лиц; выгодоприобретатель – КИТ Финанс инвестиционный банк (ОАО) (л.д. 8-11).

Данный договор заключен в целях обеспечения обязательств по кредитному договору № ... КИ от ... года, заключенному между ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный Банк», ФИО21Лысановым и ФИО22Лысановой (копия на л.д. 14-21).

Согласно условиям Договора страхования, страховыми случаями являются: смерть страхователя (застрахованных) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), наступившая в период действия настоящего Договора; полная/частичная утрата общей трудоспособности страхователем (застрахованным) (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), наступившая в период действия настоящего договора; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая

По всем случаям, имеющим признаки страховых, и произошедшим в период действия страхования, формальная процедура присвоения инвалидности может быть завершена после окончания действия Договора страхования. И соответствующий случай признается страховым независимо от формального завершения процедуры присвоения инвалидности.

Несчастным случаем по настоящему Договору признается неблагоприятное внешнее воздействие на страхователя (застрахованных), имеющее непредвиденный, непреднамеренный, неожиданный для страхователя (застрахованных) характер, которое нанесло существенный вреда здоровью страхователя (застрахованных) (пункты 3.1.1 – 3.1.3 Договора страхования).

... года на автодороге ...» (поворот на ...») произошло дорожно-транспортное происшествие (ДТП), в результате которого ФИО23Лысанов получил телесные повреждения в виде множественных двусторонних переломов ребер, перелома левой ключицы, грудины, разрывов грудинно-ключичных сочленений, травматических разрывов легких, сердечной сорочки и сердца, печени, селезенки, кровоизлияния в окружности корней легких, ворот селезенки, почек, связочном аппарате печени, в клетчатке переднего средостения, закрытых косопоперечных переломов правой и левой бедренных костей, ссадин на лице, с причинением тяжкого вреда здоровью, от которых скончался.

Данное обстоятельство подтверждается вступившим в законную силу приговором ... районного суда ... от ... года (копия на л.д. 31-33), заключением эксперта (экспертиза трупа) № ... от ... года ... филиала ГКУЗ «Республиканского бюро судебно-медицинской экспертизы МЗ РТ» (копия на л.д. 34-36), свидетельством о смерти ФИО24Лысанова от ... года (копия на л.д. 37).

14 декабря 2010 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения (л.д. 39).

Однако выплата страхового возмещения ответчиком не произведена.

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что по просьбе представителей ответчика истцом были переданы все необходимые для выплаты страхового возмещения документы. Однако до настоящего времени ответчик таки и не выплатил страховое возмещение, мотивированный письменный отказ в выплате ответчиком также не был направлен. В соответствии с приложением № 2 к договору страхования размер страховой суммы на момент наступления страхового случая на ФИО33.Ласанова составляет 360654 руб. 17 коп., в связи с чем данная сумма должна быть выплачена истцу как страховое возмещение.

Суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно положениям части статьи 9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела усматривается, что ФИО25.Лысанов и ФИО26Лысанова состояли в зарегистрированном браке (копия свидетельства о заключении брака на л.д. 38).

... года между ФИО27.Лысановым и ОАО «ГСК «Югория» был заключен договор ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней № ..., согласно которому застрахованными лицами являлись ФИО28Лысанов и ФИО29.Лысанова; страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере сумм ссудной задолженности страхователя по кредитному договору (договора займа), увеличенной на 10%.

Согласно пункту 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В соответствии с условиями Договора страхования, страховым случаем признается смерть Страхователя (Застрахованного лица) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), наступившая в период действия настоящего договора.

Таким образом, в данном случае материалы дела содержат доказательства факта наступления страхового случая – смерти страхователя ФИО30Лысанова в период действия комбинированного ипотечного страховании № ... от ... года, в связи с чем, оснований для невыплаты истцу страхового возмещения не имеются. Доказательств, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения суду не представлено.

Как усматривается из страхового акта № ... по договору страхования № .../07, составленного ответчиком ... года, сумма страхового возмещения, подлежащая выплате составляет 360654 руб. 17 коп. (л.д. 64).

Между тем, согласно заключенному ... года между ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» и ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 24-1» договору купли-продажи закладных № 1, последний приобрели права по получению всех платежей по закладной и кредитному договору, включая платежи по уплате суммы основанного долга, процентов, штрафов и иных причитающихся платежей, что подтверждается копией уведомления ( л.д. 47).

Таким образом, сумма страхового возмещения в размере 360654 руб. 17 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 24-1».

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований, а именно: в возврат уплаченной государственной пошлины подлежит взысканию 6807 руб. (квитанция на л.д. 6).

Согласно статье 100 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплату услуг представителя, в разумных пределах с учётом объёма оказанных юридических услуг (подготовка и предъявление искового заявления в суд; представление интересов истца в суде), а именно в размере 9000 рублей, что подтверждается квитанцией № 007888 от 18 ноября 2011 года на сумму 10000 руб. (л.д. 53).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ 24-1» страховое возмещение в размере 360654 (триста шестьдесят тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 17 (семнадцать) копеек с перечислением денежных средств в счёт погашения платежей по кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытым акционерным обществом) и ФИО31 Лысановой (р/с ... открытый в КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО)).

Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу ФИО32 Лысановой расходы по оплате услуг представителя 9000 (девять тысяч) рублей, в возврат уплаченной государственной пошлины 6807 (шесть тысяч восемьсот семь) рублей, а всего 15 807 (пятнадцать тысяч восемьсот семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г. Казани.

Ответчик вправе подать в Вахитовский районный суд г. Казани заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, кроме того, решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение пятнадцати дней со дня вынесение определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Вахитовский районный суд г. Казани в Верховный суд Республики Татарстан.

Судья : В.А.Селиваненко