РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2012 года Вахитовский районный суд г. Казани

в составе председательствующего судьи Д.Р. Шакирьяновой

при секретаре С.А. Елисеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

И.В. Мухановой к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

И.В. Муханова (далее - истец) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» (далее – ООО «Росгосстрах», ответчик) о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований указано, что между супругом истца - ... и ответчиком заключен договор личного страхования от несчастных случаев и болезней. Застрахованными лицами указаны ..., истец. Выгодоприобретателем в договоре назван акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее – ОАО АКБ «РОСБАНК»).

В период действия договора страхования в результате естественных причин ... умер.

Ответчик в выплате страхового возмещения отказал, по мнению истца - неправомерно.

В связи с этим истец просил взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» страховое возмещение в размере ... рублей.

В судебном заседании представитель истца Н.Ю. Артамонова заявленные требования поддержала, также просила взыскать в возмещение расходов на оплату услуг представителя ... рублей, в возврат государственную пошлину.

Представитель ответчика В.В. Степанов иск не признал.

Представитель третьего лица ОАО АКБ «РОСБАНК», Н.А. Филимонова с иском согласилась.

Выслушав лиц участвующих в деле, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2)

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Как указано в пункте 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

По пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что ... между ОАО АКБ «РОСБАНК» с одной стороны и ..., истцом с другой заключен кредитный договор для приобретения в общую совместную собственность квартиры. Стороны кредитного договора определили, что обеспечением исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом является, в том числе, страхование рисков утраты жизни и потери трудоспособности ..., истца, по условиям которого первым выгодоприобретателем является ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 110-124).

Во исполнение кредитного договора ... между ... и ответчиком заключен договор личного страхования. В договоре указано, что застрахованным лицами являются ..., истец; срок страхования установлен с ... по ...; выгодоприобретателем назван ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 5-8).

В соответствии с пунктами 3.1.1 и 3.1.2 договора страхования страховым случаями являются:

смерть застрахованного в результате несчастного случая;

смерть застрахованного в результате естественных причин.

На основании пункта 3.1.4 договора страхования под несчастным случаем понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному событие, произошедшее в период действия договора страхования, повлекшее за собой: смерть, травматическое повреждение или иное расстройство здоровья застрахованного.

Под естественными причинами в договоре страхования понимается внезапно возникшие в период действия договора страхования, или заявленные в заявлении на страхование заболевание, вызвавшие смерть либо потерю трудоспособности.

Подвергая анализу вышеизложенные условия договора личного страхования, определяющие в отношениях сторон события, с наступлением которых связываются гражданско-правовые обязательства сторон, по правилам, предусмотренным статьей 431 ГК РФ, т.е. принимая во внимание буквальное значение содержащихся в договоре слов и выражений, сопоставляя условия договора друг с другом и смыслом договора в целом, суд приходит к выводу, что стороны договора в соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ, пунктом 4 статьи 421 ГК РФ пришли к соглашению о том, что страховыми случаями являются такие случаи, когда в период действия договора страхования возникла смерть застрахованного лица, которая была вызвана либо внешним по отношению к застрахованным лицам событием, имеющим признаки внезапности, непредвиденности (несчастный случай), либо заболеваниями, возникшими в период действия договора, или имевшиеся до страхования, но указанные в заявлении на страхование (естественные причины). Такое соглашение сторон соответствует пункту 1 статьи 422 ГК РФ, статье 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В период действия данного договора страхования, ... ... умер (л.д. 9).

В соответствии с актом ..., составленного экспертом ГКУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» по результатам судебно - медицинского исследования трупа ..., проведенного ..., смерть ... наступила от заболевания: ... (л.д. 101-104).

Решая вопрос о том, имело ли в данном случае наступление страхового случая, по поводу которого стороны заключили договор страхования, суд исходит из следующего.

Как следует из медицинских документов, содержащихся в индивидуальной карте больного, ... (л.д. 197-207).

В соответствии с медицинскими документами ...

... (л.д. 106).

Из вышеуказанных медицинских документов следует, что ... до заключения договора страхования имел заболевание «...», которое возникло и было у него диагностировано до ..., т.е. до заключения договора.

Согласно анкете-заявлению по комплексному ипотечному страхованию от ..., составленному ... при заключении договора страхования, которая является неотъемлемой частью договора страхования, о чем указано в тексте анкеты и с чем согласился страхователь, «...» не указана как заболевание, которое имеется у ... (пункт 12); достоверность указанных в анкете-заявлении сведений ... подтвердил, поставив свою подпись в соответствующей графе (л.д. 99-100).

Следовательно, поскольку заболевание «...» было диагностировано и возникло значительно ранее, чем был заключен договор страхования, оно являлось у умершего хроническим, данное заболевание возникло не в период действия договора страхования, оно не указано в анкете-заявлении в качестве заболевания, которое ... имел при страховании, что позволило бы относить данное заболевание к страховому событию, когда заболевание возникло ранее действия договора страхования, то следует признать, что смерть ... от заболевания «...» не является страховым случаем, предусмотренным пунктами 3.1.2 и 3.1.4 договора.

В связи с указанным у ответчика на основании пунктов 1 и 2 статьи 934 ГК РФ обязанность по выплате страхового возмещения не возникла.

Таким образом, учитывая, что доказательств иного суду в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в удовлетворении исковых требований И.В. Мухановой к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения следует отказать.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований И.В. Мухановой к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения - о т к а з а т ь.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд г.Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Копия верна. Судья (подпись)

Судья: Д.Р. Шакирьянова