Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2012 года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Ш. А. Гумерова, при секретаре Е. Н. Меркесовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Спурт» (открытое акционерное общество) к ... Ифутиной о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Спурт» (открытое акционерное общество) (далее – Банк) обратился в суд с иском к С. А. Ифутиной о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 15 августа 2007 года с С. А. Ифутиной заключен кредитный договор, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит для приобретения автомобиля в размере ... рублей на срок в 1827 дней по 16 августа 2012 года с процентной ставкой 16% годовых, а С. А. Ифутина обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки (далее – Кредитный договор). В соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Согласно пункту 4.1.1 Кредитного договора возврат кредит осуществляется частями не менее 4050 рублей ежемесячно. Пунктами 5.1, 5.2 Кредитного договора установлено, что в случае просрочки возврата кредита, процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Помимо этого 16 августа 2007 года и 23 августа 2007 года между ними заключены соответственно договор залога и дополнительное соглашение к договору залога, в соответствии с которыми С. А. Ифутина в обеспечение вышеуказанных обязательств по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по изъятию и реализации заложенного имущества, предоставила в залог принадлежащий ей на праве собственности автомобиль «...». В соответствии с пунктом 1.3 договора залога стоимость предмета залога определена в размере 269000 рублей. После заключения Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 242000 рублей. Однако С. А. Ифутиной обязательство по возврату кредита по частям, уплате процентов за пользование кредитом в установленные сроки не исполняется, задолженность составила: в части невозвращенной суммы кредита 132756 рублей 53 копейки, в части неуплаченных процентов за пользование кредитом 19827 рублей 53 копейки, в части неустойки, начисленной на сумму просроченной к уплате суммы кредита, 300938 рублей 54 копейки, в части неустойки, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за пользование кредитом, 43137 рублей 33 копейки. В соответствии с заключением, составленным специалистами отдела экспертизы залогов Банка, рыночная стоимость автомобиля «...» по состоянию на 15 февраля 2012 года составляет ... рублей. Таким образом задолженность по кредитному договору составляет 496659 рублей 93 копейки, которые следует взыскать, а также следует обратить взыскание на заложенный автомобиль «Daewoo Matiz», установив начальную продажную цену в размере ... рублей, с направлением суммы, вырученной от реализации заложенного имущества, в счет погашения задолженности ответчика.

Кроме того Банк просил взыскать с С. А. Ифутиной 8166 рублей 60 копеек в счет возврата уплаченной госпошлины.

В судебном заседании представитель Банка уменьшил размер исковых требований в части взыскиваемой суммы до ... рублей 74 копеек: просил взыскать ... рубля 88 копеек в счет суммы основного долга, ... рублей 99 копеек в счет процентов, 300938 рублей 54 копейки в счет неустойки от несвоевременно возвращенной суммы кредита, ... рублей 33 копейки в счет неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, иск в части обращения взыскания на заложенный автомобиль поддержал.

С. А. Ифутина согласилась с суммами основного долга и процентов, но указала на завышенный размер неустоек.

Выслушав представителя Банка и С. А. Ифутину, а также исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как определено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (пункт 1).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

По пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 24.1 Закона РФ «О залоге», требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Как определено пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 15 августа 2007 года между Банком и С. А. Ифутиной заключен Кредитный договор (л. д. 14).

В соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно пункту 4.1.1 Кредитного договора возврат кредит осуществляется частями ежемесячно.

Пунктами 5.1, 5.2 Кредитного договора установлено, что в случае просрочки возврата кредита, процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Кроме того 16 и 23 августа 2007 года между Банком и С. А. Ифутиной заключены соответственно договор залога и дополнительное соглашение к договору залога, в соответствии с которыми С. А. Ифутина в обеспечение вышеуказанных обязательств по Кредитному договору предоставила в залог принадлежащий ей на праве собственности автомобиль «...» (л. д. 16, 17).

В соответствии с пунктом 1.3 договора залога стоимость заложенного автомобиля определена в размере ... рублей.

После заключения Кредитного договора Банк предоставил С. А. Ифутиной кредит в размере ... рублей (л. д. 18).

В связи с указанными обстоятельствами у С. А. Ифутиной на основании статьи 819 ГК РФ, пункта 1 статьи 809 ГК РФ, пункта 1 статьи 810 ГК РФ возникла обязанность по возврату суммы кредита по частям, уплате процентов за пользование кредитом в установленные пунктами 2.1, 4.1.1 кредитного договора сроки.

С. А. Ифутиной данное обязательство в установленные сроки не исполняется: последний платеж совершен 06 марта 2012 года, т. е. с нарушением срока, в размере ... рублей (л. д. 46).

Нарушение указанных сроков свидетельствует о законности требования Банка о взыскании с С. А. Ифутиной задолженности по Кредитному договору.

Задолженность ответчика по состоянию на 06 марта 2012 года составила: в части невозвращенной суммы кредита 99043 рубля 88 копеек, в части просроченных процентов за пользование кредитом 3156 рублей 99 копеек, в части неустойки, начисленной на сумму просроченной к уплате суммы кредита, 300938 рублей 54 копейки, в части неустойки, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за пользование кредитом, 43137 рублей 33 копейки.

Вместе с тем размер исчисленной Банком неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, т. к. установленная Кредитным договором процентная ставка неустойки (0,5%) существенно превышает размер действующей двукратной процентной ставки на день вынесения решения (0,04% в день (8% годовых х 2) / 360 дн.). поэтому суд считает возможным в силу статьи 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, начисленной на сумму просроченной к уплате суммы кредита, до ... рублей, а размер неустойки, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов за пользование кредитом, до ... рублей.

В соответствии с заключением, составленным специалистами отдела экспертизы залогов Банка, рыночная стоимость заложенного автомобиля «...» по состоянию на 15 февраля 2012 года составляет ... рублей (л. д. 24-27).

Доказательств недостоверности результатов данной оценки суду не представлено.

При таких обстоятельствах начальная продажная стоимость автомобиля в соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ «О залоге» (редакция которого вступила на день вынесения решения в силу, что на основании пункта 2 статьи 4 ГК РФ допускает применение данной нормы к возникшим до его вступления в силу правоотношениям) составит ... рублей (... рублей – (... х 80%)).

На основании изложенного, с С. А. Ифутиной в пользу Банка следует взыскать ... рублей 87 копеек (... рубля 88 копеек в счет суммы основного долга, ... рублей 99 копеек в счет процентов, ... рублей в счет неустойки от несвоевременно возвращенной суммы кредита, ... рублей в счет неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом) с обращением взыскания на заложенный автомобиль, начальную продажную цену которого установить в размере ... рублей.

Также в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с С. А. Ифутиной в пользу Банка следует взыскать в возврат уплаченной государственной пошлины 7930 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ... Ифутиной в пользу акционерного коммерческого банка «Спурт» (открытое акционерное общество) ... рублей 87 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также ... рублей в возврат уплаченной государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль «...», 2007 года выпуска, цвет перламутрово-серебристый, номер двигателя ..., идентификационный номер ..., паспорт транспортного средства серии ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд города Казани в течение месяца.

Судья: