РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации с.Вад Нижегородской области 27 мая 2011г. Вадский районный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Иванова А.Н., с участием истца Фролкина А.В., представителя ответчика - Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Миронова Д.А. при секретаре Пыркиной Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Фролкиной А. Н., Фролкина А. В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании условий договора ничтожными, применении последствий недействительности сделки в виде взыскания убытков, взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Фролкина А.Н. и Фролкин А.В. обратились в суд с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании условий договора ничтожными, применении последствий недействительности сделки в виде взыскания убытков, взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, мотивированным тем, что 13 мая 2009 года они заключили с ответчиком кредитный договор № 81183/99/0108 на сумму *** рублей, по условиям которого за обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере *** рублей. Указанные условия договора ущемляют их права потребителя, предусмотренные п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителя», поскольку ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств, поэтому обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Просят суд признать недействительными условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчиков сумму единовременного платежа в размере *** рублей, уплаченных по указанному кредитному договору, *** рублей в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст.395 ГК РФ, и компенсацию морального вреда в размере *** рублей. В судебное заседание истец Фролкина А.Н. не явилась, представила в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие и ходатайство, которым просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 15 мая 2009г. до фактического исполнения решения суда. Соистец Фролкин А.В. в судебном заседании исковые требования поддерживает в полном объёме, также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами не в фиксированной денежной сумме, а, учитывая возможные промедления с исполнением решения, начиная с 15 мая 2009г. до фактического исполнения решения суда. В обоснование своих требований изложил обстоятельства, указанные в исковом заявлении. Пояснил, что в связи с требованием выплаты тарифа для открытия ссудного счёта они с супругой Фролкиной А.Н. испытали моральные страдания, так как им пришлось срочно искать столь крупную денежную сумму для получения кредита. В судебном заседании представитель ответчика - Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Миронов Д.А. исковые требования не признал, полагает, что истцы пропустили срок исковой давности, составляющий в соответствии со ст.181 ГК РФ 1 год. Взимание же комиссии за открытие счёта не противоречит законодательству, условия кредитного договора в этой части были согласованы сторонами и приняты истцами. Представлено соответствующее письменное возражение на исковое заявление. Судом признано возможным рассмотреть исковое заявление при имеющейся явке. Суд, изучив доводы истцов, изложенные в исковом заявлении, опросив истца Фролкина А.В. и представителя ответчика Миронова Д.А., изучив письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.3.1 кредитного договора № 81183/99/0108, заключённого между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (кредитором) с одной стороны, и Фролкиным А. В., Фролкиной А. Н. (созаёмщиками) с другой, кредитор открывает созаёмщикам ссудный счёт № 45507810342328020986, за обслуживание которого созаёмщики уплачивают кредитору единовременный платёж (тариф) в размере *** рублей не позднее даты выдачи кредита (л.д.5). Согласно приходному кассовому ордеру № 87 от 15 мая 2009 года от Фролкина А.В. за ведение ссудного счёта ОАО Сбербанк России поступило *** рублей (л.д.50). Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998г. № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора № 81183/99/0108 от 13 мая 2009 года указанные в п.3.1, являются недействительными, поскольку единовременная плата за обслуживание ссудных счетов в нарушение приведенных выше положений незаконно возложена на потребителей услуги, т.е. истцов Фролкиных. Доводы представителя ответчика, изложенные в письменных возражениях, о необходимости применения к спорным правоотношениям годичного срока исковой давности, установленного п. 2 ст.181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исковое заявление Фролкиной А.Н. и Фролкина А.В. поступило в Арзамасский городской суд Нижегородской области 16 марта 2011 года. Поскольку кредитный договор истцом заключён 13 мая 2011г., им указанный срок не пропущен. Согласно абзацу второму ч.1 ст.16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Таким образом, убытки истцов Фролкиной А.Н. и Фролкина А.В., образовавшиеся вследствие исполнения с их стороны условий кредитного договора о внесении платы за обслуживание ссудных счетов, ущемляют их права как потребителей и подлежат возмещению за счет средств ответчика в размере уплаченной суммы, а именно *** рублей. Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку ответчик незаконно получил от созаемщиков Фролкиных плату за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, суд находит обоснованными исковые требования в части взыскания процентов, предусмотренных ч.1 ст.395 ГК РФ, с учётом их изменения истцами, а именно с 15 мая 2009 года по день фактического исполнения решения суда. На день предъявления иска, в соответствии с Указанием Банка России от 25.02.2011г. № 2583-У, ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8 процентов годовых. Соответственно суд полагает взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами из расчёта 8% годовых от суммы единовременного платежа (тарифа), уплаченного за обслуживание ссудного счёта, то есть от 46800 рублей. В силу ст.15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", действовавшего на дату возникновения спорных правоотношений, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с пунктом первым статьи 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 ГК РФ Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Пункт первый ст. 1101 ГК РФ, устанавливает компенсацию морального вреда в денежной форме. В силу пункта второго той же статьи, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Судом установлено нарушение ответчиком прав истцов Фролкиной А.Н. и Фролкина А.В. как потребителей. Определяя размер компенсации, суд учитывает фактические обстоятельства дела, степень вины нарушителя и степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца. Руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд находит явно завышенными исковые требования в этой части и полагает определить размер компенсации в *** рублей. Общая сумма, подлежащая взысканию в пользу Фролкиной А.Н., Фролкина А.В. с ОСБ №368 составляет *** рублей. Поскольку Фролкина А.Н., Фролкин А.В. при подаче искового заявления не производили оплаты государственной пошлины в силу п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ, суд руководствуясь ч.1 ст.103 ГПК РФ, полагает взыскать её в федеральный бюджет с ответчика в следующем размере: *** рубля. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать п.3.1. кредитного договора № 81183/99/0108 от 13 мая 2009 года, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) с одной стороны, и Фролкиным ***, Фролкиной *** - с другой стороны, в части установления единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета, недействительным. Взыскать в пользу Фролкиной А. Н., Фролкина А. В. с Открытого акционерного общества «Сбербанк России»: а всего - *** рублей. Взыскать в пользу Фролкиной ***, Фролкина *** с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с 15 мая 2009 года по день фактического исполнения решения суда из расчёта 8% годовых от суммы единовременного платежа (тарифа), уплаченного за обслуживание ссудного счёта, то есть от *** рублей. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в федеральный бюджет в качестве государственной пошлины *** рубля. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Вадский районный суд в течение 10 дней с момента вынесения судом решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 01 июня 2011г. Судья Вадского районного суда Иванов А.Н.