РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 октября 2010 года город Узловая
Узловский городской суд Тульской области в составе
председательствующего Шатохиной О.Л.,
при секретаре Бабичевой Н.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-738 по исковому заявлению ЗАО «ВТБ 24» в лице операционного офиса «Новомосковский» к Сафонову Валерию Викторовичу о взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
ЗАО «ВТБ 24» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что *** года банк ВТБ 24 (ЗАО) и Сафонов Валерий Викторович заключили кредитный договор № *** о предоставлении кредита в сумме *** рублей на срок до *** года с уплатой процентов за пользование кредитом 26 % годовых. Кредит предоставлен ответчику на потребительские нужды. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в сумме *** рублей согласно мемориальному ордеру № *** от *** года. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности. Согласно п.2.5 кредитного договора, первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. В последующие месяцы платежи по кредиту осуществляются должником ежемесячно каждого месяца 31 числа (сроки установлены п.2.3 кредитного договора) и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п.2.5 кредитного договора. На день заключения данного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил *** рублей. Согласно п.2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения должником своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, должник уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Начиная с *** года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.450 ГК РФ и принимая во внимание размер просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Просит суд:
- взыскать с Сафонова Валерия Викторовича в пользу ЗАО «ВТБ 24» задолженность по кредиту в сумме *** рублей, из которых *** рублей – кредит; *** рублей – плановые проценты за пользование кредитом; *** рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; *** рублей – пени за несвоевременное погашение кредита;
- взыскать с Сафонова Валерия Викторовича в пользу ЗАО «ВТБ 24» расходы по оплате госпошлины *** рублей.
Представитель истца ЗАО «ВТБ 24» в лице операционного офиса «Новомосковский» по доверенности Севагина О.М. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить. Не оспаривала того обстоятельства, что ст. 333 ГК РФ предусмотрена возможность снижения размера неустойки по данному делу.
Ответчик Сафонов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Место жительства ответчика неизвестно.
Представитель ответчика Сафонова В.В. – адвокат Добротворский А.Б. назначенный судом в порядке ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, исходя из его соразмерности последствиям нарушения обязательства.
Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что требования истца ЗАО «ВТБ 24» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Как следует из копии кредитного договора № *** от *** года истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме *** рублей на срок по *** года с взиманием за пользование кредитом 26 процентов годовых. Кредит предоставлен ответчику на потребительские нужды.
Согласно п.2.1 договора предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика Сафонова В.В.
В соответствии с п.2.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца.
Согласно п.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, установленный в пунктах 1.1, 2.3 данного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
В соответствии с п.2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные пунктом 2.3. договора), размер которого рассчитывается по формуле, указанной в данном пункте договора.
На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил *** рублей.
Согласно п.2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
В соответствии с п.4.2.3 договора, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушения заемщиком установленного данным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Копией мемориального ордера № *** от *** года подтверждается, что истец перечислил Сафонову В.В. на ссудный счет в банке кредит в сумме *** рублей в соответствии с кредитным договором № *** от *** года, согласно распоряжения № *** от *** года.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, общая задолженность Сафонова В.В. по кредиту по состоянию на *** года составляет *** руб. *** коп., из которых *** рублей – кредит; *** рублей – плановые проценты за пользование кредитом; *** рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; *** рублей – пени за несвоевременное погашение кредита.
Данный расчет не вызывает у суда сомнений, суд соглашается с расчетами произведенными истцом, признает данный расчет допустимым и достоверным доказательством, подтверждающим сумму задолженности Сафоновым В.В. перед истцом.
Как следует из копии уведомления о досрочном истребовании задолженности, *** года истцом было направлено данное уведомление ответчику с требованием досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее *** года.
Списком заказных писем, поданных в ФГУП «Почта России», подтверждается, что данное уведомление направлено ответчику Сафонову В.В. *** года.
До настоящего времени ответчик Сафонов В.В. задолженность по кредитному договору не погасил.
При вышеизложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту обоснованны и подлежат удовлетворению.
Доводы представителя ответчика Сафонова В.В. адвоката Добротворского А.Б. о неподведомственности дела Узловскому городскому суду Тульской области, суд находит несостоятельными, поскольку в соответствии со ст.27 АПК РФ арбитражному суду подведомственны дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.
В соответствии со ст.28 АПК РФ, арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства возникающие из гражданских правоотношений экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.
Выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от *** года подтверждается, что Сафонов Валерий Викторович является индивидуальным предпринимателем с *** года по настоящее время.
Как следует из условий кредитного договора от *** года, Сафонов В.В. получил данный кредит, как физическое лицо на потребительские нужды, а не как индивидуальный предприниматель для осуществления предпринимательской деятельности, что подтверждается анкетой, которую заполнил Сафонов В.В. при получении кредита, пояснениями представителя истца по доверенности Севагиной О.М. в судебном заседании о том, что кредитный договор между банком и ответчиком был составлен в отделе кредитования физических лиц, а не в отделе кредитования малого бизнеса. Данный кредит был предоставлен Сафонову В.В. в рамках пилотного проекта «Коммерсант-эконом», который был разработан для предоставления потребительских кредитов физическим лицам, которые не могут подтвердить свои доходы путем предоставления справки 2 НДФЛ, к числу которых относятся индивидуальные предприниматели. Однако данный вид кредитования никак не связан с их предпринимательской деятельностью, денежные средства выдаются на потребительские нужды.
Между тем, суд учитывает мнение сторон по вопросу о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пени - одно из средств обеспечения исполнения обязательств. Назначение пени - стимулировать своевременное исполнение обязательства, а также побуждать к минимальной просрочке исполнения обязательств, если срок внесения платежа был нарушен.
Согласно ст. 7 Конституции РФ, Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.
В Российской Федерации охраняются труд и здоровье людей, устанавливается гарантированный минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты.
Начисление пени и их взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина, и гражданское законодательство не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени требует учета фактической способности гражданина к уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст. 7 Конституции Российской Федерации.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки по состоянию на *** года составляет *** руб. + *** руб. = *** рублей.
Суд приходит к выводу о том, что расчет неустойки истцом произведен верно.
Определяя окончательную сумму неустойки, подлежащую взысканию с ответчика по данному делу, учитывая мнение представителя истца, считавшего возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки, суд на основании ст. 333 ГК РФ уменьшает размер неустойки, исходя из его соразмерности последствиям нарушения обязательства, учитывая интересы, как истца, так и ответчика, и считает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере *** руб. х ***% = *** рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию *** рублей, из которых:
*** рублей – сумма основного долга по кредитному договору,
*** рублей – плановые проценты по кредитному договору,
*** рублей – неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременное погашение кредита.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в состав которых входит и уплаченная при подаче искового заявления госпошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
взыскать с Сафонова Валерия Викторовича, *** года рождения, уроженца д. ***, *** района, *** области, в пользу ЗАО «ВТБ 24» в лице операционного офиса «Новомосковский»:
- *** рублей – сумму основного долга по кредитному договору;
- *** рублей – плановые проценты по кредитному договору;
- *** рублей – неустойку за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени за несвоевременное погашение кредита, а всего взыскать задолженность по кредиту в сумме *** рублей *** копеек.
Взыскать с Сафонова Валерия Викторовича, *** года рождения, уроженца д. ***, *** района, *** области, в пользу ЗАО «ВТБ 24» в лице операционного офиса «Новомосковский» расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Узловский городской суд Тульской области в течение 10 дней со дня его принятия.
Председательствующий
Решение не вступило в законную силу.