ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 мая 2012 года г. Узловая Узловский городской суд Тульской области в составе: председательствующего Тимофеевой Н.А., при секретаре Жучковой О.А., с участием истца Коноваловой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-417 по исковому заявлению Коноваловой Галины Николаевны к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, у с т а н о в и л: истец Коновалова Г.Н. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, с которыми истец была ознакомлена под роспись, предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,7 % от суммы кредита. Исполняя взятые обязательства, ДД.ММ.ГГГГ полностью произвела погашение кредита. За период пользования кредитом ею было уплачено комиссии за ведение ссудного счета на общую сумму <данные изъяты> рублей. Считает, что комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает ее права как потребителя. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с требованием о возврате суммы уплаченной комиссии за введение ссудного счета, однако в ответ получила только устное разъяснение о том, что деньги возвращены ей не будут. Считает, что поскольку ответчик не имел права взимать с неё комиссию за ведение ссудного счета, то он неправомерно пользовался ее денежными средствами, перечисленными в счет исполнения условия кредитного договора о ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, поэтому согласно ст. 395 ГК РФ на эту сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, действиями ответчика ей причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях по поводу отсутствия в семье денежных средств и претерпевании в связи с этим неудобств. В соответствии с требованием разумности и справедливости оценивает причиненный моральный вред в <данные изъяты> рублей. В связи с тем, что ответчиком добровольно не выполнено её требование о возврате суммы, уплаченной за ведение ссудного счета, вынуждена была понести расходы на услуги юриста по оформлению искового заявления в размере <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчика в ее пользу денежную сумму в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> рублей – сумма уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> – проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> рублей – компенсация морального вреда и <данные изъяты> рублей – расходы на юридические услуги по оформлению искового заявления. Истец Коновалова Г.Н. в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объёме и просила их удовлетворить. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен должным образом, о причинах неявки не сообщил. Возражений по иску не представлено. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, считает заявленный иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Между Коноваловой Г.Н. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого Коноваловой Г.Н. был предоставлен кредит сроком на 36 месяцев в сумме <данные изъяты> рублей. Указанный договор заключен путем подачи ДД.ММ.ГГГГ Коноваловой Г.Н. Заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита №. В заявлении указано, что Коновалова Г.Н. ознакомлена с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам (л.д. 22, 21). Согласно п. 2.2.1 вышеуказанных Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, одним из условий предоставления кредита является уплата заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, что также подтверждается графиком платежей (л.д. 21, 14). В соответствии со ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. По статье 861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения сумм или в безналичном порядке. Гражданско-правовые нормы, касающиеся предоставления кредита физическому лицу, не ставят в зависимость обязательное открытие расчетного или иного счета заемщика и не влекут автоматического заключения договора банковского счета. Кроме того, согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные, ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом в силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем суд приходит к выводу о ничтожности данного условия договора. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что условие заключенного между сторонами кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным), а требование истца о взыскании денежной суммы, уплаченной во исполнение этого условия, в силу ч. 2 ст. 167 ГК РФ подлежит удовлетворению. Сумма денежных средств, уплаченных истцом в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета, в размере <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 7-8). В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление с требованием вернуть сумму переплаченных комиссий. Данную претензию ответчик проигнорировал (л.д. 9). В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Расчет процентов в судебном заседании проверен и у суда сомнений в своей правильности не вызывает. Ответчиком возражений по составленному истцом расчету не представлено. Под моральным вредом в соответствии со ст. 151 ГК РФ понимаются физические или нравственные страдания, причиненные действиями или бездействием, нарушающими личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, либо нарушающими имущественные права гражданина. Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает глубину переживаний истца, степень вины ответчика, который добровольно не захотел возместить Коноваловой Г.Н. причиненный ущерб, тяжесть последствий от допущенных ответчиком нарушений, требования разумности и справедливости, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Судебные расходы состоят, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, ст. 94 ГПК РФ относит расходы на оплату услуг представителей и другие, признанные судом необходимыми расходы. В качестве таких расходов истец просит взыскать с ответчика расходы по подготовке исковых материалов в сумме <данные изъяты> рублей, подтвержденные квитанцией (л.д. 17). Указанные расходы суд признаёт необходимыми, поскольку исковые материалы содержат расчёт суммы процентов, составление которого, как и написание самого искового заявления, требует наличия специальных юридических познаний. В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии со ст. 103 ГПК издержки, понесённые судом при рассмотрении дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворённой части исковых требований. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: исковые требования Коноваловой Галины Николаевны к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя удовлетворить. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Коноваловой Галины Николаевны сумму уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату юридических услуг в сумме <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты>. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» штраф в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты>. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» госпошлину в доход федерального бюджета в сумме <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Узловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий Н.А. Тимофеева Решение не вступило в законную силу.