(Мир. судья Лобанов Е.В., дело №2-1936\10)
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
29 декабря 2010 года пос. Ува УР
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего судьи Шаклеина А.В.
при секретаре судебного заседания Щекалевой И.Н.,
с участием представителя ответчика Пудова А.В. (доверенность от ***),
Рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – *** на решение и.о. мирового судьи судебного участка №1 Увинского района УР Лобанова Е.В. от 29 ноября 2010 года, которым удовлетворен иск Рябова А.Н. о взыскании суммы,
Установил:
Рябов А.Н. обратился к Мировому судье судебного участка №1 Увинского района с иском о взыскании с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ – *** руб., полученных от него Банком в виде единовременных платежей за обслуживание ссудных счетов по кредитным договорам *** от ***, *** от ***, *** от ***, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Требования обоснованы тем, что условия указанных договоров, предусматривающие обязательства истца уплатить эти суммы, ничтожны в силу Закона «О защите прав потребителей».
И.о. Мирового судьи судебного участка №1 исковые требования Рябова А.Н. удовлетворены. С ответчика взыскана упомянутая общая сумма по трем договорам *** руб. (***), проценты за пользование чужими денежными средствами на эту сумму из расчета 7.75 % годовых, компенсация морального вреда - *** руб.
В апелляционной жалобе Банк просит решение мирового судьи отменить. В качестве оснований к отмене решения ссылается на нарушение норм материального и процессуального права, в частности: на неприменении положений ст.421 ГК РФ (свобода договора), истечении годичного срока для обращения в суд для предъявления такого требования о недействительности оспоримой сделки, отсутствии законного запрета для Банка по взиманию платы за ведение и обслуживание счетов, недоказанность факта причинения морального вреда.
В суд апелляционной инстанции истец не явился. По его просьбе, адресованной в письменной форме, дело рассмотрено без его участия.
Представитель ответчика Пудов А.В. в суде апелляционной инстанции доводы жалобы поддержал в полном объеме.
Выслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, исследовав представленные доказательства, суд оснований для отмены решения Мирового судьи не усматривает.
Так, в ходе рассмотрения дела установлен факт заключения между истцом и ответчиком трех кредитных договоров, в частности 1- *** от ***, 2- *** от ***, 3- *** от ***, по которым Банк предоставил Рябову кредиты в суммах *** руб. на срок по ***, *** руб. по ***, *** руб. по ***, а он, в свою очередь, принял обязательства по их возврату, уплате процентов, кроме того, во исполнение п.2.1 и п.3.1 данных договоров в день их заключения уплатил соответственно *** руб., *** руб. и *** руб. Банку за обслуживание открытых для него ссудных счетов.
Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком и подтверждаются упомянутым Кредитными договорами, Срочными обязательствами, Претензиями.
Оценив указанные обстоятельства, суд полагает, что данные отношения, как вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».
Условия указанного кредитного договора, заключенного междуответчиком (Банком) и истцом, о выдаче денежных средств только после уплаты тарифа за ведение ссудного счета, нарушают положения ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которой запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, и соответственно, ущемляют права Рябова, как потребителя.
Поскольку в названной части кредитный договор не соответствует Закону, эта часть сделки в силу ст.166, 168 ГК РФ является ничтожной.
Кроме того ничтожна указанная часть сделки и ввиду несоответствия Закону «О банках и банковской деятельности». Так в силу п.2 ст.5 названного Закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным Банком РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. Никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникло.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. №302-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положений Банка России от 26.03.2007 г. №302-П и от 31.08.1998 г. № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. При таких обстоятельствах к ссудным счетам не могут применяться закрепленные в ГК РФ правила, относящиеся к договору банковского счета, а обслуживание ссудного счета не может быть квалифицировано как самостоятельная услуга и соответственно не должна дополнительно оплачиваться.
На основании всего вышеперечисленного, доводы ответчика о законности взимания платы с заемщика за обслуживание ссудных счетов и руководстве при этом принципом свободы договора, суд находит несостоятельными.
Несостоятельными суд считает и все другие доводы, изложенные банком в жалобе, в том числе и о пропуске годичного срока исковой давности, установленном для признания оспоримой сделки недействительной, поскольку в данном случае условия кредитных договоров о возложении на потребителя обязанности оплачивать услуги банка по ведению ссудного счета являются ничтожными, а иск заемщика в таком случае может быть предъявлен в суд в течение трех лет со дня уплаты спорной суммы.
Суд апелляционной инстанции полагает, что Мировой судья, рассматривая данное дело, обоснованно пришел к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы *** руб., принятой Банком от Рябова А.Н. в качестве платежа (тарифа) за обслуживание счетов, а так же о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ и из расчета ставки рефинансирования 7.75%.
Руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л:
Решение и.о. Мирового судьи судебного участка №1 Увинского района Лобанова Е.В. от 29 ноября 2010 года, которым удовлетворен иск Рябова А.Н. к ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – *** оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице филиала – *** - без удовлетворения.
Определение вступает в силу со дня его вынесения.
Судья А.В. Шаклеин