Решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
УФО /
Челябинская область /
Увельский районный суд /
Решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № год

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2011годап.Увельский

Челябинской области

УвельскийрайонныйсудЧелябинскойобласти в составе:

ПредседательствующегоКирсановой С.Е.,

секретаряТугалевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебномзаседаниигражданскоеделопо иску Открытого Акционерного общества АКБ «<данные изъяты>» в лице Челябинского филиала (<адрес> <адрес>к Пилютик ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «Росбанк» в лице Челябинского филиала обратился в судс иском к Пилютик А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, чтомежду ОАО АКБ «<данные изъяты>» и ответчиком Пилютик А.Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № Е 543 000 005 45498 о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, неотъемлемой частью которого являются «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», Тарифный план «Нецелевой кредит на неотложные нужды». Согласно условиям заключенного договора сумма кредита составила 300 000руб., процентная ставка по кредиту 20% годовых, срок полного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, порядок погашения кредита ежемесячно, не позднее 09 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных процентов и комиссий - 8 157руб.00 коп. Во исполнение заключенного договора истец акцептовал заявление Пилютик А.Н. путем открытия на его имя банковского специального счета и перечисления на него кредита в сумме 300 000руб., выполнив обязательства по предоставлению кредита в полном объеме. Ответчик Пилютик А.Н. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не исполняет принятые на себя обязательства в части возврата основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом, ежемесячных комиссий за ведение счета, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 311 392 руб. 88 коп., из которых: основной долг 213 651руб.97коп. (просроченный основной долг 141 648руб.11коп.); проценты по договору 92 340руб.91 коп. (задолженность по процентам 64 296руб.89 коп., проценты на просроченный основной долг 27 807руб.29 коп., проценты на срочную задолженность 236руб.73 коп.); сумма комиссий 5 400руб.00 коп., которую истец просил суд взыскать с ответчика, возместить расходы истца по уплате государственной пошлины ( л.д. 2-3).

Представитель истца по доверенности Клочнева М.Р. участия в судебном заседании не приняла, о времени и месте судебного разбирательства извещена, ходатайствовала о рассмотрении исковых требований в её отсутствии, на требованиях настаивала ( л.д. 60).

Ответчик Пилютик А.Н. в судебном заседании исковые требования признал.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Обстоятельствами дела установлено, что согласно заявлений Пилютик А.Н. об открытии банковского специального счета (л.д.5 ), о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 7),Челябинским филиалом ОАО АКБ «<данные изъяты>» с ответчиком был заключен договор о предоставлениинецелевого кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 5-10 ), на его имя открыт банковский специальный счет в рублях за №.

Условия заключенного кредитного договора оговорены в «Условиях открытия и ведения банковских специальных счетов» ( л.д.6 ), «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» (л.д.7 ), Тарифном плане «нецелевой кредит на неотложные нужды - корпоративный» ( л.д. 10 ):

- согласно пункта 2.2 которого «Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет»;

- пункта 2.3. - «Для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту Ссудный счет. За открытие и ведение Ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления - оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 настоящих условий»;

- раздел «Параметры кредита» (л.д. 5оборот) определяет величину ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленныхза пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 8 157руб.00 коп.; дату ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 9 число каждого месяца; дату последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии – ДД.ММ.ГГГГ; процентную ставку по кредиту - 20.00 % годовых ( л.д. 8); единовременную комиссию банку за открытие ссудного счета 3 000руб.; ежемесячную комиссию банку за ведение ссудного счета 200руб.00коп. ;

-пункта 4.1. «Условий…» - возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления - оферты;

- пункта 4.2. «Условий…» - возврат кредита и уплата начисленных процентов и ежемесячной комиссии осуществляется путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в разделе «параметры кредита» заявления - оферты и списания их банком со счета в бесспорном порядке в даты ежемесячного погашения кредита;

- пункта 5.4.3 «Условий…» банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случаях:

5.4.3.1 - если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию ( л.д. 8 оборот);

- пункта 6.1.1. - клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое - либо обязательство по кредитному договору из расчета 0.5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (л.д. 9 ).

При разрешении исковых требований суд руководствуется:

- статьей 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов»;

- статьей 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё»

- статьей 809 ГК РФ - «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщикапроцентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором»;

- статьей 810 ГК РФ - «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»

При разрешении требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии ( л.д. 3) суд руководствуется:

- частью 1 статьи 166 ГК РФ - «Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексам, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)»;

- статьей 167 ГК РФ – «Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре ( в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом»;

- статьей 168 ГК РФ - «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения»;

- статьей 180 ГК РФ - «Недействительность части сделки не влечет недействительности её прочих частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части»

- пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» - «Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению»;

- статьей 16 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» с изменениями -Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещается продавцом ( исполнителем) в полном объеме;

Положениями главы 42 Гражданского кодекса «Заем и кредит», главы 45 ГК «Банковский счет», Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения), утвержденного Постановлением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П, статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» от 97 февраля 1992 года № с изменениями установлено, что предоставление кредита физическому лицу не может быть поставлено в зависимость от открытия расчетных, депозитных и иных счетов заемщику, автоматического заключения договора банковского счета не влечет.

Принимая во внимание, что между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Пилютик А.Н. возникли отношения, основанные на заключениикредитного договора, возможность взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору главой 42 ГК РФ не предусмотрена, то условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части начисления единовременной комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются не соответствующими требованиям законодательства, нарушающими права потребителя, а кредитный договор в соответствии со статьей 168 ГК РФ в этой части является ничтожным.

При таких обстоятельствах представленный истцом расчет задолженности Пилютик А.Н. по кредитному договору, выполненный с учетомуплаты заемщиком единовременной иежемесячной комиссии ( л.д. 13 -14, 20 -21), не может быть принят во внимание суда, вследствие чего судом произведен расчет задолженности, согласно которого:

поступившая ДД.ММ.ГГГГ денежная сумма 8 200руб. должна быть распределена:

- на погашение основного долга 3 104руб.11коп.;

- в погашение ежемесячных процентов 5 095руб. 89 коп.

(300 000руб.х 31день х 20% : 365)

- остаток долга 296 895руб.89 коп.