Дело № 2-222/2012 год
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2012 года п.Увельский
Челябинской области
Увельский районный суд Челябинской области в составе:
председательствующего Кирсановой С.Е.,
секретаря Чупахиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (город Москва, ул.Каланчевская, д.27) к Мочалову ФИО1 о взыскании долга по соглашению о кредитованию,
у с т а н о в и л:
ОАО «Альфа Банк» обратился в суд с иском к Мочалову К.С. о взыскании долга по соглашению о кредитовании.
В обоснование требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа - Банк» и Мочаловым К.С. в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о кредитовании за № № Во исполнение Соглашения о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» открыл на имя Мочалова К.С. счет № № выдал кредитную карту за № № (том 1 л.д. 79) и произвел перечисление кредитных денежных средств на сумму <данные изъяты>. с условием возврата путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14 числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты> руб., уплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых, количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Мочалов К.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов не вносит, по состоянию на 24 апреля 2012 года задолженность ответчика составляла: <данные изъяты>. 89коп., из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты>. 89 коп., задолженность по процентам <данные изъяты>. 85 коп., неустойка 4 <данные изъяты>. 15 коп., в связи с чем истец просил взыскать сумму долга с ответчика, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины (том 1 л.д. 2)
В судебное заседание представитель истца по доверенности Стафеева Л.В. не явилась, ходатайствовала о его проведении в её отсутствии, на требованиях настаивала, в судебном заседании 13.06.2012 года уточнила исковые требования, в связи с частичным погашением ответчиком долга 12 апреля и ДД.ММ.ГГГГ просила взыскать <данные изъяты> руб. 89 коп., из которых задолженность по основному долгу <данные изъяты> <данные изъяты>.89коп., задолженность по процентам <данные изъяты>.00 коп.(том 1 л.д. 56, 83-84).
Ответчик Мочалов К.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, о причинах неявки суду не сообщил. В предыдущем судебном заседании против исковых требований возражал, ссылаясь на то, что полученные им в кредит денежные средства в сумме <данные изъяты>. были возвращены в полном объёме, поскольку всего им было уплачено <данные изъяты>. 80 коп.(том 1 л.д. 234).
Представитель ответчика Ерофеева Н.В. в судебном заседании против требований возражала по аналогичным основаниям, ссылаясь на то, что безналичным путем было перечислено в счет погашения долга <данные изъяты>. 80 коп., путем внесения Мочаловым К.С. наличных денежных средств -<данные изъяты>., всего на общую сумму <данные изъяты>. 80 коп.
Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
Обстоятельствами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мочалов К.С. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором поручил банку открыть на его имя текущий счет для зачисления денежных средств, подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк»(том 1 л.д. 86)
ДД.ММ.ГГГГ Мочалов К.С. получил в ОАО «Альфа-банк» международную банковскую карту и выразил согласие на подключение к услуге «Альфа-чек»(том 1 л.д. 85).
Выписка по счету № № за период с 16 марта 2010 года по 18 января 2011 года подтверждает использование Мочаловым К.С. данной банковской карты для получения заработной платы, совершения расходных операций по ней, в том числе для погашения долга по соглашению о кредитовании № № путем внутрибанковских переводов (том 1 л.д. 57-66).
Объяснениями представителя истца Стафеевой Л.В. установлено, что Мочалову К.С. как держателю банковской карты ОАО «Альфа-Банк», используемой для получения заработной платы, 09 апреля 2010 года на номер его телефона № № направлено SMS - сообщение с предложением воспользоваться кредитом ОАО «Альфа-банк» ( том 1 л.д. 75, 208 оборот), что соответствует требованиям пункта 2.2. Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) - приложения 11.2 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (том 1 л.д. 139-140) – «Банк имеет право направлять клиенту сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении клиентом своих обязательств по договору, иную информацию, связанную с договором, а также коммерческие предложения Банка посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, SMS- сообщений на адреса /номера телефонов, указанных клиентом в анкете-заявлении»
12 апреля 2010 года ОАО «Альфа-Банк» на имя Мочалова К.С. открыл счет № №, выпустил на его имя банковскую карту № № которую ответчик получил в отделении ОАО «Альфа-банк», что подтверждается распиской в получении ( том 1 л.д. 79).
Банковская карта активирована Мочаловым К.С. 14 апреля 2010 года путем предоставления транша на сумму <данные изъяты>. по соглашению о кредитовании № № ( том 1 л.д. 8).
Данное обстоятельство свидетельствует о заключении между ОАО «Альфа-Банк» и Мочаловым К.С. соглашения о кредитовании в соответствии с пунктом 5.1. Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) - приложения 11.2 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (том 1 л.д. 141) - «Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента»
В связи с утратой банковской карты за № №, заявлением Мочалова К.С. об этом от 09.06.2010 года в ОАО «Альфа-Банк» ( том 1л.д. 80) 23 июля 2010 года ему выдана банковская карта № № к счету № № что подтверждается распиской в получении (том 1 л.д. 69), заключено кредитное предложение (том 1 л.д. 244).
При разрешении требований суд руководствуется:
- статьей 421 Гражданского кодекса РФ - « Граждане и юридические лица свободны в заключении договора…Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора»»
- частью 2 статьи 432 ГК РФ - «Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной»
- статьей 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» ;
- статьей 850 Гражданского кодекса РФ - «В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено другое»
- статьей 431 ГК РФ - «При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части 1 настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимается во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимоотношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон»
Обстоятельствами дела установлено, что в период с 14 апреля 2010 года по 25 августа 2011 года Мочаловым К.С. совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты>. 29 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (том 1 л.д. 225- 230), выписками по счету № № за период с 14 апреля 2010 года по 25 августа 2011 года (том 1 л.д. 8-21), выпиской по счету № № за период с 16 марта 2010 года по 18 января 2011 года (том 1 л.д. 57- 66); справкой по кредитной карте по состоянию на 16 апреля 2012 года (том 1л.д.7).
Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что Мочалов К.С., заключая соглашение о кредитовании, был ознакомлен с его условиями, имел возможность отказаться от его заключения, в дальнейшем, в соответствии с пунктами 5.4, 5.5 Договора о комплексном банковском обслуживании (том 1 л.д. 102-113) имел возможность в любой момент уведомить банк о намерении расторгнуть договор.
Однако, Мочалов К.С. своим правом не воспользовался, активировал банковскую карту № № 14 апреля 2010 года, получал и распоряжался предоставленными кредитными средствами, на протяжении периода с 14 апреля 2010 года по август 2011 года выполнял обязательства соглашения о кредитовании № №
Представленный истцом расчет задолженности Мочалова К.С. (том 1 л.д. 225- 230), выписка по счету № № за период с 14 апреля 2010 года по 25 августа 2011 года (том 1 л.д. 8-21), выписка по счету № № за период с 16 марта 2010 года по 18 января 2011 года (том 1 л.д. 57- 66); справка по кредитной карте по состоянию на 16 апреля 2012 года (том 1л.д.7) соответствуют условиям соглашения о кредитовании, отвечают требованиям статей 809, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, основаны на имеющихся в деле доказательствах, вследствие чего подлежат принятию судом во внимание.
Довод ответчика о том, что внесенные им денежные средства в общей сумме <данные изъяты>.80 коп. (безналичным путем - <данные изъяты>. 80 коп., внесением наличных средств - <данные изъяты>.) должны быть направлены на погашение основного долга, а банком неправомерно распределены на погашение штрафов, процентов, в связи с чем задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>. 49 коп.( <данные изъяты>. 29 коп. - <данные изъяты> коп.), а не <данные изъяты>. 89 коп., - является не состоятельным, поскольку не соответствует:
- пункту 9 Кредитного предложения от 23 июля 2010 года (том 1 л.д. 244) « Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, Договором о комплексном банковском обслуживании и Тарифами…»
- пункту 10 Кредитного предложения от 23 июля 2010 года - «Активацией кредитной карты Вы подтверждаете, что с размером комиссий, предусмотренных Тарифами, условиями настоящего Кредитного предложения, а также с Общими условиями кредитования ознакомлены и полностью согласны»
- пункту 3.24 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (том 1л.д. 111 ).
Ссылку ответчика на то, что ему были не известны условия соглашения о кредитовании в части размера процентов и штрафных санкций, кредитное предложение от 23 июля 2010 года (том 1 л.д. 244) он не подписывал, с его условиями не был ознакомлен, суд считает несостоятельной, поскольку представленный истцом оригинал кредитного предложения от 23 июля 2010 года подтверждает наличие подписи Мочалова К.С.; часть 2 выводов экспертного заключения Федерального бюджетного учреждения «Челябинская лаборатория судебной экспертизы» № 1094/2-2/1 от 05 сентября 2012 года (том 2 л.д. 16 ) не опровергает данного обстоятельства.
ОАО «Альфа-Банк» во исполнение своих обязательств по договору открыл на имя Мочалова К.С. счет карты, выпустил и вручил Мочалову К.С. банковскую карту, и в соответствии с положениями статьи 850 Гражданского кодекса РФ осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных средств Мочалова К.С., что соответствует пунктам 1.1 и 1.2 Кредитного предложения от 23 июля 2010 года ( том 1 л.д. 244).
Действия Мочалова К.С. по активации карты 14 апреля 2010 года, совершению в период с 14 апреля 2010года по август 2011 года расходных операций на общую сумму <данные изъяты>. 29 коп. подтверждают совершение ответчиком действий в рамках соглашения о кредитовании по получению кредита, погашению задолженности по нему, уплаты процентов, штрафных санкций.
Ввиду прекращения исполнения ответчиком принятых на себя обязательств с августа 2011 года образовалась задолженность, которая на 02 июля 2012 года составляет:
- задолженность по основному долгу <данные изъяты>. 89 коп.;
- задолженность по процентам <данные изъяты> руб. 00 коп.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями»;
Принимая во внимание, что ответчик Мочалов К.С. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату долга, уплате процентов, нарушил условия соглашения о кредитовании № №, заявленные требования являются правомерными, подлежат удовлетворению.
При разрешении требования о возмещении судебных расходов истца, суд руководствуется статьей 98 ГПК РФ - «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…», в связи с чем с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>. 81 коп.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 193 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Мочалову ФИО1 о взыскании долга по соглашению о кредитованию - удовлетворить.
Взыскать с Мочалова ФИО1 в пользу Открытого акционерного банка «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты>. 89 коп., из которых:
- <данные изъяты>. 89 коп. в счет погашения основного долга;
- <данные изъяты>.00 коп.- в счет погашения процентов за пользование денежными средствами; также государственную пошлину в размере <данные изъяты>. 81 коп., всего: <данные изъяты>. 70 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Увельский районный суд в течение месяца.
Решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере.
Председательствующий
Копия верна: